关于如何在 2023 年启动金融科技初创公司的完整指南

金融科技或金融科技是一个流行的术语，因为它已经使用了一段时间。 数字化转型技术改善了金融部门响应消费者需求的方式，因为这是他们用来处理金融交易的技术。 当您使用信用卡在线购买商品或股票，或使用 Google 钱包、PayPal 或 ApplePay 支付服务费用、订阅费用或进行投资时，您就是在使用金融科技。 因此，金融科技已融入您的日常生活。

实际上，金融科技一直在快速发展。 《2018-2025 年全球金融科技市场规模、现状和预测》报告称，“到 2025 年，全球金融科技市场将达到 1.243 亿美元，复合年增长率 (CAGR) 为 23.84%。” 因此，金融科技初创公司拥有大量投资机会。

在 2023 年创办一家金融科技初创公司可能是一项激动人心且充满挑战的尝试。 随着技术的快速进步和对创新金融解决方案的需求不断增长，金融科技行业提供了巨大的机会。 为了帮助您驾驭这一竞争格局，这里有一份关于如何在 2023 年创办金融科技初创公司的综合指南。

快看：十大要点

1. 确定一个金融科技创意

首先，确定一个独特且可行的金融科技创意至关重要。 寻找当前金融服务部门的差距或效率低下，并思考技术如何解决这些问题。 研究市场趋势，分析客户需求，并考虑新兴技术，例如区块链、人工智能或移动应用程序。

2. 进行市场调查

彻底的市场调查对于了解您的目标受众、竞争对手和行业法规至关重要。 评估市场规模，评估客户偏好和痛点，并确定潜在的收入来源。 通过 Startup.info 等知名来源关注最新的金融科技新闻和趋势，以随时了解该行业。

3. 制定商业计划

创建一个全面的商业计划，概述您的金融科技初创公司的愿景、使命、目标市场、竞争分析、收入模式和营销策略。 包括财务预测和里程碑以指导您的进步。 一份精心设计的商业计划书不仅可以帮助您获得资金，还可以作为您创业公司成长的路线图。

4.组建一支强大的团队

建立一支才华横溢且多元化的团队对于您的金融科技初创公司的成功至关重要。 寻找在金融、技术、营销和法律事务方面具有专业知识的人。 与技能娴熟的专业人士合作，以补充您自己的技能，并确保一个能够执行您的业务计划的全面发展的团队。

5. 资金安全

金融科技初创公司通常需要大量资金来开发和扩展其产品或服务。 探索各种融资方式，例如天使投资人、风险投资公司、众筹平台或政府拨款。 准备引人注目的推销平台和商业计划以吸引潜在投资者。

6.开发最小可行产品（MVP）

专注于构建展示金融科技解决方案核心功能的最小可行产品 (MVP)。 根据用户反馈进行迭代并不断改进您的产品以满足市场需求。 确保您的 MVP 符合相关法规并优先考虑数据安全和隐私。

7.获得必要的许可和合规

驾驭监管环境对于金融科技行业至关重要。 研究并了解特定于您的业务模型和目标市场的许可要求和合规标准。 咨询法律专家以确保您履行所有监管义务。

8.建立战略伙伴关系

与银行、金融机构或其他金融科技公司建立战略合作伙伴关系，以利用他们的专业知识、基础设施和客户群。 与知名企业合作有助于加快您的市场进入速度并提高信誉。

9. 启动和扩展

准备好 MVP 后，启动您的金融科技初创公司并开始获取客户。 实施稳健的营销和客户获取策略，以提高知名度并吸引用户。 不断收集反馈并根据用户洞察迭代您的产品。 关注可扩展性和未来增长计划。

10.保持更新和创新

金融科技行业发展迅速，因此了解最新趋势、技术和监管变化至关重要。 定期关注 Startup.info 等知名资源，向行业专家学习并保持领先地位。 拥抱创新并不断完善您的产品以满足不断变化的客户需求。

什么是金融科技初创公司？

金融科技初创公司基本上是一家应用技术来满足消费者财务管理需求的公司。 金融科技公司与传统金融服务提供商竞争，因为它们为现有问题提供有效的解决方案或卓越的体验。

由于消费者正在快速接受金融科技，因此您可以建立一家金融科技公司和应用程序。 全球近 96% 的买家在他们的手机上至少拥有一款金融科技应用程序。 此外，您一定已经注意到，银行、保险公司、贷方已经为他们的用户创建了应用程序来简化他们的流程。 同样，您的企业有机会构建金融科技应用程序并从中获利。 因此，这是启动金融科技创业项目的最佳时机。

完整的指南将提供有关金融科技行业的深入信息、如何启动金融科技初创公司以及为什么应该为您的企业构建金融科技应用程序。

深入了解启动金融科技初创公司的 6 个步骤

最好的金融科技应用程序是数字支付、数字借贷、数字银行、数字投资和消费金融领域的应用程序，因为它们可以帮助用户进行银行业务、支付、储蓄、消费、投资、借贷或赚钱。 他们已经确定了客户面临的潜在问题并正在设法解决。

这是您在 2021 年创办金融科技初创公司的方法

了解规定

了解金融科技和银行业的来龙去脉非常重要，因为它们受到高度监管。 监管该行业的法律很多，例如反洗钱 (AML) 政策、支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)、了解您的客户 (KYC) 和通用数据保护条例 (GDPR)。

许多其他政府金融机构根据其管辖范围对金融科技公司进行监管。 然而，最高监管机构是联邦存款保险公司 (FDIC)、商品期货交易委员会 (CFTC)、消费者金融保护局 (CFPB) 和货币监理署 (OCC)。

如果您计划启动全球可访问的初创公司，您应该了解这些法律以及它们将如何影响您的业务。 请记住，这些法律因国家/地区或州/州而异，就美国而言。 金融科技公司可以申请正规牌照，但在阿联酋和墨西哥，必须申请金融科技牌照。

确定你的利基

以下问题可以帮助您为您的金融科技创业公司选择特定的利基市场。

• 您想涉足金融科技行业的哪个子领域？
• 你的目标是谁？ 它是特定人口群体、特定国家、地区，还是全球产品？
• 您想首先在本地然后在全球推出金融科技公司吗？
• 你在这个行业的具体专长是什么？

金融市场上一些受欢迎的利基市场是：

• 投资管理
• 贷款
• 手机银行
• 全球汇款
• 贷款和垫款
• 保险科技
• 基于区块链的解决方案
• 众筹
• 理财产品

了解你的竞争对手

现在您已经确定了您的利基和位置，您需要研究竞争。 您正在进入一个具有现有解决方案的市场，因此您的产品应该是独一无二的，并且能够解决该子领域中的特定差距。

例如，金融服务是一个广阔的利基市场，但你能找出其中的某个空白吗？ 您可能会想到资金不足的类别并为他们提供解决方案。

或者，您可能无法引入新事物，但会提高现有事物的质量。 以移动银行为例，与其他公司正在做的相比，您的新产品可以使它变得快速和简单。 您还可以与销售农具、美容店、度假胜地或健身器材的公司合作，并向其目标客户提供在线支付服务。

这是因为金融科技行业正在扩张和发展，因此有很多商机。 它的大多数主要参与者都是大公司和成功的企业； 然而，有了一个相关的想法，你就可以在你的初创公司中创建一个非常个性化和方便的解决方案。 这将使您与目标受众相关，并帮助您击败来自 Microsoft、Apple、PayPal、Pioneer、Stripe 或 Coinbase 的竞争。

建立团队

金融科技或金融技术有两部分； 金融和技术。 虽然这两部分都很重要，但拥有经验丰富的技术专家团队将帮助您创建独特的金融科技应用程序。 这个技术合作伙伴应该在你的预算之内，不要太贵也不要太便宜。

您可以选择与来自更具成本效益的地点但与顶级技术专家合作的应用程序开发公司合作。 这些离岸金融应用程序开发人员将与您的现场团队合作，以合理的成本创建软件或应用程序。

选择您的资金选项

有很多方法可以为您的金融科技创业公司筹集资金。 其中包括众包、银行贷款、风险投资、天使投资人、创业竞争等。

但是，您需要有一个用作证明概念的最小可行产品 (MVP)。 MVP 的资金足以为您的目标市场构建软件或应用程序。 实际上，这些金融科技巨头中的大多数都是这样开始的。

建立和改进

既然您已经完成了前 5 个步骤，那么开发是最后一步。 与之前的步骤不同，这是一个持续的过程，一直延伸到未来。

它涉及启动您的初创公司、开始运营、改进其流程和产品、采用新技术和趋势以及不时拥抱变化。

最好的方法是从小处着手并不断改进您的产品，以降低涌入这个饱和且竞争激烈的金融科技市场的风险。

启动金融科技初创公司时应避免什么

虽然创办一家金融科技初创公司不是火箭科学，但也不是在公园散步。 没有单一的公式可以保证您 100% 成功。 然而，大多数企业家表示，成功取决于你的决策、知识和专业知识。

由于金融科技行业有其自身的风险、优点和缺点，就像其他业务部门一样，您可以通过了解可能阻碍您成功的风险和常见陷阱来提高您的成功率。

以下是建立金融科技初创公司时要避免的具体错误。

忽视利基市场的实际需求

企业不是建立在意见和直觉上，而是建立在你想要解决的痛点或特定需求上。 因此，在迈入金融科技行业的第一步之前，请确保验证您想要满足的需求确实存在，并且用户正在寻找与您想要提供的解决方案类似的解决方案。 否则，您的企业注定会失败。

分心

如上所述，金融科技是一个充满机遇和新想法的广泛技术领域。 当您确定利基并进入这个行业时，您必须保持专注。 你应该有一个计划并坚持到底。

雇用平庸的员工

您的创业公司的成功取决于其创始团队。 然而，找到合适的创业团队并不容易。 您必须投资并与合适的人才一起工作，这些人才可能很难找到，或者雇用和留住这些人才的成本很高。

根据成功的金融科技创始人的说法，初创公司应该聘请预算友好的离岸软件开发人员与他们的内部团队合作，直到企业家有能力支付高薪顶级金融应用程序开发人员的费用。

离岸团队，尤其是来自更具成本效益的地点的团队，将为您的金融科技初创公司组建强大的创始团队。

金融科技应用程序的类型

构建可以扩展业务的优秀应用程序并非易事。 您需要考虑要关注的金融科技市场利基、构建金融科技应用程序的成本、技术以及要选择的功能。 为了让您的金融科技应用程序取得成功，您必须有正确的发展方向。

以下是主要的金融科技应用程序类别，可以为您指明金融科技市场的发展方向。

数字支付

金融科技行业最大的分支是数字支付，因为它们使客户能够更轻松、更快速、更安全地处理全球金融交易。

数字支付解决方案包括数字货币、在线支付系统和电子钱包。 PayPal 和 Payoneer 是处理数字支付的一些流行平台。 在您着手发展金融科技初创公司时，请尝试向他们学习。

数字银行

首选选项让您可以在舒适的家中、办公室或旅行时轻松进行交易。 您不再需要第三方帮助，因为您可以使用纯数字银行和在线移动设备来快速执行金融交易。

由于竞争日益激烈，传统银行创建了金融科技应用程序，客户可以使用该应用程序执行银行交易。 您现在可以拥有非接触式借记卡和移动应用程序，允许您使用 PIN 验证交易、访问加密货币交换、执行全球采购以及国际汇款。

数字投资

今天，散户和机构投资者可以投资任何货币和司法管辖区的各种类型的资产。 您可以通过数字投资平台投资股票市场、加密货币、矿产和贵金属。 您还可以通过相同的平台接收相关数据和分析。

数字借贷

数字技术改变了贷方处理贷款和客户申请贷款的方式。 金融市场充斥着简单的贷款应用程序。 通过全面的自动化平台，您可以申请和支付个人贷款、汽车贷款、抵押贷款等。

消费金融

用户现在可以使用金融科技应用程序提前计划他们的费用和支出。 互联网上到处都是免费的预算应用程序，您可以将其与您的银行账户、信用卡和其他数字支付应用程序同步。

保险科技

Insuretech 是数字保险，其主要目标是加快保险业的保单管理和索赔处理。 数字技术有助于减少提交和处理保险索赔时的欺诈活动。

监管科技

创新技术正在帮助解决监管问题。 企业现在能够自动化 KYB、KYC、AML 以及其他合规性检查。 他们还可以监控正在进行的流程，同时确保符合法规要求。 它还帮助他们将人为错误风险降至最低。

金融科技应用程序开发的主要技术趋势

一个成功的金融科技应用程序源于与适当的技术堆栈正确匹配的业务目标。 它还包括深入了解触手可及的主要技术趋势。

以下是您在开展金融科技开发项目时应关注的全球创新趋势。 你可以从他们那里学到很多东西。

人工智能

AI 识别和分析实时数据，然后提出要采取的适当行动的建议。 因此，人工智能在解决金融科技挑战方面具有广泛的应用。 例如，它可用于检测保险科技、监管科技、数字银行等领域的欺诈活动。

人工智能可以帮助您集思广益，思考如何构建敏锐可靠的金融科技应用程序。

区块链

区块链是一种高度可靠的技术，可以教会金融科技企业家构建透明且值得信赖的金融科技应用程序。 原因是区块链包含带时间戳的块系列数据，您无法编辑或删除。 这些数据以分散的方式存储，以保证其安全性。

大数据

近年来，不同电子产品的使用和可用性迅速增长。 这也导致生成和收集的数据量增加。 通过数据分析，企业现在对业务发展机会有了很多深入的洞察。

您可以使用大数据示例来预测客户行为并创建以目的为导向的营销策略，从而使您的金融科技应用程序成为用户的唯一首选。

网络安全

数据安全是数字世界中日益受到关注的问题。 因此，金融科技应用程序应该关注它们如何存储和处理客户的敏感数据。

您的团队应该采用不同的安全技术来减少安全漏洞和数据盗窃。 他们应该构建一个更安全可靠的金融科技应用程序。

微服务

使用此技术，应用程序被构建为一组相互关联的服务。 金融科技应用程序成为具有分散数据管理的分布式系统。 现在，您可以轻松地将您创建的任何新解决方案集成到您的基础架构中。 遵循微服务、人工智能和区块链趋势将降低开发金融科技应用程序的成本。

您应该立即启动金融科技初创公司的原因

1.采用率高

几乎所有智能手机都至少有一个金融科技应用程序，传统金融机构（如贷方、银行和保险公司）正在大规模采用金融科技。

公司也在转向金融科技来帮助他们自动化和简化他们的业务流程。

2.广泛的发展可能性

当前的市场条件有多种机会； 因此，现在构建金融科技应用程序是明智的。 预计到 2023 年，移动应用程序的收入将达到 9350 亿美元或更多。如果到那时类似的企业家开发他们的金融科技应用程序，这个数字可能会更大。

3.纳入企业基础设施

主要行业将不得不在不久的将来构建金融科技应用程序，甚至从中获利。

现在启动您的金融科技初创公司是一个绝妙的机会，随着世界越来越倾向于移动应用程序，您不想错过。

4.多种技术可供选择

金融科技行业充满了物联网、机器学习、人工智能和机器人等最前沿的发展趋势和技术。

您可以使用其中一种技术来创建有效且相关的金融科技解决方案。 该技术本身也是一种解决方案，从而使金融技术变得引人入胜并有利可图。

最佳金融科技初创企业和应用

一些金融科技公司和应用程序在 Covid-19 之前、期间和之后都表现良好。 当传统银行和贷方关闭办公室时，他们中的许多人受益，大流行几乎使世界经济陷入停滞。

以下是 2021 年一些杰出的金融科技初创公司和应用。

一、 Coinbase

利基市场：数字货币兑换

这是一个顶级的数字货币兑换平台，它的用户可以轻松地在线买卖以太坊、比特币和莱特币等数字货币。

如前所述，加密货币技术教导金融科技行业要透明。 它已在 102 个国家/地区无缝运行。 您可以轻松快速地注册Coinbase，并且该软件具有顶级安全性。

二。 条纹

利基市场：在线支付

Stripe 是一家价值 360 亿美元的金融科技公司。 它是一种流行的在线支付网关，被全球范围内从初创公司到科技巨头的多家电子商务企业所使用。 这家金融科技巨头专注于数字公司，并增加了相关的开发工具。

这种互联网支付基础设施之所以成功，是因为它的集成简单，因此易于设置。

三、 薄荷

利基：个人理财

Mint 提供预算编制、费用跟踪、账户管理、账单支付等服务。 使用此个人理财应用程序，您无需安装多个应用程序，因为它可以帮助跟踪您的开支。

该公司之所以成功，是因为其广泛的内容营销、深入的市场研究和精心的策划。 它投资制作内容、信息图表和文章，其营销口号是“银行级安全”。

四、 罗宾汉

利基市场：投资和交易

Robinhood 是一款零佣金的股票和加密货币交易应用程序。 金融科技应用程序提供简单快捷的投资方式。 公司通过高级账户、现金持有和股票权益赚取收入。

该公司以其吸引人的投资应用程序瞄准千禧一代，并定制了其功能和营销方式以满足年轻一代的需求和价值观。

此外，高度个性化的零佣金软件具有简洁的界面，帮助 Robinhood 应用程序在竞争中脱颖而出。

五、奥斯卡健康

利基市场：保险（Insuretech）

近年来，保险科技受到越来越多的关注，Oscar Health 利用了电子医疗保健机会。 通过其应用程序，Oscar Health 采用高度以客户为导向的方法，而且价格实惠且简单。

它通过其专门的团队为用户提供支持，帮助他们选择最合适的保险选项并解决他们的问题。

通过 Oscar Health，用户可以进行预约、接收化验报告、接收虚拟健康建议，以及在该应用程序上添加和存储他们的医疗记录。

其他大型金融科技公司包括 Adyen、Addepar、Avant、Lending Club、Braintree、Commonbond、Wealthfront、Xero 等。

离别镜头

随着越来越多的公司开发其应用程序，金融科技行业正在蓬勃发展。 鉴于此，你应该做一个先行者而不是一个旁观者。

现在您已经知道如何创办一家金融科技初创公司，抓住您在这个行业中看到的最佳机会并加入这场革命。 您的公司可能是保险技术、移动银行、移动交易和投资、在线支付和国际资金转账、个人理财、众筹、加密货币和基于区块链的解决方案等利基市场中最好的全球金融科技初创应用程序之一。

虽然这不是最容易瞄准的行业之一，但有了本指南和一支拥有技术技能和扎实领域经验的强大团队，您可以建立一个伟大的金融科技公司和应用程序，即使在 Covid-19 大流行期间及以后也能蓬勃发展。

尽管如此，您仍然可以投资世界上一些最好的金融科技初创公司，例如 Stripe、Adyen、Robinhood、Braintree、LendingClub、Commonbond 和 Robinhood 等。