SIP nedir? SIP% 100 güvenli ve FD'den daha mı iyi?
Yayınlanan: 2025-02-05Sistemetik Yatırım Planı (SIP) tam olarak nedir
Asırlık bilgeliği hatırlayın, “Küçük damlalar güçlü okyanusu yapıyor, küçük kum taneleri bu geniş araziyi yapıyor mu?” Bu, bir SIP'nin yaptığı şeye çok benziyor. Belirli bir tarihte her ay yatırılacak belirli miktarda fon taahhüt edersiniz. Fonun (NAV) piyasa fiyatına dayanarak, birimler hesabınıza yatırılır. SIP tesisinin güzelliği, hisse senetlerine yatırılan küçük bir aylık katkının bile uzun vadede büyük bir corpus haline gelebilmesidir. Fakat SIP'ler nasıl servet yaratır? Bunu anlamak için bir SIP hesap makinesi kullanabilirsiniz, ancak SIP'lerin neden servet yarattığını anlayalım.
Birincisi, uzun vadede, zaman piyasadaki zamanlamadan daha önemlidir. SIP, piyasayı zamanlamaya çalışmadan sabit bir yatırım (genellikle özsermaye fonları) olduğu için puan alır. İkincisi, birleştirme gücü daha uzun bir süre boyunca mükemmel bir şekilde çalışır. Genel olarak, 6-7 yıl sonra, geri dönüş yoluyla Müdür getirisinden daha fazla kazanırsınız. İşte o zaman bir bileşik ivme kazanır. 25 yıl boyunca bir yudum yaparsanız, yedinci yıldan yirmi beşinci yıla kadar, muazzam bir servet yaratacaksınız. Üçüncüsü, servet yaratma disiplin ile ilgilidir ve SIP, harcamalardan sonra gelirinizden geriye kalanlara yatırım yapmak yerine sizi tasarrufları hedeflemeye zorladığı için bir disiplinden başka bir şey değildir. Her şeyden önce, rupi maliyet ortalamasının gücüdür. NAV bittiğinde, daha fazla değer elde edersiniz; NAV düştüğünde, daha fazla birim alırsınız. Daha uzun bir süre boyunca, çok daha zengin olursunuz.
Serveti yudumlamak için zaman ne kadar fark yaratıyor?
Hala SIP'nin ne olduğunu ve sistematik bir yatırım planının esasını merak ediyorsanız; Bu SIP hesap makinesi örneğinden alabiliriz. 3 yatırımcının farklı miktarlarda yudum yaptığını, ancak farklı zamanlarda başladığını ve aynı zamanda bittiğini varsayın. Yatırımcı Alpha'nın ayda 10.000 tane yatırım yapmaya başladığını ve 30 yıl boyunca ısrarla yaptığını varsayalım. Yatırımcı beta 10 yıl sonra başlar, ancak 20 yıl boyunca ayda 20.000 ₹ yatırım yapar. Son olarak, yatırımcı Theta 20 yıl sonra başlar, ancak 10 yıl boyunca ayda 50.000'e yatırım yapar. En zeki kim?
Aşağıdaki tablo,% 14 CAGR'de bu yatırımcıların her birinin zenginliği üzerindeki etkisini yakalamaktadır.
Yatırımcı | SIP/Ay | Görev süresi | CAGR (%) | Yatırım | Değer | Servet oranı |
Alfa | ₹ 10.000 | 30 yıl | % 14 | La 36 lakhs | ₹ 459.96 lakhs | 12.78x |
Beta | ₹ 20.000 | 20 yıl | % 14 | La 48 lakhs | 234.70 lakhs | 4.89x |
Teta | ₹ 50.000 | 10 yıl | % 14 | La 60 lakhs | La 124.65 lakhs | 2.08x |
Emeklilik sırasında hepsi gözden geçirdiklerinde sonuç nedir? Alpha en zekiydi. Küçük başladı ve ısrar etti. Emekliliğe kadar en düşük yatırım yapmış ve yatırımının 12.78 katı olan servet yaratmıştı. Yatırım kalıcılığının görev süresi azaldıkça, servet oranı da azalır. Hikayenin ahlakı, SIP'de zamanlama değil, önemli olan zamandır. SIP'nin büyüklüğü değil, önemli olan SIP'nin erken başlangıcıdır.
Banka FDS ile karşılaştırılır?
Karşılaştırmaların korkunç olduğu söylenir ve bu durumda bir özkaynak yudumunu bir banka FD ile karşılaştırmanın elma ve portakal karşılaştırması gibi olacağı söylenir. Ancak, sistematik bir yatırım planının doğru perspektife koyulmasına yardımcı olacaktır. SIP'nin ne olduğunu ve zamanın nasıl çalıştığını anladıktan sonra SIP'de harikalar var. SIP hesap makinesi ayrıca ne kadar gerçek servet yaratabileceğinizi de anlatıyor. Şimdi SIP'lerin banka FDS ile karşılaştırılmasına dönelim. Güvenlik ve güvenlik açısından, yüksek puan alacak olan banka FD'dir. Ancak, risk, vergi verimliliği ve servet yaratma potansiyeline bakalım.

Riskli, Banka FD puan alıyor gibi görünüyor. Ancak, iki daha ince yön vardır. Uzun vadede en büyük risk yeterli risk almamaktır. İkincisi, uzun süreler boyunca, negatif getiri kazanma olasılığı düşük ile özkaynak nispeten kararlı olma eğilimindedir. Vergi verimliliği hakkında konuşalım. Banka FDS'ye olan faiz normal oranlarda vergilendirilir. Bununla birlikte, özsermaye fonu SIP'lerindeki sermaye kazanımları sadece% 12,5 oranında vergilendirilir ve endeksleme yerine temel muafiyet olarak 1,25 lakh ek avantajınız vardır. Servet yaratma potansiyeli üzerine, bir özsermaye fonu SIP'nin ellerini düşüreceği iki soru yoktur.
SIP'ler için temel kurallar, onları en etkili hale getirmek için
SIP'ler büyük ölçüde otomatik modda. Ancak, temel kontrol listesi işlere daha fazla yardımcı olabilir. İşte kontrol listesi.
- Kazanmaya başlar başlamaz SIP'ye erken veya başa çıkmaya başlayın. SIP miktarı maddi değildir, ancak erken başlamak önemlidir. Küçük yudumlar bile uzun vadede önemli ölçüde büyüyebilir.
- Bir SIP başlattıktan sonra, aralarında sonlandırmamaya dikkat edin. Uzun vadeli yaratımınız üzerinde büyük bir olumsuz etki yaratır. Nakit krizi varsa, yudumları birkaç ay bekletip tekrar başlayabilirsiniz, ancak SIP'nin sona ermesinden kaçınılmalıdır.
- SIP'yi SIP'ye bir amaç duygusu veren hedeflere etiketleyin. Aksi takdirde, rastgele yatırımlar gibi olacaklar. SIP bir hedefe etiketlendiğinde, bir amaç elde eder ve hedeflere göre SIP performansını izlemek çok daha basit hale gelir.
- Uzun vadeli servet yaratmaya bakıyorsanız, özsermaye fonlarını yudumlar en iyi bahis. Hisse senetleri değişkendir, bu yüzden rupi ortalamasının en iyisini yaparsınız. Ayrıca, özkaynak getirileri (endekste bile) uzun vadede çok cazip olmuştur.
- Yatırım Fonu AMC veya belirli fona değil, SIP'nize bağlı olun. SIP fonunun, ölçütü ve akran grubunu sürekli olarak geri dönme esasına göre düşük performans gösterdiğini görürseniz, ayaklarınızla düşünmek en iyisidir.
- İdeal SIP miktarı, SIP tarihi ve ideal SIP başlangıç yaşı nedir? Zor ve hızlı kurallar yoktur, ancak hedeflerinizin SIP miktarına karar vermesine izin verin. Ayrıca, tarih bir şey olabilir, ancak her ay tutarlı kalır. Başlangıç yaşıyla ilgili olarak, kazanmaya başlamış veya mümkün olduğunca erken başlamaz başlamalıdır.
- Step-up yudumları ile yudumların gücüne ekleyin. Her yıl, aylık SIP taahhüdünü otomatik olarak artırmak için fonunuzla kurulabilirsiniz. Bu, rupi miktarı veya yüzdesi açısından artırılabilir. Fikir, SIP katkısının gelir seviyenizle büyümesine izin vermektir.
SIP hesap makinesi, daha uzun bir görev süresi boyunca SIP yardımıyla ne kadar servet yaratabileceğinizi söyleyecektir. Unutmayın, Sistematik Yatırım Planı veya SIP, piyasayı zamanlamadan en iyi zamanı elde etmek için tasarlanmıştır. SIP'nin ne olduğunu anladıysanız, bir sonraki adım gerçek SIP'nizin çalıştırılmasını sağlamaktır.
Feragat : Yatırım fonu yatırımları piyasa risklerine tabidir, planla ilgili tüm belgeleri dikkatlice okuyun. SBISECurities ARN-0011 | AMFI kayıtlı yatırım fonu distribütörü. Sizin için en uygun olanı seçmek için şemaları dikkatlice kontrol edin.