如何用人工智能打击欺诈

我们一直听说人工智能将彻底改变商业，但它如何帮助您的公司？ 人工智能有多种应用，但其最重要的用途之一是打击欺诈。 如果企业想在不断开发新技术的世界中保持竞争力，就需要积极主动。 幸运的是，AI 可以帮助您识别和预防几乎任何类型的欺诈，以免您的公司损失金钱或资源。

人工智能帮助我们打击欺诈

人工智能的使用可以帮助我们识别、预防和检测欺诈。

• 识别欺诈：打击欺诈最重要的一步是识别它。 人工智能算法在这方面非常擅长，因为它们有能力从数据中学习并根据所学知识做出预测。 例如，如果一种算法检测到可疑行为并就此向人工代理发出警报，那么该人工代理可以进一步审查该案例并确定该交易中是否存在任何不当行为（如果没有任何不当行为，则没有任何不当行为发生）。 这种类型的系统在银行业等每天发生数千笔交易的行业中运行良好； 但是，如果零售店或餐馆等其他行业发生的交易较少，它可能不会那么有效，因为人类将无法跟上每分钟发送的所有这些警报！
• 防止欺诈：很多时候，当您希望在您的组织未来的历史中很快再次发生某些事情时； 我们称这种情况为“预期”某事。” 由于人工智能通过经验学习 (i) 事情是如何随着时间的推移而发生的； 我们不需要。

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人工智能如何识别欺诈？

人工智能可以通过多种方式识别欺诈行为。 最常见的方法是使用机器学习，它涉及向计算机提供数据并让它从该数据中学习。 神经网络是另一种人工智能，可用于识别大量信息中的模式和异常。 当涉及许多变量时，深度学习也能很好地发挥作用——比如在账户级别或交易级别识别欺诈。 强化学习利用奖励（或惩罚）来教计算机如何在某些情况下表现得更好。

AI可以在你的公司工作吗？

人工智能可以用于任何行业。 事实上，它现在可能已经被用于打击您网站上的欺诈行为。 但是 AI 适合您的公司吗？

您可能想要考虑使用基于 AI 的解决方案来打击欺诈和犯罪的原因有以下几个：

• 它比人类工人更准确。 由于人工智能系统能够在没有情绪或偏见的情况下做出决定，因此在尝试识别可疑活动或欺诈交易时，人工智能系统往往比人类犯的错误更少。 他们还从过去的经验中学习并在做出未来决策时使用这些知识，因此他们将随着时间的推移更好地发现可疑行为并相应地调整他们的算法。
• 随着检测服务需求的增加（例如，在假日购物季），它可以轻松扩展。 由于这些算法从它们处理的数据中学习——并且由于在线可用数据量每天都呈指数增长——这些系统可以通过增加更多的处理能力和存储容量来快速扩展，而不需要大量的专家在场了解如何每种算法在不同条件下工作（例如，高流量时段与低流量时段）。

欺诈类型以及人工智能如何帮助打击它们

使用人工智能打击欺诈的方法有很多种，但以下是一些最常见的方法：

• 预防和识别洗钱活动。 洗钱是指个人或组织通过一个或多个账户转移资金来掩饰其资金来源。 人工智能可用于发现可疑交易并确保正确报告它们，这有助于从源头上防止洗钱活动的发生。 它还可以识别以前在对可疑欺诈案件进行审计或调查时被人类遗漏的可疑交易。
• 防止网络犯罪（例如，勒索软件攻击）。 自从企业开始大量出现在网上以来，它们就一直是网络犯罪分子的目标； 然而，最近的事态发展使得打击网络犯罪比以往任何时候都更具挑战性，因为它随着时间的推移而迅速发展——而且这种趋势在短期内没有放缓的迹象！ 值得庆幸的是，尽管如今仍有几种有效的方法可用——例如我们的安全运营中心 (SOC) 中的高级检测工具、安全网络架构等——这使我们能够在潜在威胁影响客户系统之前更好地检测它们，”Jake Corney 解释道Cloudflare 的联合创始人，同时解释了他计划如何针对这些类型使用机器学习技术。 此外，许多公司使用业务验证技术。 业务验证是对公司及其行业的洗钱行为的检查。

如何实施人工智能系统

实施人工智能系统并非易事。 您需要一支优秀的数据科学团队、优秀的技术以及适用于所有相关方的沟通策略。

第一步是确保您身边有合适的人选。 一个优秀的技术团队固然重要，但确保有人能够领导这个项目（即首席数据官）也很重要。 CDO 应该能够了解需要收集何种数据、数据来自何处以及数据到达贵公司系统后将如何使用。 他们可能还需要一些帮助来决定在将某些类型的信息从系统中完全删除之前他们应该保留多长时间——这在很大程度上取决于每个组织关于隐私和数据保留期限（以及其他事项）的政策。

虽然许多公司正在转向机器学习模型等人工智能工具，因为它们能够根据历史结果创建预测模型，而无需在初始培训完成后进行人工干预； 其他人仍然对应用这些技术持谨慎态度，因为在圣诞节等繁忙时期可能并不总是有足够的时间可用，因为大多数部门（包括防欺诈团队）的工作量往往会显着增加！

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结论

人工智能在欺诈检测中变得越来越普遍。 这是一个令人振奋的发展，有可能改善全世界预防、检测和起诉欺诈的方式。 在本文中，我们研究了 AI 的工作原理以及它在打击欺诈方面的一些应用示例。 我们还探讨了人工智能的一些局限性以及克服这些局限性的一些可能解决方案，以便各地的执法机构更有效地使用人工智能。

我希望本教程能帮助您了解如何使用人工智能打击欺诈。 如果您想说什么，请通过评论部分告诉我们。 如果您喜欢这篇文章，请分享它并在 Facebook、Twitter 和 YouTube 上关注 WhatVwant 以获取更多技术提示。

如何用人工智能打击欺诈——常见问题解答