High Street Bankalarının Geleceği: Neden Sonunda Ortadan Kaybolacaklar?

Cadde bankacılığı kurumları, geçmiş zamanlara kıyasla artık çağlarını geride bıraktıklarının daha fazla farkına varıyorlar, artık genişlemeden çok müşteriyi elde tutmaya odaklanıyorlar. Özel mobil ödeme hizmetleri ve hatta birincil finansal araçlar olarak kripto cüzdanları gibi çevrimiçi seçenekler lehine, Y kuşağı ve Z kuşağı için geleneksel bankalardan tamamen kaçınmak daha yaygın hale geliyor. Gerçek şu ki, cadde bankaları, dijital çağda müşterilerin ihtiyaçlarını karşılayacak kadar hızlı gelişmedi. Özetle, bu nedenle ana cadde bankaları er ya da geç sona erecek. Bankacılık hızla değişiyor ve tüm sektörlerdeki işletmelerin mali durumlarını yönetme biçimleri de öyle.

İşletmelerin Alternatif Seçenekler Aramasına Neden Olan Faktörler Nelerdir?

Fiziksel banka lokasyonlarının azalmasına katkıda bulunan gözlemlenebilir iki önemli nokta var: dijitalleşme ve müşteri beklentisi. İlk olarak, genel olarak konuşursak - dijitalleşme, çoğu insanın yalnızca kolaylık ve aşinalık nedeniyle fiziksel çözümler yerine çevrimiçi çözümleri tercih etmesine neden oldu. Bu, özellikle hayatlarını dijital olarak yönetmeyi tercih eden genç nesiller için geçerlidir. Sadece dijital bankacılık çözümlerini de tercih etmeleri mantıklı. Şaşırtıcı bir şekilde bu, yaygın inanışın aksine, araba kullanamayan veya fiziki bir şubeye gidemeyen kıdemli müşteriler için de yararlıdır - eski nesiller de teknoloji konusunda daha bilgili hale geliyor.

Artan müşteri beklentileri aynı zamanda ana cadde banka lokasyonlarının azalmasına yönelik büyük bir itici faktördür. Sonuç olarak, müşteriler çözümlerin hızlı ve uygun olmasını bekler, ancak bankalar genellikle yavaş ve elverişsizdir. Bir düğmeye dokunarak bu kadar çok bilgiye erişim sayesinde, hizmetleri karşılaştırmak ve incelemeler de dahil olmak üzere hizmetlerin ayrıntılarını geniş ölçekte paylaşmak her zamankinden daha kolay. Fiziksel bankalar, bazı senaryolarda parayı yönetmeyi fiziksel olarak zorlaştıran uzun kuyruklar, sınırlı saatler ve katı düzenlemeler nedeniyle bu oyunu kaybediyor. Artık dijital çözümler mevcut olduğuna göre, müşteriler geçiş yapmakta hızlılar. Fiziksel bankalar bir yük haline geldi.

Normal Banka Hesaplarına Göre Sanal IBAN'lar

İşletmeler, müşterileri için hızlı ve güvenli ödeme yöntemlerine ihtiyaç duyar. Pek çok şirket, işleri yavaşlatan çok sayıda boş politika olduğu için bankalarıyla sorunlar yaşıyor. Genellikle bu, elbette en yüksek öncelik olan güvenlik adına yapılır, ancak çoğu zaman haksız/yanlıştır. Örneğin, bilet rezervasyonu yapan veya otel odası sunan şirketler, bu tür işlemlerin yarattığı "yüksek riskler" nedeniyle ters ibrazlarla karşı karşıya kalabilir. Sizi bilmiyoruz ama otel odası rezervasyonu yapmak yüksek riskli görülmemeli ve kesinlikle bir şirketin müşterisine otomatik olarak para iadesi yapmasına neden olmamalıdır. Bu tür sorunların çözümü basittir: Monneo gibi sağlayıcılar tarafından sunulan Yüksek Riskli Ticari Hesap. Bu hesaplar, bu hız tümsekleri tarafından yavaşlatılmadan sorunsuz ticaret sunmak için tasarlanmıştır - işletmelerin günlük ticarete devam etmelerine olanak tanır.

Dijital Döviz Alım Satımları

Dijital para birimleri daha popüler hale geldikçe, bankalar kaçınılmaz olarak bu eğilime uyum sağlayacak, ancak tepki vermekte yavaşlar ve genel olarak konuşursak ayak sürüüyorlar. Hatta bazı bankalar alternatif paraları tamamen reddetmeye çalışıyor. Yine de, daha büyük resim, bu yeni ödeme yöntemlerinin kaçınılmaz ve büyüyen bir trend olduğunu gösteriyor.

Dijital para birimi değiş tokuşları birçok ülkede halihazırda mevcuttur ve bazıları bunu günlük ticaret için önemli bir yol olarak kullanmaktadır. Birçok banka, blockchain teknolojisini sistemlerine entegre etmeyi deniyor ancak bu, bürokrasiden oluşan yavaş bir süreç. Pek çok farklı endüstri ve şirket halihazırda kripto para birimlerini ödeme olarak kabul ettiğinden, dijital bankacılık çözümleri işletmeler için hiç de kolay değil. Kripto para birimleri popülaritesini artırmaya devam ettikçe, hükümetlerin bunları bir ödeme şekli olarak kabul etmeye başladığını bile görebiliriz - bunu ilk kim yaparsa yapsın rekabete karşı faydalarını görecektir.

Otomatik Mali Müşavirler ve Yapay Zeka

Müşterilerin dijital bankacılık çözümlerine yönelmesinin bir diğer önemli nedeni de, otomatik finansal danışmanların aslında oldukça yardımcı olmasıdır. Sinir bozucu otomatikleştirilmiş hizmet süreçlerinin olduğu günler geride kaldı. Yapay zeka zaten birçok banka tarafından kullanılıyor, ancak daha çok, uyum sağlamak ve tepki vermek zorunda kalmak yerine onları en başından öne geçiren akıllı bankacılık ürünleriyle doğrudan müşteri havuzlarına atlayan yenilikçi start-up'lar, fintech'ler ve çevrimiçi bankalar tarafından kullanılıyor. AI, bankaların dolandırıcılık faaliyetlerini tespit etmesi için de kullanışlı hale geliyor. AI, kalıpları bulmak ve tahminlerde bulunmak için büyük miktarda veriyi hızlı bir şekilde analiz edebilir ve çoğu durumda insanlardan daha etkilidir. Burada ortaya çıkan bir model görüyor musunuz? Fiziksel bankalar için, bu teknolojiyi benimsemeleri yavaştır ve bunu uygulamak için çaba sarf etmelerine rağmen, dahili yapılanma biçimleri nedeniyle. Gerçek şu ki, AI kullanımı söz konusu olduğunda, cadde bankaları dijital bankacılık çözümlerinin karmaşıklığına ulaşmaktan çok uzaktalar.

Yeni Bir Müşteri Hizmetleri Standardı Ortaya Çıktı

Bankalar geleneksel olarak yüksek müşteri hizmetleri standartlarına sahipti, ancak birçoğu dijital çağda bu vaatleri yerine getirmek için mücadele etti. Geleneksel bankaların yazılım ve uygulamalarının çoğunu tamamen dijital bankacılık kurumlarıyla karşılaştırdığınızda, teknik kalitede açık bir fark olduğunu görürsünüz. Bu da birçok bankanın kaliteli müşteri hizmetlerinde geri kalmasına neden olmuştur. İnsanlar artık hayatın her alanında daha kişiselleştirilmiş çözümler ve daha yüksek müşteri hizmetleri standartları bekliyor, bankalar da farklı değil.

Geleceğe bakmak

Araştırmamıza göre, bankaların teknolojiden daha az anlayan az sayıdaki müşteri ve kullanıcı veya bilgisayarlara / akıllı telefonlara erişimi olmayanlar için gelecekte daha çok hizmet sağlayıcıları gibi olması muhtemeldir. Yine de, bu müşteri havuzu, alternatif çözümlere akın eden mevcut müşterilerin çoğuna kıyasla çok küçük.

Şu anda yalnızca web üzerinde hizmet veren birçok çevrimiçi bankanın bir gün daha fazla reklam alanı olarak ve müşteri hizmetlerini genişletmek için fiziksel şubeler açmaya başlayacağı da tahmin ediliyor. İşte tam bir daire çiziyoruz, ancak bu sağlayıcılar teknoloji, yenilik ve yapay zeka kullanımı söz konusu olduğunda temellere sahip olduklarından, geleneksel bankaların çok ilerisinde olacaklar.

Yazar : Jamie Green