İnsanlar Neden Borç Alır: Bireysel Kredi Almak için 10 Neden

İnsanlar genellikle kredileri farklı şekilde kullanırlar. Bazı kişiler borç içinde yaşamakta ve hem büyük hem de küçük satın almalar için kişisel krediler almakta yanlış bir şey görmezken, diğerleri kredilerden kaçınmaya çalışır veya borç para almak için yalnızca makul acil durum nedenlerini düşünür. Ancak, bunun asla başınıza gelmediğini düşünseniz bile, bazen yaşam durumları seçim yapabileceğiniz hiçbir seçenek bırakmaz. Kendinizi bazı günlük ihtiyaçlarınızı karşılayacak kadar paranız olmayabilir veya hayatınızın herhangi bir anında cesur finansal hedeflerinize ulaşmak için ekstra paraya ihtiyacınız olabilir. İşte o zaman internetten borç para alma ihtiyacı ortaya çıkabilir.

Ancak borç, birçok insanın düşündüğü gibi mutlak saf bir kötülük değildir. Ankete göre, geçmişte kredi almış olan Amerikalıların yaklaşık %69'u kişisel kredi almakta mali durumlarını iyileştirirken, kredi talebinde bulunan borçluların yaklaşık %6'sı durumlarını daha da kötüleştiriyor. Bu finansal kaynağı sorumlu bir şekilde kullanırsanız, tüm riskleri tahmin ederseniz, hüküm ve koşulları anlarsanız ve bilinçli bir borç verme kararı vermek için çeşitli teklifleri karşılaştırırsanız, borç para almak iyi bir çözüm olabilir. Dolayısıyla, “İnsanlar neden kredi çeker?” diye merak edenlerdenseniz. bizi izlemeye devam edin. Borç almanın en yaygın nedenlerinin neler olduğunu öğrenelim.

Bireysel Krediler Nelerdir?

İhtiyaç kredisi, hemen hemen tüm kişisel ihtiyaçlarınız için kullanabileceğiniz parayı almanızı sağlayan bir nakit avans türüdür. Büyük ev aletleri satın alabilir, ev tadilatı yapabilir, bazı finansal acil durumları karşılayabilir ve daha fazlasını yapabilirsiniz. Borç verene ve seçtiğiniz kredi türüne bağlı olarak, teminatlı veya teminatsız bir borç olabilir. Bazı borç verenler, kişisel kredi fonlarını 24 saatten daha kısa bir sürede transfer ederken, diğerlerinin banka hesabınıza bir kredi tutarı yatırmak için birkaç haftaya ihtiyacı olabilir.

Çoğu durumda, kişisel krediler sabit oranlar sunar. Bu nedenle, kredi maliyetinizi öngörülebilir aylık ödemelerle bir kredi süresi içinde geri ödeyebilirsiniz. Böyle bir kişisel kredide kredi ödemesi genellikle çok uygundur, bu nedenle neredeyse stressiz kredi seçenekleridir. Aynı zamanda, tüm borçlar eşit yaratılmamıştır. Tek bir ödemede geri çevirmenizi gerektiren kredi ürünleri var.

Bireysel krediler birkaç türe ayrılabilir. Geleneksel finans kurumlarından alınan kişisel krediler ve doğrudan borç verenlerden, çevrimiçi borç veren şirketlerden veya bağlantı hizmetlerinden pahalı alternatifleri vardır. Ancak her kredi türü, belirli kişilerin, insan gruplarının veya belirli yaşam durumlarının ihtiyaçlarını karşılamak için oluşturulmuştur. Yaygın kişisel nakit avans türleri şunları içerir:

• Geleneksel krediler;
• Maaş günü nakit avans;
• Taksitli krediler;
• Başlık kredileri;
• Konut kredileri ve kredi limitleri;
• Kredi kartları;
• Rehin dükkanlarından nakit avanslar.

Kötü kredi borçluları, tipik olarak, örneğin tapu kredileri veya ev sermayesi kredileri gibi teminatlı nakit avansları dikkate alır. Bu borç verme seçenekleri, rekabetçi oranlar ve esnek koşullar sunar, ancak teminat gerektirir. Kredi notu yüksek olanlar, genellikle, konut kredisine kıyasla borçlu için daha az risk taşıyan teminatsız borcu seçerler. Acil durum giderlerini karşılamak için küçük miktarlara ihtiyaç duyan kötü kredi borçluları genellikle avans kredisi alırlar.

Bu nedenle, aralarından seçim yapabileceğiniz birçok seçenek var. Her şey mevcut durumunuza, gelirinize, kredi puanınıza, kredi amaçlarınıza ve diğer faktörlere bağlıdır.

Borç Almak İçin İyi Bir Sebep Nedir?

İnsanlar farklı nedenlerle borç para alırlar. Bazıları sadece bir sonraki maaş gününe kadar geçinmeye çalışırken, diğerleri büyük bir satın alma yapmak için ekstra paraya ihtiyaç duyar. İşte borç almak için en önemli 10 neden.

1. Ev Yenileme

Evinizi yenilemek veya bazı ev onarım işleri için ödeme yapmak istiyorsanız, kişisel kredi almak en iyi finansman seçeneklerinden biri olabilir. Ev tadilatı her zaman, herhangi bir ek yardım olmadan karşılanması zor olabilecek yüksek maliyetlerle birlikte gelir. İhtiyaç kredisi, yeni mobilya almanıza, bir ev yenileme projesi oluşturmanıza ve tasarruf hesabınızdan çok fazla para harcamadan karşılaşabileceğiniz tüm masrafları karşılamanıza olanak tanır.

2. Tatil Finansmanı

Birçok kişi tatil masraflarını karşılamak için kişisel kredi alır. Hayat kısa, bu yüzden daha fazlasını keşfetmek ve daha fazlasını satın almak için nakit avans almak, bu seçeneği dikkatli kullanırsanız iyi bir fikir olabilir.

3. Borç Konsolidasyonu

Yüksek faizli birkaç krediniz varsa, mali durumunuzu yönetmeyi kolaylaştırmak için borcu konsolide edebilirsiniz. Bu seçenek, birden fazla krediyi tek bir kredide birleştirmenize ve ödenmemiş birkaç bakiyenizi tek bir aylık ödemede birleştirmenize olanak tanır. Daha düşük faizli yeni bir kredi seçerseniz, uzun vadede faiz giderlerinden de tasarruf edebilirsiniz.

4. Taşınma Giderleri

Bazı durumlarda, uzun mesafeli bir hareket için taşınma maliyetleri 5.000 ABD Dolarına ulaşabilir ve bunu kendi başınıza karşılamanız oldukça zor olabilir. Kişisel kredi almak, ev eşyalarınızı ek finansal stres yaşamadan yeni yerinize taşımanıza olanak tanır.

5. Araba Satın Alma

Yeni bir araba satın almak, kişisel kredi almanın en popüler nedenlerinden biridir. Birikimlerinizi harcamadan araç sahibi olmanızı sağlar. Taşıt kredileri hem yeni hem de kullanılmış otomobiller, karavanlar veya özel jetler almanızı sağlar.

6. Acil Durum Giderleri

Birdenbire kendi başınıza karşılayamayacağınız bazı finansal acil durumlarla karşılaşırsanız, kişisel kredi almayı düşünün. Araba onarımlarınız, elektrik faturalarınız veya bazı günlük ihtiyaçlarınız için ödeme yapabilirsiniz. Acil kredilerin genellikle daha yüksek bir faiz oranıyla geldiğini ve genellikle kısa bir süre için teklif edildiğini unutmayın.

7. Nişan ve Düğün Masrafları

Ortalama bir düğün maliyeti genellikle 25.000 doların üzerindedir. Bu kadar önemli bir meblağı ödeyecek kadar birikimleri olmayan çiftler şimdi kredi alıp daha sonra ödeyebilirler. Ancak bu krediyi düğününüzden çok sonra ödemek zorunda kalacağınızı unutmayın.

8. Eğitim

İnsanlar genellikle eğitimlerini ödemek için kişisel kredi alırlar. Yüksek öğrenim genellikle finansal geleceğiniz için en iyi yatırım olarak kabul edilir, bu nedenle kişisel kredi almak için önemli bir nedendir. Ancak daha düşük faiz oranları ve daha avantajlı koşullar nedeniyle öğrenci kredisi almak daha iyidir. Aynı zamanda herkes öğrenci kredisine başvuramaz.

9. Büyük Alımlar

Düzenli kullanım için ihtiyacınız olan büyük satın alımları kendi başınıza yapmak zor olabilir. Kişisel nakit avans, büyük otomobil onarımları için ödeme yapmanıza, hemen elektronik satın almanıza veya diğer büyük satın alımların maliyetini karşılamanıza olanak tanır.

10. Kredi Kartı Borç Geri Ödeme

Kredi kartı sahibi kişiler genellikle bu seçeneği bireysel kredi almanın en iyi avantajlarından biri olarak görürler. Kişisel nakit avans, kredi kartı borç bakiyenizi kapatmanıza, yüksek kredili mevduat ücretlerinden kurtulmanıza, faiz oranlarını düşürmenize ve daha avantajlı kredi koşullarına sahip olmanıza olanak tanır.

Kredi Çekmenin Artıları ve Eksileri

Borç para almak, mevcut durumunuza ve özel ihtiyaçlarınıza bağlı olarak hem iyi hem de kötü bir fikir olabilir. İşte biraz ek para almanın bazı avantajları:

• Bir kerede büyük miktarda alabilirsiniz. İster borç konsolidasyonuna ihtiyacınız olsun, ister mevcut kredinizi ödemek isteyin, ister büyük bir satın alma işlemi yapın, borç almak tüm masrafları karşılamayı kolaylaştırır. Bütçenizi etkilemeden ve kendinize fazla yük bindirmeden her türlü kişisel ihtiyacınızı karşılamak için kredi alabilir;
• Esnek ödeme planları. Çoğu kişisel kredi, uygun geri ödeme süreleri sunar. Parayı birkaç yıl içinde eşit aylık taksitler halinde iade edebilir veya bir sonraki maaş gününüze kadar küçük bir tutarı tek seferde geri ödeyebilirsiniz;
• Rekabetçi faiz oranları. İyi bir kredi puanınız varsa, ödemelerinizi stressiz hale getiren adil oranlar sunulur;

Aynı zamanda, bireysel kredilerin bazı nüansları vardır ve bazı kişiler için dezavantaj olarak değerlendirilebilir:

• Bazı bireysel krediler oldukça pahalıdır. Kredi notunuz düşükse veya aynı gün içinde acil nakit avans almayı düşünüyorsanız, faiz oranınız gerçekten yüksek olabilir. Böylece, düzeltmeye çalışırken mali durumunuzu daha da kötüleştirebilirsiniz;
• Kredinize zarar verebilir. Nakit avans veya kredi kartı bakiyelerinizi gecikmeli olarak ödemek kredi notunuzu bozar. Bu nedenle borcunuzu zamanında ödeyip ödemeyeceğinizden emin değilseniz borç alırken dikkatli olmalısınız.

Kredi Almanın En İyi Yolları Nelerdir?

Her şey ihtiyaçlarınıza, kredi puanınıza ve finansal fırsatlarınıza bağlıdır. Artık borç para almanın farklı yolları var. Banka, kredi birliği, eşleştirme hizmeti, çevrimiçi borç veren veya rehin dükkanı gibi birden fazla borç verenden kişisel kredi alabilirsiniz. Para ödünç almanın alternatif yolları da vardır, örneğin P2P kredisi. Ailenizden veya arkadaşınızdan faiz ödemeden nakit avans çekmenizi sağlar. Ancak, bir kredi türüne karar vermeden önce, sunulan seçeneklerin tüm detaylarını öğrenmelisiniz.

Nasıl Borç Alınır ve Stresten Kaçının: Genel İpuçları

Mevcut mali durumunuz bir acil durum fonu oluşturmayı veya finansal bir yastık oluşturmayı imkansız hale getiriyorsa, nelere dikkat etmeniz ve kredi deneyiminizi konforlu ve güvenli hale getirmeniz konusunda bazı ipuçları burada.

• Ödeme gecikmelerinden kaçının. FICO puanınızı düşürmemek için faturalarınızı ve kredi kartı bakiyelerinizi zamanında ödemeye çalışın;
• Farklı teklifleri karşılaştırın. Seçtiğiniz borç verenin, uygunluğunuz dahilinde en iyi koşulları sunduğundan emin olmak için biraz zaman ayırın;
• Bütçeniz dahilinde ödünç alın. Daha yüksek bir meblağ için onaylansanız bile ihtiyacınızdan fazla borç almayın;
• Otomatik ödemeleri düşünün. Bu seçenek, eksik ödemelerden kaçınmanıza yardımcı olabilir;
• Kredi geçmişinizi takip edin. İyi bir krediye sahip olmak, daha avantajlı kredi koşulları elde etmenizi ve kredi verme deneyiminizi daha az stresli hale getirmenizi sağlar.

SSS

Kredi Almanın En İyi Yolu Nedir?

Her durum için tek elden bir çözüm yoktur. Her şey, ihtiyaçlarınız ve borç verenin gereksinimlerini karşılama fırsatınız da dahil olmak üzere birçok faktöre bağlıdır. Örneğin, geleneksel krediler, iyi veya mükemmel kredisi olan kişiler için daha iyidir, ödeme gününe kadar olan krediler ise kredi notunuz ne olursa olsun kısa vadeli ihtiyaçlarınızı karşılayabilir.

Bireysel Kredi Almak için Hangi Gereksinimleri Karşılamalıyım?

Her borç verenin kendi uygunluk kriterleri olabilir. Bununla birlikte, karşılamanız gereken bazı ortak gereksinimler vardır. ABD'nin yasal vatandaşı olmanız, geçerli bir kimlik ve Sosyal Güvenlik Numaranızın olması, gelir ve çalışma durumunuzu doğrulamanız, en az 18 yaşında olmanız ve borç verene kişisel verilerinizi vermeniz gerekir. Bazı borç verenler ayrıca minimum kredi puanı gereklilikleri belirler veya sizden bazı ek belgeler toplamanızı ister.

Kişisel nakit avans almak ne kadar sürer?

Bazı kişisel nakit avanslar aynı gün sonunda veya bir sonraki iş günü içerisinde banka hesabınıza aktarılabilir. Diğerleri, para yatırmak için birkaç gün veya hafta beklemenizi gerektirir.