2023 年像专业人士一样处理抵押贷款的终极指南

您是否在 2023 年通过抵押贷款购买房产？ 如果是，那么本文适合您。

申请抵押贷款可能会很棘手，如果您不了解情况，事情可能会朝相反的方向发展。 那不是您想要进入的兔子洞吗？ 因此，在进行抵押贷款之前，请进一步阅读以了解您需要了解的有关抵押贷款的所有信息。

按揭简而言之

抵押贷款是一种担保贷款，通过抵押您的财产为您提供资金。 它也被称为财产贷款。 之所以称为担保贷款，是因为银行或任何金融机构会占用您的财产，直到您还清贷款为止。 在这种情况下，由于您拥有房产，您就是抵押人，而银行或金融机构被称为抵押权人。

抵押人与抵押权人签订合同时，双方均签订了抵押契约。 抵押契约包含双方协议的详细信息、贷款价值、贷款期限、应付利息、任何其他费用以及所涉及的条款和条件。

作为抵押人，您需要在一段时间内连本带息地偿还贷款。 正是在这段时间之后，您才能获得财产的明确所有权。 如果您未能偿还贷款，银行或金融机构将索取该财产，并将其出售或拍卖以偿还贷款。

抵押贷款是银行和金融机构非常普遍的融资方式。 当银行为购买住宅物业或建造房屋提供融资时，抵押人的财产称为“本金担保”。

抵押贷款的资格

因此，假设您要在孟买购买房产。 鉴于孟买的房价很高，您首先需要知道您可以筹集到多少资金。 因此，让我们先了解您是否符合资格。 受薪申请人和自雇申请人有所不同。

如果您是受薪申请人

作为受薪申请人，以下三点使您有资格获得抵押贷款：

• 您需要是居住在印度的公民
• 您的年龄必须在 28 至 58 岁之间
• 您需要成为跨国公司、私营公司或上市公司的工作专业人士，并拥有三年经验

注：年龄上限以贷款到期时的年龄为准。

如果您是自雇申请人

作为受薪申请人，以下三点使您有资格获得抵押贷款：

• 您需要是居住在印度的公民
• 您的年龄需要在 25 到 70 岁之间
• 您需要证明您有稳定可靠的收入来源

注：年龄上限以贷款到期时的年龄为准。

无论哪种情况，如果您的 CIBIL 分数很高，贷款审批过程就会变得容易得多。

抵押所需的文件

如果您是受薪或自雇申请人，您需要在提交贷款申请的同时提交以下文件。 文件数量因银行或金融机构而异，但通常会要求提供以下文件来处理您的贷款申请。

受薪申请人需要提交的文件：

• Aadhar卡
• 地址证明
• PAN卡
• 六个月的工资单
• 最近三个月的银行账户报表
• 所得税申报表 (ITR)
• 财产的所有权文件副本

自雇申请人需要提交的文件：

• Aadhar卡
• 地址证明
• PAN卡
• 最近六个月的银行账户报表
• 财产的所有权文件副本

抵押贷款利率类型：

您可以选择适合您方便的利率类型来还清抵押贷款。 以下是两种类型的利率：

• 浮动利率
• 固定利率

浮动利率

如果选择浮动利率，利率会实时调整。 因此，利率无法预测，它也可以定期变化。 它与基于资金的贷款利率 (MCLR) 的边际成本直接相关。

固定利率

如果您选择固定利率，则利率在整个贷款期限内保持不变。 如果您选择较短的贷款期限，您可以选择固定利率。 如果您正在寻找期限更长的贷款，您可能无法获得固定利率。

住房贷款和抵押贷款的区别：

住房贷款和抵押贷款之间经常存在混淆。 这是它们之间的区别：

抵押贷款的好处和特点：

作为抵押人，很多事情都处于危险之中，您需要了解抵押贷款的好处。 以下是抵押房产贷款的好处：

• 它们很容易获得批准，因为它们本质上是安全的。
• 您为抵押贷款支付的利息远低于个人贷款的利息。
• 他们有更长的还款期限。
• 在使用贷款资金期间，您仍将是房产的合法所有者。
• 如果贷款用于商业目的，您甚至可以申请免税。

注意：如果您正在改造抵押财产或将资金用于教育、结婚或度假，您将无法获得税收优惠。 您也不能根据第 80C 条获得免税。

结论

仔细考虑您决定接受抵押贷款，因为在违约的情况下，抵押权人将有权出售您的财产以收回会费。 在申请贷款之前，比较多家银行和金融机构的利率和收费。 了解这些细节将帮助您做出明智的决定。