银行业中的人工智能 2021：银行如何使用人工智能

已发表: 2021-10-23

在过去的几十年里，人工智能一直在改善银行和金融行业的企业运营。他们采用由他们聘请的银行软件开发公司构建的基于人工智能的解决方案来改进他们工作的特定领域。

银行业中的人工智能可帮助用户体验个性化服务，根据他们的需求和偏好选择贷款利率，而银行专家则可以利用日常流程的自动化。但行业中人工智能的实施并不仅仅停留在这些例子上。

在本文中，我们将展示一些人工智能如何应用于银行业的示例。

银行业的人工智能现状如何？

人工智能可以比人类更快地简化和整合重复性任务并分析数据和信息。

出于这个原因，人工智能已经影响了银行和金融业，而专家预测，到 2023 年，银行预计将通过应用人工智能应用程序节省 4470 亿美元。

人工智能已经渗透到不同的银行领域，包括：

银行欺诈监控
过程自动化
数据收集和分析
风险管理
客户体验
做决定

人工智能在银行业有什么好处？

降低运营成本和风险

银行和金融业是在大多数任务中使用数字化运营的一些行业。尽管如此，其中许多仍需要人工协助，这通常意味着繁重的文书工作。这样的过程可能很耗时，并且需要与潜在的人为错误相关的运营成本。

结合机器人流程自动化 (RPA) 技术，基于人工智能的软件旨在改善容易出错和耗时的操作，例如在合同和表格中输入客户数据。

提高客户满意度和忠诚度

人们希望银行 24/7 小时营业，但这似乎是不可能的。我们经常在晚上或节假日需要它们，但等待时间长的呼叫中心是在这些时间使用银行服务的唯一途径。

借助人工智能技术，可以改变银行的客户体验。会话助手是银行和金融发展的最大好处之一。

聊天机器人 24/7 全天候可用，并且经过培训可以回答消费者的问题，以处理大多数需要个人互动的标准银行任务。

改进欺诈检测和监管合规性

银行和金融经常成为网络黑客的目标，因此欺诈检测是人工智能可以提高保护级别的领域。

存储在银行和金融机构中的海量数据可以作为欺诈检测的来源。算法越来越先进，可以检测与欺诈相关的模式并防止恶意活动。

银行业也是必须遵守多项法规才能为其客户提供可靠和无风险服务的行业之一。为了降低这些巨额成本，他们将基于 AI 的虚拟助手应用于法规遵从性操作中。

因此，它们有助于事务监控、信息记录和审计，以确保操作符合各种系统。

增强的贷款和信贷决策

与任何机构一样，银行采用基于人工智能的系统来改进决策过程。特别是，他们需要有价值的见解来对贷款和信贷做出明智的决定。

此类决定通常基于许多因素，包括信用记录、参考资料、信用评分，以确保个人信誉良好。

为了避免有偏见的方法和可能的错误，银行应用基于人工智能的贷款和信贷决策系统以及机器学习算法。

人工智能在银行业的例子有哪些？

支持人工智能的聊天机器人

聊天机器人是人工智能如何应用于银行业的最流行的例子之一。当无法进行面对面交流时，这些对话界面可以代表银行专家与客户进行交流。

基于自然语言处理，他们被训练来识别人类语音模式并提出相关答案。聊天机器人被集成到移动银行应用程序和网站中，以咨询他们的银行服务或帮助客户解决简单的问题。

2018 年，美国银行推出了他们的聊天机器人“Erika”，为超过 1000 万人提供服务，能够识别客户可能向银行专家提出的大约 50 万个问题。

手机银行功能

移动银行应用程序越来越受欢迎，尤其是在 COVID-19 锁定简化了在线交易的兴起之后。出于这个原因，银行正在投资于移动功能，以使其更加主动、个性化和个性化。

借助人工智能，软件开发人员可以通过高级功能丰富移动应用程序。例如，他们可以实现语音助手，了解客户的语音命令并执行特定交易，如汇款等。

移动银行应用程序现在能够跟踪用户行为并提供个性化建议。 AI 驱动的推荐服务可以帮助客户更快地找到他们需要的服务，从而使他们的客户体验更加个性化。

数据分析的智能功能

AI 和 ML 技术使数 TB 的数据库和金融机构收集和存储的数据对决策更有价值。针对不同事项分析数据，风险管理是流行的用例之一。

如上所述，贷款和信贷决策基于多种因素。如果银行向信用不高的人提供信贷，他们将遭受财务打击。因此，他们需要应用智能算法来管理这些风险，并能够区分现金人和买不起的人。

人工智能还用于预测市场状况。 AlphaSense 是一个面向企业的 AI 搜索引擎，它使用自然语言处理来分析关键字搜索并发现市场趋势和变化，并为近 2000 家企业客户提供服务。 Logit.io 的数据监控解决方案是该市场空间中的另一个平台，可以通过提供对 AI 生成的日志和指标的监控来帮助企业。

人工智能驱动的安全解决方案

根据联邦贸易委员会的报告，信用卡欺诈是最流行的个人数据盗窃类型之一。由于人工智能功能，银行可以分析和识别恶意模式以检测和防止欺诈。

据Business Insider报道，摩根大通使用欺诈检测应用程序：信用卡详细信息被发送到特殊数据中心，以确定交易是否具有欺诈性。

结论

人工智能如何应用于金融行业的例子很多。 OpenText 进行的调查报告称，80% 的银行认识到人工智能的优势，而其中 75% 的银行已经使用它，46% 的银行计划很快实施它。

基于人工智能的系统正在成为许多银行和金融企业不可或缺的一部分，帮助它们在市场上脱颖而出。该技术因其降低的运营成本、改善的客户体验和自动化流程而广受欢迎。

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