11 款最佳投资应用：2025 年及以后的综合指南

在现代数字时代，我们所做的几乎所有事情——从杂货购物到与朋友交流——都可以直接通过智能手机进行管理。金融世界也不例外。无论您是想要涉足股市的新手投资者，还是寻求高级研究工具的经验丰富的交易者，总有一款应用程序适合您。在这份综合指南中，我们将探索最佳的投资应用程序，重点介绍它们的主要功能、成本结构、优点和潜在缺点。在本文结束时，您将获得选择适合您的财务目标和个人偏好的投资应用程序所需的信息。

目录

1. 为何通过应用程序进行投资？
2. 选择投资应用程序时要考虑的关键因素
3. 11 个最佳投资应用程序
   1. 罗宾汉
   2. M1金融
   3. 橡子
   4. 韦伯尔
   5. 富达移动
   6. 电子贸易
   7. 德美利证券移动版
   8. 嘉信理财移动
   9. 索菲投资
   10. 民众
   11. 先锋
4. 常见问题解答
5. 结论

1. 为什么通过应用程序进行投资？

在深入研究应用程序本身之前，让我们先弄清楚为什么通过智能手机应用程序进行投资会改变游戏规则。

1.1 触手可及的便利

传统的投资方法通常涉及大量的跑腿工作——亲自拜访经纪公司、打电话进行交易，或者长时间坐在台式电脑前。投资应用程序消除了这些麻烦。无论您是在午休、通勤还是在家休息，您都可以检查您的投资组合，甚至立即执行交易。在当今快节奏的世界中，这种便利性几乎变得不可或缺。

1.2 降低费用和佣金

在过去几年中，许多经纪公司已转向免佣金模式，特别是在股票和 ETF（交易所交易基金）交易方面。这一变化大大降低了进入门槛，使初学者能够开始交易，而不必担心高额交易费用侵蚀他们的回报。许多投资应用程序还提供部分股票，即使您买不起全部股价，也可以购买部分股票。

1.3 无障碍和教育

许多投资应用程序都包含旨在帮助初学者的教育资源。这些资源包括基本教程、视频、博客，甚至模拟功能，让新投资者无需投入真金白银即可试水。此外，最好的投资应用程序都包含用户可以轻松利用的工具和见解（从市场新闻到高级图表）。

1.4 自动化投资选择

并非每个人都愿意或有时间积极挑选和交易个股。机器人顾问和自动投资平台的兴起意味着您可以设定目标、风险承受能力和时间范围，然后让算法完成剩下的工作。这种不干涉的方法对于不想担心日常市场波动的长期投资者特别有用。

2. 选择投资应用程序时要考虑的关键因素

由于有如此多的投资应用程序争夺您的注意力，因此缩小最重要的功能范围至关重要。在选择最适合您特定需求的应用程序时，需要权衡以下一些关键因素：

1. 成本和费用：并非每个“免费”应用程序都是一样的。有些可能会收取隐性费用，例如管理费、ETF费用率或提款费。请务必阅读细则以了解您将被收取的费用。
2. 投资选择：如果您的主要目标是日间交易，您将需要一款提供各种股票、ETF、期权，或许还有加密货币的应用程序。对于长期投资，具有机器人顾问功能的应用程序可能更有吸引力。
3. 可用性和界面：杂乱、混乱的界面可能会影响您的投资体验。确保您选择的应用程序感觉直观且易于导航。
4. 研究和工具：高级交易者通常依赖技术指标、图表、市场新闻和深入分析。确保您选择的应用程序提供您所需的详细程度。
5. 客户支持：当您遇到问题（例如交易延迟或有关帐户的问题）时，客户支持可以成为您的救星。检查该应用是否通过电话、电子邮件、聊天或这些方式的组合提供客户服务。
6. 安全性：始终确保您使用的应用程序受到信誉良好的机构的监管，并采用强大的安全措施，例如双因素身份验证和加密。

3. 11 个最佳投资应用程序

在本节中，我们将详细介绍 11 款最佳投资应用程序的精选列表。每一种都具有独特的功能，因此请密切关注哪一种最适合您的投资风格和目标。

3.1 罗宾汉

概述

Robinhood 于 2013 年推出，以其免佣金交易的承诺迅速赢得了庞大的用户群。该公司友好的用户界面和易于注册的特点吸引了大部分千禧一代和 Z 世代受众。如果您是投资新手并寻求简单性，Robinhood 可能是一个很好的起点。

主要特点

• 免佣金交易：股票、ETF 和期权交易不收取任何费用。
• 加密货币交易：少数几个可让您与股票一起交易各种加密货币的应用程序之一。
• 零碎股票：非常适合买不起高价股票的初学者。
• 现金管理： Robinhood 提供现金管理功能，为您的未投资现金提供具有竞争力的利率。

优点

• 极其用户友好的界面。
• 零最低余额要求。
• 开户时即时注资最高可达特定限额（通常为 1,000 美元）。

缺点

• 研究和分析工具有限。
• 客户支持主要通过电子邮件或应用内消息进行，速度可能很慢。
• 直到最近才设立退休账户（传统 IRA、罗斯 IRA 或展期 IRA）；尽管他们现在提供个人退休账户，但它仍然相对较新。

3.2 M1金融

概述

M1 Finance 因将 DIY（自己动手）投资与自动化和机器人顾问功能相结合而声名狼藉。该应用程序是围绕“馅饼”设计的，“馅饼”本质上是您可以构建或从预构建模板中选择的自定义投资组合。

主要特点

• 基于饼图的投资管理：创建多个反映不同投资策略或目标的“饼图”。每个饼图可以包含各种股票和 ETF。
• 自动供款：安排存款，根据您的饼图百分比自动分配。
• 零碎股票：允许您投资较小的金额并仍然保持多元化的投资组合。
• M1 借款和 M1 支出：该平台还针对您的投资组合提供低息信用额度以及具有借记卡功能的支票账户。

优点

• 结合主动和被动投资选择。
• 没有交易费用或佣金。
• 通过直观的再平衡系统高度关注长期投资。

缺点

• 有限的交易窗口（每天一次或两次）。
• 由于交易时间有限，不适合日间交易者。
• 没有直接的加密货币交易。

3.3 橡子

概述

Acorns 以其小额投资理念而闻名。通过将您的每日购买金额四舍五入到最接近的美元并投资差额，Acorns 使您几乎可以毫不费力地增加您的投资组合，而不会感到每日预算紧张。

主要特点

• Round-Ups：连接您的信用卡或借记卡，Acorns 会自动投资您的零钱。
• 预建投资组合：该应用程序提供多个基于 ETF 的投资组合，每个投资组合对应不同的风险级别。
• 发现金钱： Acorns 与精选零售商合作，当您在他们那里购物时，可以为您提供奖励投资。
• Acorns Later (IRA)：允许您设立传统 IRA、Roth 或 SEP IRA 进行退休投资。

优点

• 对初学者非常友好且无需干涉。
• 自动小额投资策略有助于养成储蓄习惯。
• 简单的月费结构。

缺点

• 如果您的账户余额较小，月费（3 美元起）可能会相对较高。
• 有限定制；您仅限于 Acorns 的 ETF 投资组合。
• 没有个股或加密货币交易选项。

3.4 微牛

概述

由于其免佣金模式，Webull 经常被与 Robinhood 相比较，但它凭借更全面的研究工具和适合更活跃交易者的更时尚的界面而脱颖而出。虽然微牛在美国市场还相对较新，但由于其先进的图表和实时数据而迅速发展。

主要特点

• 免佣金交易：涵盖股票、ETF和期权；某些地区也可以进行加密货币交易。
• 高级图表工具：提供多种图表样式、技术指标和自定义选项。
• 模拟交易：用户可以用虚拟货币练习交易，磨练自己的技能。
• 延长交易时间：允许盘前和盘后交易。

优点

• 适合中级到高级交易者的强大研究工具。
• 对于学习交易的初学者来说，模拟交易是一个很有价值的功能。
• 无最低存款要求。

缺点

• 产品范围有限；没有共同基金或债券。
• 客户服务有时响应速度可能很慢。
• 没有零碎股份，这可能会吓退小规模投资者。

3.5 富达移动

概述

富达是一家历史悠久的成熟经纪公司，对于那些喜欢与值得信赖的大型机构合作的人来说，其移动应用程序是一个绝佳的选择。富达移动应用程序提供全方位的投资产品，从股票和 ETF 到共同基金和退休账户。

主要特点

• 产品范围广泛：投资股票、ETF、期权、共同基金、债券等。
• 应用内研究：提供新闻、市场更新和强大的研究工具，包括富达的专有分析。
• 退休账户：轻松管理 IRA、401(k) 和其他退休计划。
• 零碎股票（按切片股票）：以较小的资本投资于高价股票。

优点

• 全面的投资选择，包括许多免费共同基金。
• 强大的客户服务和教育资源。
• 在可靠性和安全性方面享有盛誉。

缺点

• 对于初学者来说，该界面可能会让人不知所措。
• 免佣金交易主要限于美国股票；其他产品可能会产生费用。
• 高级功能的学习曲线。

3.6 电子贸易

概述

E TRADE 开创了在线交易的先河，并一直保持着良好的声誉。该平台提供两种移动应用程序：适用于普通投资者的常规 E TRADE 应用程序和适用于更高级交易者的 Power E*TRADE 应用程序。这使得它适用于各种用户。

主要特点

• 多个平台：用户可以根据自己的专业知识和需求在标准 E TRADE 应用程序或 Power E TRADE 之间进行选择。
• 免佣金交易：涵盖股票、ETF 和期权（含合约费）。
• 投资范围广泛：从普通股和ETF到期货和债券。
• 退休和管理投资组合：提供由顾问指导的各种退休账户和管理投资组合。

优点

• 全面的交易工具，尤其是 Power E*TRADE。
• 广泛的教育资源，包括网络研讨会和文章。
• 为新账户提供奖金，例如根据存款金额提供现金奖励。

缺点

• 期权合约费用可能比一些竞争对手更贵。
• 该界面虽然功能丰富，但可能会让新用户望而却步。
• 不像 Robinhood 或 Acorns 等更简单的应用程序那样精简。

3.7 德美利证券移动

概述

通过德美利证券，您将获得一家声誉卓著的经纪公司，该经纪公司融合了强大的研究、广泛的投资选择和顶级的客户服务。德美利证券提供两种主要的移动应用程序：面向普通用户的标准德美利证券移动应用程序和面向高级交易者的 thinkorswim 应用程序。

主要特点

• thinkorswim 平台：提供先进的图表、回溯测试和广泛的技术指标，使其成为严肃交易者的最爱。
• 股票和 ETF 免佣金：期权交易需支付标准合约费。
• 教育图书馆：为各个级别的投资者提供丰富的视频内容、测验和沉浸式课程。
• 24/7 客户支持：以其可靠且响应迅速的客户服务而闻名。

优点

• 丰富的投资选择，包括期货、外汇和债券。
• 为专家交易者提供的先进平台，具有深入的研究工具。
• 无论是在线还是实体分支机构，都提供优质的客户服务。

缺点

• 对于新手来说，界面可能会令人生畏。
• 如果您只需要简单的买入并持有策略，则可能不会使用高级功能。
• 期权和期货费用可能会增加。

3.8 嘉信移动

概述

嘉信理财是另一家经纪巨头，拥有可靠的记录和广泛的服务。施瓦布的移动应用程序专注于为日常投资者提供轻松的体验，同时也为有需要的人提供更高级的功能。

主要特点

• 免佣金交易：适用于股票、ETF 和许多共同基金。
• 广泛的投资选择：包括股票、ETF、共同基金、债券、期权等。
• Robo-Advisor（嘉信智能投资组合）：为不干涉的投资者提供自动化投资功能。
• 碎股（股票切片）：以低至 5 美元的价格购买 S&P 500 公司的部分股份。

优点

• 信誉良好的经纪公司，拥有广泛的客户支持。
• 多种产品的免佣金交易。
• 用于自动化投资的机器人顾问选项。

缺点

• 与一些移动优先的竞争对手相比，该应用程序界面可能感觉不太直观。
• 帐户设置可能比 Robinhood 等简单应用程序涉及更多步骤。
• 一些高级功能需要使用网站或高级交易平台。

3.9 SoFi投资

概述

SoFi（社会金融的缩写）最初是一家学生贷款再融资提供商，但后来扩展到金融服务的一站式商店——银行、个人贷款，当然还有投资。 SoFi Invest 尤其吸引年轻的专业人​​士和初学者投资者，他们欣赏用户友好的界面和以社区为中心的方法。

主要特点

• 免佣金交易：涵盖股票、ETF 和加密货币。
• 零碎股票：只需 5 美元即可投资大公司。
• 自动投资选项：机器人顾问自动重新平衡您的多元化投资组合。
• 集成生态系统：如果您还使用 SoFi 贷款或 SoFi Money，一切都在一个数字屋顶下。

优点

• 简单、平易近人的界面。
• 加密货币交易可与传统资产一起进行。
• 集成了各种其他金融服务，包括贷款和支票/储蓄账户。

缺点

• 研究工具比较基础。
• 与专用加密货币交易所相比，加密货币的选择有限。
• 客户服务可能不如大型经纪公司那么专业。

3.10 公共

概述

公共品牌将自己打造成下一代的社交投资应用程序。它允许用户关注朋友、影响者和思想领袖的投资，创建一个基于社区的环境，您可以在其中分享想法、见解和里程碑。

主要特点

• 部分投资：允许购买股票和 ETF 的部分股份。
• 社交社区：关注朋友和专家，看看他们正在投资什么，如果您愿意，还可以分享您自己的投资组合配置。
• 免佣金交易：标准股票和 ETF 交易零费用。
• 主题投资组合（主题）：围绕“女性掌权”或“绿色力量”等特定主题精心策划的股票清单。

优点

• 社区驱动的方法可以鼓励初学者向他人学习。
• 用户友好、美观的界面。
• 强调金融知识和透明度。

缺点

• 对于认真的交易者来说，研究工具和高级功能有限。
• 如果不小心，社交方面可能会导致“FOMO”（害怕错过）交易。
• 对于那些需要详细技术分析的人来说并不理想。

3.11 先锋

概述

先锋集团是低成本指数基金投资的代名词。该公司由约翰·C·博格尔 (John C. Bogle) 创立，普及了指数投资，是被动长期投资者的首选资源。尽管其移动应用程序不那么华丽，但对于那些强调低费用和保守的买入并持有方式的人来说，先锋集团仍然是首选。

主要特点

• 低成本指数基金和 ETF：先锋集团率先推出了这一概念，并继续提供业内最低的费用比率。
• 退休账户：提供传统 IRA、Roth、展期 IRA、401(k) 选项等。
• 目标日期基金：随着时间的推移自动调整资产配置，简化退休投资。
• 个人顾问服务：对于那些想要将人类顾问支持和自动投资相结合的人来说，尽管有最低余额要求。

优点

• 非常适合长期买入并持有的投资者。
• 费用比率极低，尤其是先锋基金。
• 高度重视退休规划。

缺点

• 应用程序界面可能会让人感觉过时。
• 由于实时工具较少，不太适合活跃交易者或日间交易者。
• 某些基金投资的最低限额较高。

4. 常见问题

4.1 哪种投资应用程序最适合初学者？

对于完全的初学者来说， Acorns由于其自动化的小额投资而非常用户友好，而Robinhood则提供简单的界面和无佣金交易。 SoFi Invest还通过简洁的界面以及一站式投资股票、ETF 和加密货币的能力来迎合新手投资者的需求。

4.2 这些应用程序安全吗？

这里提到的每个投资应用程序均受到美国证券交易委员会 (SEC) 和金融业监管局 (FINRA) 等主要金融机构的监管。他们还提供 SIPC 保险，为您的投资账户提供高达 500,000 美元的保护（包括 250,000 美元的现金）。然而，投资风险仍然存在，您的证券可能会因市场波动而损失价值。

4.3 我可以在所有这些应用程序上交易加密货币吗？

并非所有列出的应用程序都提供加密货币交易。 Robinhood 、 Webull和SoFi Invest就是这么做的。 Public还推出了流行硬币的加密货币交易。如果加密货币是您投资策略的重要组成部分，请务必选择支持它的平台。

4.4 零碎股份如何运作？

零碎股票让您可以购买股票的“一部分”而不是整股。这在处理高价股票（如亚马逊或特斯拉）时尤其有利。您分配您想要投资的美元金额，平台会计算您拥有的份额的比例。并非所有平台都提供分数份额，因此如果此功能对您很重要，请确认此功能。

4.5 税收怎么样？

无论您使用哪个应用程序，您都有责任为您赚取的任何利润缴纳资本利得税。大多数经纪公司都会向您提供纳税表格（美国为 1099-B 表格）以简化您的纳税申报。如果您有复杂的交易（例如期权或加密货币交易），明智的做法是咨询税务专业人士。

4.6 我需要多少钱才能启动？

现代投资应用程序的一大优势是账户最低限额较低或根本不存在。 Robinhood 、 Webull和M1 Finance等应用程序允许您以低至 1 美元的价格开始——尤其是当它们提供零碎股票时。使用Acorns ，您只需激活日常购买的汇总即可开始。但是，如果您对共同基金或某些管理投资组合感兴趣，有些可能需要数百或数千美元的最低余额。

5. 结论

选择正确的投资应用程序是一个高度个人化的决定，取决于您的财务目标、投资风格和经验水平。如果您是初学者，想要一种不干涉的方法， Acorns和SoFi Invest可以提供不需要太多市场知识的简化解决方案。对于对研究、图表和一些活跃交易感兴趣的中级用户来说， Webull 、 Fidelity和TD Ameritrade 的 thinkorswim平台是不错的选择。如果您热衷于建立长期、具有成本效益的投资组合，那么先锋集团或M1 Finance就不会出错，它们都拥护多元化、低成本的策略。

以下是指导您选择的快速回顾：

• Robinhood：简单、免佣金交易、用户友好的界面。
• M1 Finance：将机器人咨询与可定制的投资组合相结合。
• Acorns：自动化小额投资，非常适合初学者。
• Webull：使用先进的图表工具进行免佣金交易。
• Fidelity Mobile：来自信誉良好的公司的广泛投资选择。
• E*TRADE：多功能性，两个移动应用程序针对不同专业水平量身定制。
• TD Ameritrade Mobile：通过 thinkorswim 提供全面的教育资源和高级交易。
• Charles Schwab Mobile：值得信赖的品牌，拥有广泛的投资和退休产品。
• SoFi Invest：集成金融生态系统，提供免佣金投资和加密货币交易。
• 公众：鼓励社区学习的社会投资经验。
• Vanguard：低成本基金和 ETF，非常适合长期被动投资。

无论您选择哪个平台，请记住投资涉及风险，并且无法保证回报。进行自己的研究，了解市场的基本面，并且只投资您准备好看到波动或可能损失的金额，这一点至关重要。从小事做起并逐渐建立信心往往是长期成功的关键。

从长远来看，最好的投资应用程序是符合您的个人目标、舒适度和财务状况的应用程序。不要害怕探索不同的平台——大多数平台都可以免费开设和维护帐户。无论您是刚刚开始投资之旅还是希望优化现有投资组合，此处列出的选项都可以帮助您一次一笔交易地掌控您的财务未来。