人工智能帮助人寿保险公司发展业务的 5 种方式

已发表: 2022-04-20

在销售寿险方面，保险公司仍然依靠人际互动和面对面互动来实现销售业绩。然而，这种陈旧过时的模式不再适用于保险业。随着大数据、个性化和自动化营销的出现，人寿保险公司正在利用人工智能来优化其销售业绩。

人工智能彻底改变了保险公司与客户互动的方式——从收集有关目标客户的关键数据到制定新的销售策略——基于人工智能的数据分析使保险公司能够确定其现有销售策略的优势和劣势，从而使他们能够优化他们的营销活动。进一步增强相关公司的能力，支持人工智能的聊天机器人允许保险公司直接与其潜在客户互动，无需雇用和培训新员工，降低管理成本，并获得对客户行为的宝贵见解。

因此，如果您从事保险行业，或渴望成为击败竞争对手的行业，人工智能可以通过以下五种方式帮助您开展营销工作和策略，从而在市场上脱颖而出。

1. 营销和销售：

人寿保险行业有着悠久的传统。传统上，它是一个发展缓慢的行业，销售周期长，产品相似。

然而，这些现实正在发生变化。今天，技术对人寿保险公司如何与消费者建立联系、展示他们的产品和改善业务运营产生了重大影响。

人工智能和机器学习解决方案正在帮助人寿保险公司更好地了解他们的客户并预测他们的行为。这包括确定最佳销售线索并预测他们将如何响应营销活动。

人工智能的一个关键方面是它能够自动执行重复性任务，并使员工能够专注于工作中更重要的方面。数据输入和管理工作是可以使用人工智能自动化的任务的好例子。考虑到这一点，让我们来看看人工智能如何帮助人寿保险公司在三个主要领域进行营销和销售工作：

●潜在客户挖掘——保险公司长期以来一直在努力从大量数据中挖掘潜在客户。虽然机器学习和人工智能驱动的工具已经能够从非结构化数据中提取有用的见解，但它们还有助于通过分析多个来源的结构化和非结构化数据来自动生成潜在的潜在客户。

●销售自动化——机器学习工具可以帮助保险公司实现销售流程自动化。通过分析有关索赔历史、信用评分、人口统计、就业状况和其他因素的大量数据，这些工具可以预测哪些客户更有可能购买人寿保险单并针对他们进行营销活动

●客户细分——客户细分一直是营销的核心部分，但始终很难做到正确，尤其是在人寿保险领域。客户都有不同的需求，因此他们都需要不同的方法。您如何确定理想的客户，然后向他们提供他们想要的产品？人工智能可以帮助您根据客户的需求和偏好将客户分组。这使您可以定制您的外展策略，使其与每个群体产生共鸣，并确保他们获得有关满足其需求的产品的信息。

●个性化内容——如果您可以为每个客户提供个性化的体验，其中的内容是专门为他们量身定制的？人工智能可以使这成为可能。通过了解每个客户的人口统计和兴趣，算法能够生成可能对每个用户有吸引力的内容。这不仅更有可能导致转换，而且还为潜在的投保人创造了更好的体验。

2.承保：

承保是一个棘手的问题。保险公司有数百个参数用于确定谁有资格获得哪种类型的保险。为了弄清楚谁得到了什么样的政策，他们会查看从你住的地方到你的家族史到你的爱好等等的一切。问题是这些不同因素的数千种组合可以用作保险单定价模型的输入。公司如何知道哪种组合是最好的？

人工智能可以通过查看过去的数据（来自他们自己的公司和其他公司的数据）来帮助优化定价模型，并确定哪些类型的客户可能会提出索赔以及这些索赔的成本是多少。这有助于他们设定足够高的价格来支付潜在成本，但又足够低以吸引想要负担得起的政策的客户。这对每个人都有好处：

客户得到更低的价格。
公司赚取更大的利润。
监管机构不必担心公司会因为低估保险价格而倒闭。

通过使用自动化，并运行消费者医疗信息局报告、处方药历史、机动车报告和信用评分，承保决策可能只需几分钟。从历史上看，承保决定需要一个月或更长时间。使用自动化甚至可以帮助患有慢性病的人有资格获得保险。

糖尿病 365 的 Charlie Fletcher 分享了以下内容：“某些保险公司正在尝试使用自动核保为糖尿病患者提供人寿保险。例如，我们看到特定的人寿保险公司能够在不到 10 分钟的时间内为 2 型糖尿病患者提供 150 万美元的保险。”

3、个性化保险产品开发：

与现代保险代理人讨论为什么有人可能想要人寿保险，你不可避免地会听到“安全”这个词。这是因为，几十年来，人寿保险的销售承诺是在发生意外死亡时为家庭成员提供经济缓冲。这是经典的安全毯卖点：现在购买一些东西，让您的家人在未来更容易度过悲惨事件。

但是如果人们不想要安全呢？如果他们甚至不相信他们需要它怎么办？如果他们无需支付任何保费即可获得人寿保险的所有好处怎么办？这些是当今人寿保险公司面临的一些挑战。这就是为什么他们中的许多人转向人工智能 (AI) 来帮助他们重新考虑他们的产品开发和分销策略。通过使用客户数据丰富人工智能，人寿保险公司可以针对特定细分市场个性化他们的产品。他们还可以使用人工智能更准确地预测销售和趋势——他们称之为预测分析的技术来预测未来的销售并带来更多业务。

4. 与潜在客户进行初步互动：

人工智能可用于帮助人寿保险公司提高客户参与度。人寿保险公司的客户获取过程可能既困难又昂贵。虽然让客户充分了解可用产品很重要，但人际互动有时会导致混乱和不信任。当消费者与保险公司的代表交谈时，他们经常会遇到强行推销并被迫购买。为了解决这个问题，聊天机器人可以为寻求保险的消费者自动进行初始交互，并允许他们选择适合他们的产品。

聊天机器人对于处理重复性任务也很有价值，尤其是在预约或重新安排约会时。它们还可用于处理大量数据，例如索赔信息，并协助代理人处理个别案件。

建立情商是人工智能有效帮助保险公司与客户建立联系的另一个领域。了解不同的个性特征和情绪可以帮助公司通过根据每个客户的需求定制体验来提供最好的服务。

5.死亡率储备：

死亡准备金是人寿保险中最重要的流程之一。与当前保单持有人的死亡或死亡准备金相关的未来成本的计算可能会显着影响保险公司的底线。如果准备金过低，保险公司就会对未来的理赔准备不足；如果太高，保险公司将无法盈利。

传统的精算方法是基于过去的死亡经验，可以通过使用更先进的模型来改进，该模型结合了影响死亡风险的外部因素，例如客户健康和生活习惯。

这些模型被称为“死亡率表”，用于根据消费者的年龄、性别和整体健康状况计算保费。

不幸的是，传统的死亡率表并不总是准确的，因为它们依赖于保险公司多年来收集的精算假设和历史数据。

这意味着可能没有足够的可用数据来使用这些方法准确预测未来，这使得想要在当今市场保持竞争力同时始终保持盈利的保险公司难以进行准备金。

人工智能帮助人寿保险公司进行死亡率准备金的一种方法是将外部因素纳入他们的模型中，这样他们就可以根据个人的生活方式和健康更准确地预测与索赔支付相关的未来成本。