Bankacılıkta KYC nedir?

KYC, “Müşterinizi Tanıyın” veya bazen “Müşterinizi Tanıyın” ifadesinin kısaltmasıdır. Şirketlerin müşterilerinin (gerçek kişiler ve finansal kuruluşlar) kimliğini yasal gerekliliklere ve ilgili yasa ve yönetmeliklere uygun olarak doğrulamalarına yardımcı olan bir prosedürdür.

KYC, müşterinin faaliyetlerinin doğasını daha iyi anlamayı ve terör finansmanı ve diğer ilgili suç planlarıyla birlikte kara para aklamayı önlemeyi amaçlayan AML uyum programının önemli bir parçasıdır.

KYC uyumu

Müşteri katılımı için zorunlu bir süreç olan KYC, hesap açmadan, mevduat çekmeden veya herhangi bir finansal işlem gerçekleştirmeden önce potansiyel müşterilerin adreslerini ve kimliklerini doğrular. KYC, devlet tarafından verilen kimlik kontrolünü, adres kanıtı olarak belge doğrulamasını (örneğin, faturalar) ve eKYC durumunda yüz ve biyometrik doğrulamayı içerir.

Bankacılıkta KYC'nin Önemi

Bankacılık, dolandırıcılık ve kara para aklama riskinin en yüksek olduğu bir finans sektörüdür ve bu, yasa dışı faaliyetleri azaltmak için müşterilerin arka plan tarama süreçlerini sürekli olarak yürütmeyi çok önemli hale getirir.

KYC, her türlü kötü aktör için gayri meşru fonları gizlemeyi veya gizlemeyi çok daha zor bir görev haline getiriyor.

Hesap hareketlerindeki ani dalgalanmalar veya çok sayıda şüpheli işlem, aşırı miktarda nakit işlem, bilinen ülkelere yapılan işlemler gibi kişi ve kuruluşlar tarafından gerçekleştirilen şüpheli işlemlerin takibi için müşterilerin işlemlerindeki tüm usulsüzlükler yakından takip edilmektedir. kara para aklamaya karşı daha duyarlı olmak.

Bu şekilde, KYC prosedürü bankaları hem mali hem de itibari zarardan korurken, hükümet düzenlemelerine uymaya yardımcı olur.

Suçluların sadece isimsiz hesaplar açarak başkentlerini gizleyebildiği zamanlar çoktan geride kaldı. Şimdi, daha katı KYC ve kimlik doğrulama önlemleri dünya çapında hükümetler tarafından zorunlu kılınan bir zorunluluk haline geldiğinde, şüpheli faaliyetler daha fazla rapor ediliyor ve bankalar dolandırıcılığı yakalamada daha iyi hale geliyor.

KYC düzenlemelerine uymayan bankalar, zamanla daha da sertleşen ağır cezalarla karşı karşıyadır.

Bankaların düzenleyici yükümlülükleri

Basel Bankacılık Denetimi Komitesi (BCBS) ve FATF 40 tarafından tavsiye edildiği gibi, herhangi bir bankanın iç politikaları KYC prosedürünün aşağıdaki kısımlarını içermelidir:

• Müşteri kimliği;

• Müşteri işlemlerinin izlenmesi;

• Şüpheli veya olağandışı işlemlerin dahili olarak bildirilmesine yönelik prosedürler;

• Personeli KYC düzenlemelerini bilmek ve bunlara uymak için eğitmek;

• KYC ile ilgili belgelerin güvenliğini sağlamak ve sürdürmek.

Müşterinizi Tanıyın politikasının üç temel taşı

KYC oldukça basit bir kavram olmasına rağmen, büyük finansal kuruluşlarla çalışırken başarılı bir AML programı için son derece kritiktir. Bu nedenle, KYC uyumluluğunun üç ana bileşeni vardır:

• Müşteri Tanımlama Programı (CIP)

• Müşteri Durum Tespiti (CDD)

• Devam Eden İzleme (OM)

Müşteri Tanımlama Programı (CIP)

CIP, bankalardan müşterilerinden resmi kimlik formları istemelerini talep eder. Bireylerle ilgilenirken, genellikle pasaport veya kimlik kartı gibi devlet tarafından verilmiş bir kimlik ve sürücü belgesidir. Finansal kuruluşları işe alırken, bir ortaklık anlaşması, kuruluş kanıtı veya devlet tarafından verilmiş bir lisans da içerebilir.

Hem gerçek kişiler hem de finansal kuruluşlardan finansal tablolar veya finansal referanslar gibi ek bilgiler istenebilir.

Müşteri Durum Tespiti (CDD)

Müşteri Durum Tespiti, potansiyel olarak oluşturabilecekleri riskleri değerlendirmek için müşterilerle ilgili bilgilerin toplanması ve analiz edilmesi anlamına gelir.

Basitçe ifade etmek gerekirse, bankalar müşterilerinin ne tür işlemler gerçekleştirme olasılığının yüksek olduğunu tahmin etmek için gerekli özeni gösterir. Bunu bilmek için bankalar müşterilerinden fonlarının kaynağını, iş açıklamasını, hesap açma amacını ve diğer finansal bilgileri ister.

Devam Eden İzleme (OM)

Tabii ki, müşterilerin finansal geçmişini bir kerelik kontrol etmek %100 güvenliği sağlamak için yeterli değildir. Hesap etkinliğinin ortalama kalıplarının derinlemesine anlaşılması ve sürekli izlenmesi, en küçük düzensizlikleri tespit etmek ve herhangi bir riski daha ortaya çıkmadan önlemek için hayati önem taşır.

eKYC

Covid-19 ve dijitalleşmeye yönelik ortak dünya eğilimleri, bankaları dijital işe alım kanallarına daha fazla güvenmeye itti.

Elektronik Müşterinizi Tanıyın veya eKYC, müşterinin kimliğini ve adresini elektronik olarak doğrulama prosedürüdür. Kimlik belgelerinden (OCR teknolojisi) bilgi alınarak veya çevrimiçi kimlik doğrulaması için yüz ve biyometrik tanıma kullanılarak gerçekleştirilir. eKYC, doğruluğu Yapay Zeka (AI) ve makine öğrenimi algoritmaları tarafından desteklendiğinden, geleneksel KYC kontrolünden daha hızlı ve daha güvenilir bir çözüm olarak kabul edilir.

BASIS ID ile KYC ve Kimlik Doğrulama Uyumluluk Gereksinimleri

BASIS ID, KYC uyumluluk gereksinimlerini karşılamayı hem bankalar hem de müşterileri için çok basit bir görev haline getirir. BASIS ID'nin KYC kontrolleri hizmeti, 500 video karesi biyometrik ve canlılık analizinden oluşan tam biyometrik tanımlamayı, hareket için 3D yüz modellemeyi, döndürme ve yanıp sönme analizini, yüz ifadeleri analizini ve kimlik belgesi ile karşılaştırmayı ve yanı sıra sahtekarlık tespitini içerir.

Ayrıca BASIS ID, 43000'den fazla veri tabanına dayalı olarak müşterilerin yaptırım listelerine, gelişmiş durum tespiti için tetikleyicilere, risk puanlamasına vb. karşı taranmasını sağlar. BASIS ID teknolojisi, yasal gerekliliklerin çok ötesindedir, bu da onu hem güvenlik hem de kolaylık odaklı bankalar için mükemmel bir seçim haline getirir.

Bu konuda herhangi bir fikriniz var mı? Aşağıdaki yorumlarda bize bildirin veya tartışmayı Twitter veya Facebook'a taşıyın.

Editörün Önerileri:

• Merkez bankası dijital para birimleri kripto para birimlerini alt edecek mi?
• Avrupa Merkez Bankası başkanı insanları Bitcoin'de çok para kaybedebilecekleri konusunda uyardı
• Simple'ın çevrimiçi bankacılık hizmeti kapandığına göre, işte en iyi 5 alternatif
• Bitcoin bankacılık, sigortacılık ve finans endüstrisindeki şekli ve gidişatı nasıl değiştiriyor?