债务清偿：与债权人谈判降低还款额

已发表: 2023-06-21

有可能与您的债权人或收债员建立关系，以减轻您沉重的债务负担。债务谈判或债务清偿是此程序的常用术语。

例如，您可以通过预先支付减少的金额来偿还债务，以换取债权人免除其余债务。您还可以协商临时或永久减少付款。

在联系收债员或债权人之前，确定您的目标并确定讨价还价的策略。接下来的文章将作为您前进的指南。

此外，您可能会发现在与债务人打交道时需要帮助。这部分的文章会告诉您在哪里寻找值得信赖的援助，他们会警告您注意贷款谈判公司等骗局。

解释债务清偿

债务清算，通常称为债务调整或债务减免，是与债权人协商减少付款以换取剩余余额的免除。

IVA债务帮助提案可以是您总债务的 10% 到 50%，具体取决于您的具体情况。接下来，债权人必须选择是否接受。

债务清偿是借款人和贷款人之间的合同，其中借款人偿还部分债务，以换取剩余部分的取消。当借款人需要帮助以支付信用卡等无担保债务的最低还款额时，这种情况很常见。

假设你有一大笔钱可用。在这种情况下，假设有 1 万美元，并且信用卡余额不断增加，债务清偿可能是让您的财务状况井然有序的可行替代方案。

例如，假设您欠了签账卡 2 万美元。在这种情况下，您可以联系该公司并建议只支付一万美元，以换取取消剩余一万美元的债务。

提供相当于总债务 25% 的一次性付款，作为和解谈判的起点。但银行或信用账户公司可能会想要更多的钱。

债务清算是改善财务状况的可行选择。不过，它可能会对您的信用报告产生负面影响，使以后几年更难获得贷款。信用评级不佳可能会将您的贷款选择限制在利率较高的贷款选择上，从而增加您的整体借贷成本。

如果您还清了债务，如何从信用评分报告中获取该信息？

与贷方结清债务将对您的信用评级产生负面影响，该债务将在您的报告中保留长达七年。在此之前，债务结算将保留在您的信用记录中。

债务清偿可能有助于您的现金流和目前的财务状况，但它也伴随着风险和劣势。

首先，清偿债务会影响您的信用评级。正因为如此，未来的融资和有利的利率优惠将更具挑战性。

您只能在七年后对信用档案中有关债务结算的负面信息提出异议。债务清偿对你的信用评分的影响比根本不支付要小。

由于对大量现金储备的额外要求，债务清偿并不是每个人都可以选择的。如果您没有现金，则必须弄清楚从哪里获得现金。

与债务谈判公司合作时，通常的做法是定期向他们付款，他们将使用这些资金与债权人进行最终和解。

债务的清偿也可能会产生税收影响，这是一个额外的不利因素。如果你还清了2万美元的债务，但只支付了1万美元，那么你可能需要对剩余的1万美元的收入缴税。

最后，您可以在清偿债务后终止您的信用余额。因此，您需要使用信用卡或信用额度。

无论您聘请的是专业人士还是非专业人士，您都应该向债权人描述您的财务状况。如果您的债权人知道您遇到财务困难，他们可能更愿意合作寻找解决您问题的方法，而不是拒绝您的提议。

在还清之前，避免使用有余额的信用卡。例如，如果贷款人在卡的账单上看到高价物品的多次支出，他们可能不太愿意和解。

在向公司请求结算之前，至少三到六个月内避免使用相关信用卡。

如果执行得当，债务清偿对各方都有利。债务结算对所有相关方都有好处：借款人可以免除债务并节省资金，结算公司从提供有价值的服务中获利，借款人的债权人获得的收益远远超过债务人停止还款或申请破产时获得的收益。

为了偿还第七章破产案件中的债权人，债务人必须出售其所有非豁免资产。个人和家庭物品、一定数额的财产净值、储蓄账户和机动车辆是豁免资产的常见例子。但是，具体情况因州而异。

您可以主动或在债务谈判公司的帮助下与您的信用卡公司协商较低的利率或付款计划，但请记住，您的贷方没有义务接受低于您所欠金额的任何金额。

如果您无法减少全部债务承诺，其他选择可能会帮助您保持财务稳定。

一个例子是向您的信用卡发卡机构索要更低的利率、更便宜的每月付款或不同的付款时间表。

您可以通过申请新贷款将债务合并为可管理的付款。