SIPP nedir?

Bazı insanlar birikimlerinin nasıl değerlendirileceğine bir emeklilik şirketinin karar vermesini istemez; paralarının nereye gittiğini ve nasıl büyüdüğünü yönlendirebilmek istiyorlar. Kendi kendine yatırılan bireysel emeklilik (Sipps) bu konuda yardımcı olabilir.

Bir Sipp, esasen kendi kendini yöneten bir emekli maaşıdır. Kendi yatırımlarınızı seçmekten ve yönetmekten siz sorumlu olacaksınız, dolayısıyla bunu yapacak zamana ve güvene sahip olmalısınız.

Emekli olduğunuzda alacağınız gelir, diğer belirli katkı paylı emeklilik türlerinde olduğu gibi, ne kadar katkıda bulunduğunuza, altta yatan yatırımların ne kadar iyi performans gösterdiğine ve paranıza nasıl erişmeye karar verdiğinize göre belirlenir.

Hangi Sipp türleri arasından seçim yapabilirsiniz?

Emeklilik planları yapmak, piyasanın çeşitli emeklilik seçeneklerini tam olarak anlamayı gerektirir. Belirli bir emeklilik planı türünün faydalarını derinlemesine araştırır. Ayrıca size emeklilik sonrası yaşamınızı planlamanız için araçlar sağlar.

Finansal ihtiyaçlarınız, çeşitli faktörler nedeniyle gelecekte değişebilir. İnsanların emekli olmakla ilgili en büyük endişesi, bir gelir kaynağının kaybıdır. Doğru emeklilik planını bulmak, stresinizi önemli ölçüde azaltacaktır.

Hindistan'daki en popüler emeklilik planlarından bazıları şunlardır:

1) Ertelenmiş Emeklilik

Ertelenmiş yıllık emeklilik planının poliçe sahipleri, bir kereye mahsus veya tekrarlayan prim ödemeleri yaparak daha sonraki bir tarihte yıllık emeklilik alabilirler. Emekli maaşı almaktan kaçınabilir ve sigorta süresince önemli miktarda para biriktirebilirler. Bu emeklilik planı ile vergi avantajları da sağlanmaktadır.

2) Anında Emeklilik

Anında yaşlılık aylığı ile toplu bir para yatırırsınız ve hemen yıllık emeklilik almaya başlarsınız. Yıllık ödeme seçenekleri ve yatırım tutarı tamamen size bağlıdır. Talihsiz bir olay olması durumunda, aday ödülleri almaya hak kazanır.

3) Yıllık Emeklilik Belirli veya Garantili Dönem Yıllık Emeklilik

Bu tür bir emeklilik düzenlemesi kapsamında, poliçe sahibi belirli sayıda yıl için bir emeklilik maaşı alır. Kendileri için en uygun ödeme planını seçebilirler. Sigortalının vefat etmesi halinde ödemeler, emeklilik planının adayına yapılır.

4) Ulusal Emeklilik Planı (NPS)

Hindistan'da yaşlı nüfusun çeşitli emeklilik seçenekleri vardır. Silahlı kuvvetlerde görev yapanlar hariç, devlet ve yerel yönetimlerin çalışanları emeklilik için birikim yapmak için bu fırsattan yararlanabilirler. Bu tür emeklilik düzenlemesi kapsamında, çalışanlar emekli olduklarında ödenmek üzere emeklilik hesaplarına aylık ödemeler yapabilirler.

5) Hayat Teminatlı Emeklilik Planları

Emeklilik planları hem hayat sigortasını hem de yatırım opsiyonunu içerir. Sigortalının vefatı halinde ailenin toplu ödeme alacağını ifade eder. Ancak, bu tür bir emeklilik planı için sigorta ödemesinin çok yüksek olamayacağını unutmamak önemlidir.

Kendine Yatırım Yapan Bireysel Emeklilik planının faydaları

yıllık ödeme

Yıllık emeklilik, bir emeklilik planının en ayırt edici özelliğidir ve iki çeşidi mevcuttur: acil emeklilik ve ertelenmiş emeklilik. Anında emeklilik, adından da anlaşılacağı gibi, hemen başlar. Sigorta şirketi, götürü primi aldıktan sonra emeklilik planı yıllık ödeme tutarını öder. Acil yıllık emeklilik fonunda tek bir prim ödeme seçeneği mevcuttur ve sigorta şirketinin poliçe sahibi tarafından yatırılan tutarı bir külliyat oluşturmak için kullanmasına izin verir.

Birkaç yıl sonra, ertelenmiş yıllık emeklilik planı belirli bir miktar ödemeye başlar. Sigorta şirketleri, çeşitli vadeler için geniş bir plan seçeneği sunarak, sigortalının yıllık emeklilik almak istediği dönemi seçmesine olanak tanır.

Toplamı güvence

Teminat tutarı, poliçe süresi boyunca sigortalıya teklif edilen önceden belirlenmiş bir tutardır. Kapsamlı bir emeklilik planı kapsamında, garanti edilen toplam tutar tipik olarak bir ölüm veya vade ödeneği olarak sunulur. Sigorta şirketleri teminat tutarını çeşitli şekillerde hesaplar.

Bazı emeklilik planları, güvence bedelini ödenen yıllık primin on katı olarak hesaplarken, bazıları ise kişinin seçtiği poliçenin fon değerine eşit bir sigorta tutarı sunabilmektedir.
Plana teminatlı bir meblağ dahil edilmediği sürece, bu bir sigorta planından çok saf bir emeklilik planına benzer.

Hakediş Yaşı

Hak kazanma yaşı, yatırımcıların aylık emeklilik ödemeleri almaya başladığı yaştır. Örneğin, çoğu emeklilik planı asgari hak kazanma yaşını 45 veya 50 olarak korur. Bir emeklilik planının hak kazanma yaşı, 70 yaşına kadar ayarlanabilir. Ancak bazı sigorta şirketleri, 90 yaşına kadar hak kazanma yaşına izin verir.

Birikim Dönemi

Prim, yatırımcılar tarafından tek seferde veya belirli aralıklarla ödenebilir. Yatırılan prim, gelecek için finansal bir yastık sağlamak üzere zaman içinde biriktirilir. 30 yaşında yatırıma başlar ve 60 yaşına kadar yatırım yapmaya devam ederseniz, emeklilik planınızın birikim süresi 30 yıl olacaktır. Bu külliyat, seçilen dönem için emekli maaşınızın çoğunu sağlar.

Ödeme periyodu

Ödeme dönemi, adından da anlaşılacağı gibi, yatırımcının emekli olduktan sonra ödeme almaya başladığı zamandır. Örneğin bir kişi 60 ile 75 yaşları arasında emekli maaşı alıyorsa, emeklilik planının ödeme süresi 15 yıl olacaktır. Biriktirme aşaması, çoğu emeklilik planında ödeme döneminden ayrı tutulur. Ancak, bazı emeklilik planları, birikim döneminde kısmen veya tamamen çekilmeye izin verir.

Teslim Değeri

Emeklilik planının iştira değeri, kişinin planı vadesinden önce teslim etmesi ve asgari prim süresini ödemesi durumunda sigorta şirketi tarafından kişiye ödenen tutardır. Bir sigortalı, emeklilik planından vazgeçtiğinde, herhangi bir hayat sigortası da dahil olmak üzere planın sağladığı tüm faydaları kaybeder.

SIPP vergi avantajları

Hükümet, insanları emeklilik planlarına yatırım yapmaya teşvik etmek için Gelir Vergisi Yasası'nın 80CCC Bölümünü çıkardı. Bu, emeklilik planlarına yapılan herhangi bir yatırımın brüt gelirden düşülmesine izin vererek vergi tasarrufu sağlar. Sonuç olarak, emekliliğinizi ne kadar erken planlarsanız, planlar o kadar iyi olur ve getiriler o kadar yüksek olur. Emeklilik planlarınızı akıllıca seçin.

SIPP'ler sizin için uygun mu?

Emeklilik Planı satın alırken dikkate alınması gereken farklı faktörler şunlardır:

• Aylık Giderler: Emeklilik için plan yaparken aylık giderleri dikkate almak çok önemlidir. Düzenli gelir kaynağı emeklilikten sonra kaybedilir. Sonuç olarak, ailenin aylık giderlerini karşılayacak kadar büyük bir mali külliyat oluşturmak çok önemlidir. Aylık harcamaların yanı sıra, emeklilikten sonra beklenmeyen mali acil durumlar için yeterli parayı bir kenara ayırmak çok önemlidir.
• Enflasyon: Bir Emeklilik Planı satın alırken, artan enflasyon oranını göz önünde bulundurmak ve emeklilikten sonra mali açıdan güvenli bir yaşam tarzını sürdürmek için ne kadar korpus gerekeceğini buna göre planlamak çok önemlidir.
• Yaşam Beklentisi : Bir bireyin ne kadar yaşayacağını kesin olarak tahmin etmek imkansızdır. Bu nedenle, en iyi emeklilik planlarını satın almanın yanı sıra, emeklilik fonunuz yaşlılıkta finansal ihtiyaçlarınızı karşılamaya yeterli olmalıdır.
• Tıbbi Giderler: Birçok genç, gelecekteki tıbbi giderlerini gözden kaçırır. Ancak yaşlandıkça, tıbbi kontroller ve tedaviler için bir servet harcamak zorunda kalabilirsiniz. Sonuç olarak, emeklilik planınız her türlü tıbbi acil durumu karşılamak için yeterli bir fon içermelidir.
• Varlıklar ve Krediler: En iyi Emeklilik Planlarını seçerken dikkate alınması gereken diğer önemli faktörler, ödenmemiş kredileriniz ve dönen varlıklarınızdır. Ödenmemiş kredileriniz varsa, bunları zamanında geri ödediğinizden emin olun. Kredi(ler)i zamanında ödemezseniz, yıllık geliriniz düşebilir.
• Finansal İhtiyaçlarınızı Anlayın: Emekli olduktan sonra kendinizi ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri desteklemek için ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını anlamalısınız.
• Biraz araştırma yapın: Neye kaydolduğunuzu anladığınızdan emin olmak için emeklilik planı ayrıntılarını dikkatlice okuyun. Emeklilik planındaki emeklilik ayrıntıları, ödemelerinizin ne sıklıkta, ne kadarının piyasa performansına bağlı olduğunu vb. size söyleyecektir.
• Farklı Ürünleri Anlayın: Piyasa, çeşitli emeklilik planları sunar. Finansal gereksinimlerinizi karşılayacak olanları seçin.
• Emeklilik Planlama Seçeneklerini Bilin: Emeklilik planlaması söz konusu olduğunda başkalarının tavsiyelerine güvenmeyin. Bir arkadaşınız için işe yarayan şey sizin için çalışmayabilir. İhtiyaç duyduğunuz şeyi bulmak için varlık yönetimi şirketleri tarafından sunulan ihtiyat fonlarına veya emeklilik fonlarına ve ayrıca sigorta şirketlerinin sunduğu fonlara bakın.
• Sadece Vergi Avantajına Bakmayın: Vergi indirimlerini birincil fayda yerine ikincil bir fayda olarak görün. Yalnızca vergi avantajları için bir emeklilik planı seçerseniz, emeklilik için yeterli parayı biriktiremeyebilirsiniz. Emeklilik gereksinimlerinizi hesaplayın ve buna göre bir plan seçin.

Nihai Karar

Yukarıda sunulan bilgilere dayanarak, hem esneklik hem de vergi avantajları sunan planları seçmeniz önerilir. Emeklilik planlarının uygulanması daha basit olabilir, ancak hiç beklemediğiniz anda somurtmanıza neden olabilecek gizli maliyetleri vardır.