Forbruksgjeld'in Yeniden Finansmanı – Mortgage ve Diğer Borçlarınızın Yeniden Finansmanı

Yeni bir ev satın aldıysanız ve ipotek krediniz varsa, yeniden finansman, yeni kredinin süresi boyunca faizlerden yüzlerce dolar tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Yeniden finansman, mevcut borcunuzu daha düşük oranlar, daha uzun geri ödeme koşulları veya daha iyi geri ödeme seçenekleri gibi daha iyi koşullar ve özellikler sunan bir krediyle değiştirme işlemidir.

Gençler Yeniden Finansman Sağlıyor

Gençler, daha düşük oranlar almak, borçları konsolide etmek veya özsermayelerini nakde çevirmek gibi çeşitli nedenlerle yeniden finansmana yöneliyor. RateCity'nin anketine göre, yıllık faiz maliyetlerinde binlerce tasarruf etme ihtimali de onları cezbediyor olabilir.

Bir ankete göre, Y kuşağı ve Z Kuşağı arasında ipoteklerin yeniden finansmanına yönelik temel motivasyon, daha iyi bir faiz oranı elde etmektir. Yeniden finansman veya forbrukslan'ın yeniden finansmanı, aylık ödemeleri azaltabilir ve geri ödeme sürelerini kısaltabilir. Bu birikimleri öğrenci kredilerini ödemek veya başka bir şeye yatırım yapmak için de kullanabilirsiniz.

Gençlerin konut kredilerini yeniden finanse etmelerinin bir diğer önemli nedeni de gelecek için tasarruf yapmaktır. Bu, ilk evlerinin peşinatı için tasarruf etmeyi, acil durum fonuna yatırım yapmayı veya başka bir araç satın almayı içerebilir.

Neyse ki ekonomik durgunluk, iyi kredi sahibi milyonlarca tüketiciye evlerini ve arabalarını yeniden finanse etmek için eşsiz bir fırsat sundu. Bu eğilimin özellikle önemli borç yüküyle karşı karşıya olan genç Amerikalılar arasında devam etmesi çok önemli.

Bunu başarmanın bir yolu, bu kredileri geleneksel kredilere yeniden finanse ederek günümüzün düşük öğrenci kredisi faiz oranlarından yararlanmaktır. Sonuç olarak, daha fazla borçlu borçlarını daha hızlı ödeyebilecek ve gelecek için tasarruf etmeye başlayabilecek.

Daha Düşük Fiyatlar İstiyorlar

Bir ipoteği yeniden finanse etmek uzun vadede faydalı olabilir, özellikle de yeni krediniz size daha düşük bir faiz oranı sunuyorsa. Yeniden finansman, evinizdeki iyileştirmeler veya bir çocuğun eğitiminin finansmanı için kullanılabilecek eşitliğe erişim sağlar.

Ekonomik belirsizliğin hakim olduğu bu dönemlerde birçok ev sahibi, aylık ödemelerini azaltmanın veya uzun vadede tasarruf etmenin yollarını arıyor. Bu, borçlarını ödemek için daha fazla zamanları olması amacıyla ipotek faizlerinin düşürülmesini veya kredi vadelerinin uzatılmasını içerebilir. Yeniden finansman aynı zamanda ev sahiplerine değişken faizli ipoteklerden sabit faizli ipoteklere geçme seçeneği de verir.

Yeniden finansman yaparken, borç vereniniz geliriniz ve varlıklarınız, kredi puanınız, diğer borçlarınız ve evinizin değeri hakkında bilgi alacaktır. Bu unsurlara, mevcut kredi bakiyesine ve istenen yeni ipotek tutarına dayanarak krediye uygunluğunuzu belirleyeceklerdir.

Yeniden finansman genellikle daha düşük bir faiz oranı elde etmek için yapılır. Örneğin, sadece %1'lik bir indirim bile ipoteğinizde tasarruf etmenizi sağlayabilir; ancak ne kadar tasarruf elde edeceğiniz bireysel koşullara ve aylık tasarrufların yeniden finansmanı değerli kılıp kılmayacağına bağlıdır.

Yeniden finansman çeşitli avantajlar sunabilir, ancak bireysel ihtiyaçlarınızı ve finansal hedeflerinizi karşılayan bir plan seçmek en iyisidir. Teklifleri dikkatlice karşılaştırdığınızdan ve noktalı çizgiyi imzalamadan önce ücretleri veya ön ödeme cezalarını okuduğunuzdan emin olun. Yeniden finansman, mali durumunuzu önemli ölçüde etkileyebilecek kapsamlı bir girişim olabilir; bu nedenle paranızın karşılığını en iyi şekilde aldığınızdan emin olun.

Uzun vadede size en fazla tasarruf sağlayacak bir kredi vadesi için araştırma yapmak akıllıca olacaktır. Daha kısa vadeli bir ipoteğe yeniden finansman sağlamak, evlerinin borcunu ödemek için hâlâ birkaç yılı olan ev sahipleri için özellikle avantajlı olabilir.

Yeni kredinizin faiz oranı, kredi geçmişiniz, geliriniz ve daha fazlasını içeren çeşitli faktörlere göre belirlenecektir. Bu nedenle, yeniden finansmana başvurmadan önce mükemmel bir kredi puanınızın olması önemlidir.

Federal konut programı veya ödeme ve acil durum seçenekleri sunan Federal Doğrudan Kredi Programı gibi bir federal kredi programının parçasıysanız ipoteğinizi yeniden finanse etmek mümkün değildir. Bu girişimler, çeşitli mali zorluklar yaşayan kişilere yardım etmek için oluşturulmuştur.

Borçları Birleştirmek İstiyorlar

Borçla karşı karşıya olan insanlar genellikle borcu yönetmeyi kolaylaştırmanın yollarını ararlar. Bir çözüm, yükümlülüklerini daha düşük faiz oranlı tek bir kredide toplamaktır; bu, zamanla para tasarrufu sağlayabilir, kredi puanlarını artırabilir ve dönen bakiyeleri daha hızlı ödemelerine olanak tanıyabilir.

Mevcut ipoteğinizi, araç kredinizi veya öğrenci kredinizi yeniden finanse etmek, borç konsolidasyonu için bir başka popüler çözümdür. Bu sayede mevcut kredilerinizi daha düşük faizli ve daha uzun geri ödeme süreli kredilerle değiştirebilirsiniz.

Borç konsolidasyonu yeniden finansmanı ayrıca evinizdeki öz sermayeye erişme ve yeni bir araç için ön ödeme için nakit çekme, öğrenci kredilerini ödeme veya sağlık faturaları gibi diğer ihtiyaçları karşılama seçeneğini de sağlayabilir. Bununla birlikte, bu tür yeniden finansmana hak kazanabilmek için yeterli konut sermayesine ihtiyacınız var.

Borcunuzu konsolide etmek, aylık ödemeleri basitleştirebilir ve gecikme ücretleri olasılığını azaltabilir, ancak buna neden olan temel mali sorunları mutlaka çözmez.

Borç konsolidasyonunu düşünüyorsanız, acil ihtiyaçlarınızı uzun vadeli hedeflerle tartmak akıllıca olacaktır. Genel olarak borcunuzu halletmenin en etkili yolu önce yüksek faizli kredileri ödemektir.

Borçlarınız azaldığında beklenmedik masrafları karşılamak için acil durum tasarruf fonu oluşturmaya odaklanın. Beklenmedik maliyetleri karşılamaya yetecek kadar paranız olduğundan emin olduğunuzda, daha fazla borca ​​girme olasılığınız azalır.

Bazıları, hak kazanmak için varlıklarını teminat olarak rehin vermelerini gerektiren teminatlı bir borç konsolidasyon kredisini tercih edebilir. Bu, borç veren için daha fazla risk oluştursa da, ekstra paraya ihtiyacınız varsa yine de düşünmeye değer olabilir.

Teminatlı borç konsolidasyonu kredisi kullanmaya karar verirseniz, gerekli özeni gösterin ve yalnızca güvenebileceğiniz şirketlerle çalışın. Bu, özellikle yüksek faizli kredi kartı bakiyeleri veya ipotekler gibi borçların büyük veya karmaşık olması durumunda geçerlidir.

Özkaynaklarını Nakde Çevirmek İstiyorlar

Nakit çıkışlı yeniden finansman kredisi, ekstra fona ihtiyaç duyan ev sahipleri için ideal bir çözümdür. Bu finansal araç, evinizin özsermayesinin %80'ine kadar satmanıza gerek kalmadan borçlanmanıza olanak tanıyarak, borcunuzu kapatmak, araç satın almak veya mutfağınızı yenilemek gibi büyük masrafları karşılamanıza olanak tanır. Ne kadar özsermayeye sahip olduğunuza ve sunulan faiz oranına bağlı olarak bu, borcunuzu ödemek, bir araç satın almak veya yenilemek gibi masrafları karşılayabilir.

Freddie Mac'in 2018'in üçüncü çeyreğinde yaptığı ankete göre, yeniden finansman sağlayan borçluların %80'inden fazlası, evlerinden elde edilen 14,6 milyar dolarlık özsermayeden yararlanarak nakit çıkışlı yeniden finansmanı tercih etti. Doğru şekilde yapmanız koşuluyla, evinizin değerini en üst düzeye çıkarmanın ve aynı zamanda para kazanmanın mükemmel bir yolu olabilir.

Nakit çıkışlı yeniden finansmana hak kazanmak için evinizde en az %20 özsermayeye ihtiyacınız olacaktır. Bu kredi borcunuzu kapatmak için evinizin değerine karşılık alınacağından iyi bir kredi ve acil durum fonu mevcut olmalıdır.

Herhangi bir nihai karar vermeden önce mevcut tüm seçenekleri dikkatlice tartmalısınız. Örneğin, genç veya ilk kez borç alanlar için çok daha yaygın olan geleneksel nakit çıkışlı yeniden finansman kredilerine alternatif olarak konut kredisi kredi limitine (HELOC) bakmak isteyebilirsiniz.

Nakit çıkışıyla yeniden finansman sağlamaya karar verirseniz, finansal hedeflerinizi en iyi karşılayanı bulmak için borç verenleri karşılaştırdığınızdan emin olun. Bu, kredi puanınızı, gelirinizi, varlıklarınızı ve borcunuzu inceleyerek yapılabilir. Potansiyel avantajları en üst düzeye çıkarmak için daha düşük faiz oranlarına veya daha uzun geri ödeme koşullarına sahip kredileri araştırın.

Nakit çıkışlı yeniden finansman kredisi almak inanılmaz derecede basit bir süreçtir. Eviniz ve erişmek istediğiniz özsermaye miktarı hakkında bilgi sağlamanız sayesinde, normal bir ipotek başvurusuna benzer şekilde çalışır.

Nakit çıkışlı yeniden finansman, mutfağınızın yeniden şekillendirilmesinden emeklilik yatırımına kadar fonları sınırsız kullanma avantajını sunar. Ancak, ev sermayenizden büyük krediler almanın olası tuzaklarına dikkat edin.