Kısa Vadeli İşletme Kredilerinin Avantajları

Bir şirket ne kadar iyi performans gösterirse göstersin, nakit akışını yönetmenin zorlaştığı zamanlarla karşılaşabilir. Ödenmemiş alacaklar gelene kadar ödemeler vadesinde kalır. Böyle zamanlarda, sorunsuz iş operasyonlarına devam etmek zorlu bir görev haline gelir. Zorluklar her işletmeye özgü olsa da, bunların üstesinden gelmek için gereken maliyetleri karşılamak her işletmenin bir parçasıdır. Küçük işletmelerin bol miktarda finansman seçeneği olsa da, birçoğu çevrimiçi işletme kredisi başvurusunda bulunarak hızlı nakit finansmana yöneliyor.

Kısa vadeli işletme kredileri, KOBİ sahipleri için bazı ek avantajlar sağlar ve bunlardan bazılarını bu makalede tartışacağız.

Kolay Başvuru Süreci

Birçok kredi veren kurum, çevrimiçi işletme kredisi başvuruları için kolay ve hızlı başvuru prosedürlerine sahiptir. Girişimcilerin kısa vadeli işletme kredisi çevrimiçi kredisine mümkün olan en kısa sürede başvurmalarına olanak tanır. Geleneksel borç verme kurumlarının aksine, borç almak isteyenlerin artık günlerini toplantılar planlamak ve gerekli belgeleri bir araya getirmek için harcamasına gerek yok. Artık başvuru sahipleri, başvurularını evlerinin veya ofislerinin rahatlığında birkaç dakika içinde tamamlayabilirler.

Geleneksel Borç Vermeden Daha Hızlı İşleme

Clix Capital gibi yeni çağ kredi kuruluşları sayesinde işletmeler, çevrimiçi bir işletme kredisi başvurusunda bulunduktan sonra kısa vadeli kredileri hızla onaylayabilir. Onaylandıktan sonra, kredi tutarı anında başvuranın aday gösterilen banka hesabına yatırılır. Diğer geleneksel kredilerin onaylanması birkaç gün, hatta haftalar alır ve gerekli fonların zamanında alınmasını geciktirir. Geç fonlar, işletme sahipleri için strese neden olur ve çok ihtiyaç duyulan nakit için beklerken onları savunmasız bırakır.

Kısa Vadeli Kredi Esnekliği

Kısa vadeli işletme kredilerinin, özellikle bireysel borçlulara çeşitli şekillerde uyacak şekilde özelleştirilebildikleri için, esnek finansman seçenekleri olduğu da bilinmektedir. Geri ödeme koşulları, geri ödeme seçenekleri, son kullanım ve faiz oranları ile ilgili olarak, kredi sağlayıcılar bu faktörleri her başvuru sahibinin uygunluğuna, iş performansına, eski durumuna ve kredi geçmişine göre belirler.

Örneğin, bir başvuru sahibi bir işletme kredisini 12 ila 36 ayda geri ödeyebilirken, birçok borçlu kredinin tamamını uygun geri ödeme süreleri içinde geri ödemeyi tercih eder. Çeşitli kredi koşulları için EMI'leri bulmak ve bütçe dostu geri ödemeleri olan birini seçmek için bir işletme kredisi hesaplayıcısı kullanıyorlar. Ayrıca işletme kredileri kullanım açısından da esnektir. Bir işletmenin pazarlama, genişleme, işletme sermayesi veya personel kiralama için fon gerektirip gerektirmediği, finansörlerin kârda herhangi bir payı olmayan kredi kullanımında söz sahibi değildir.

Maliyet Verimliliği

Kısa vadeli KOBİ kredileri, uzun vadede potansiyel olarak diğer finansman seçeneklerinden daha uygun maliyetlidir. Bu teminatsız krediler, teminatlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahip olsalar da, kısa geri ödeme planları, dönem sonunda en uygun maliyetli geri ödemeleri sağlar. Aksine, geri ödeme süresi daha uzun olan işletme kredileri, kısa vadeli kredilere göre önemli ölçüde yüksek kredi maliyetlerine sahiptir.

Mevsimsel Değişikliklerin Minimum Etkisi

İşletmenin ait olduğu sektör ne olursa olsun, bir noktada mevsimsel dalgalanmalar yaşaması muhtemeldir. Bunlar küçük iniş çıkışlar olsa da kazançları önemli ölçüde etkileyebilir. Dolayısıyla, dış nakit kaynaklarına erişimi yoksa tüm işletme batabilir. İşte o zaman kısa vadeli bir işletme kredisi işe yarar. Bu belirsiz zamanlar için hızlı bir nakit girişi ve finansal bir yedekleme planı sağlar.

Etkin Sermaye Yönetimi

Bir işletme ister birkaç yaşında ister on yaşında olsun, her şeyi hazır tutmalı ve bir sonraki seviyeye geçmek için sermayeye ihtiyaç duymalıdır. Birçok KOBİ sahibinin her zaman erişilebilir sınırlı parası vardır. Bu nedenle çoğu, faaliyetlerini büyütmek veya genişletmek için fonlara ihtiyaç duyduklarında küçük işletme kredisi ararlar. Girişimciler, ekipman, pazarlama, envanter, personel maaşları ve diğer günlük harcamalar gibi çeşitli harcamalara yatırım yapmak için küçük bir krediden gelen finansmanı kullanabilirler.

Acil Durumlar için Güvenlik Ağı

Daha önce de belirtildiği gibi, küçük işletmeler için mevsimsel dalgalanmalar yaygındır ve bu da daha az gelir ve yavaş iş zamanlarına yol açar. Öngörülemeyen acil durumların meydana geldiği zamanlar vardır, bu da şirket sahiplerini gafil avlar ve durumla başa çıkmak için acil fonlara ihtiyaç duyar. Kısa vadeli bir işletme kredisi almak daha az zaman aldığından, işler ters gittiğinde finansal güvenlik ağını almanın kolay ve hızlı yollarıdır. İşletme sahipleri, kötü bir durumun, kurmak için çok çalıştıkları işi mahvetmesini önleyebilir.

Daha Kolay Uygunluk Gereksinimleri

Küçük işletme kredileri sunan çoğu NBFC'nin, geleneksel finansman kaynaklarından daha basit uygunluk gereksinimleri vardır. Uygunluk koşulları genellikle başvuranın yaşını, iş cirosu ve performansını, iş geçmişi ve kredi geçmişini içerir. Bazen başvuru sahipleri gerekli finansmanı bir ITR, mülkiyet kanıtı, adres kanıtı, kimlik kanıtı ve mali belgeler kadar az bir şeyle alabilirler. Kredi için teminat gösterilmesini gerektirmeyen bir kredi seçin. Bu günlerde, birçok NBFC, düşük kredi puanlarını geleneksel finans kurumlarından daha fazla affediyor, bu da iyi krediye sahip yeni girişimcilerin işletme finansmanı için kolayca onay alabileceği anlamına geliyor.

Borçta Asgari Süre

Geleneksel işletme finansmanı ile geri ödeme süresi genellikle üç yılda başlar. Öte yandan, borçlular genellikle kısa vadeli işletme kredilerini 12 ila 36 ayda geri ödeyebilirler. Daha kısa geri ödeme süresi, kredi vadesi boyunca ödenen daha az faiz maliyeti anlamına gelir. Zamanında yapılan geri ödemeler, kredinin daha hızlı ödenmesine ve kredi notunun hızla yükselmesine yardımcı olur.

İşletme Kredilerinden En İyi Şekilde Yararlanmanın İpuçları

İşte girişimciler için işletme kredilerinden en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olacak bazı ipuçları:

• Kredi Aramanın Amacını Bilin: İş için kredi aramak için net bir amacınız olsun. Amaç ister büyümeyi finanse etmek, ister yeni satın almalar yapmak veya işletme sermayesi oluşturmak olsun, kredi almanın artılarını ve eksilerini tartın ve buna göre borç alın.
• Yeterli Kredi Tutarına Karar Verin: Yeni işletmelerin genellikle pazarı ele geçirmek ve nakit akışı oluşturmak için zamana ihtiyacı vardır. Bu nedenle, borç almak isteyen kişiler, eksik veya fazla borçlanma yerine bir kredi miktarına karar vermek için harcamaları değerlendirmelidir.
• Doğru Borç Veren Kurumu Seçin: Her zaman farklı borç veren kurumlardan gelen finansman seçeneklerini karşılaştırın ve iş gereksinimlerine en uygun olanı seçin.
• Kredi Maliyetini Anlayın: Faiz oranının yanı sıra, borç alanların kredi süresi boyunca başka masraflar da ödemesi gerekir. Bu maliyetleri sorgulayın ve paradan tasarruf etmek için bunları minimumda tutun.

Verimli finansal yönetim, herhangi bir işletmenin başarısı için çok önemlidir. KOBİ'ler için kısa vadeli işletme kredisine başvurmaya karar verdiniz mi? Uygun şartlar ve koşullardan yararlanın ve KOBİ'nizin ölçeğini büyütmesine izin verin. Fonların optimum şekilde kullanılmasını sağlamak için Çevrimiçi bir işletme kredisine başvurmadan önce artıları ve eksileri tartın.