如何根据您的需要选择合适的财务顾问

无论您是个人投资者还是跨国公司的首席执行官，选择财务顾问都是您将做出的最重要的决定之一。 但这不仅仅是寻找具有理财专业知识的人； 它还涉及评估他们的个性和性格。 财务顾问的形式和规模各不相同：有些具有技术背景，有些可以帮助管理您的财产，还有一些可能擅长投资。 选择财务顾问时需要考虑很多因素。

1.确定您的财务生活的哪一部分需要帮助。

如果您在财务顾问和会计师之间做出选择，问题不应该是他们是否可以为您纳税； 应该是他们是否专注于您生活中您受益最大的部分。 如果您正在寻找管理您的投资和直接客户服务的人，您可能需要选择具有投资管理或财务规划背景的顾问。 如果您有遗产规划并需要有关处理复杂税务问题的指导，请咨询合格的遗产律师。 此外，聘请财务顾问的成本也是一个重要的考虑因素。 一些顾问对其服务收取固定费用，而其他顾问可能按小时或您资产的百分比收取费用。 在处理税务和法律规划时，您希望确保您的顾问在该领域知识渊博； 但是，在财务规划方面，您需要精通资产管理行业的人。 他们将负责代表您进行投资，因此需要了解财务规划和市场趋势。

2.了解不同类型的财务顾问

有许多不同类型的财务顾问，确保根据您的需要选择合适的财务顾问对您的成功至关重要。 财务顾问可以提供各种服务，从选择股票到管理投资和退休计划。 如果您正在寻找代表您做决定的人，您可能需要一名投资组合经理。 如果您需要税务或法律建议，会计师或遗产律师会更合适。 在考虑财务顾问是否适合您时，请问自己以下问题：如果该顾问犯了错误，我会损失很多钱吗？ 他有多少投资经验？ 他的服务如何收费？ 他有什么资历？ 他使用什么类型的投资产品？ 财务建议的范围很广，许多职业都属于财务顾问的范畴。 许多会计师提供财务规划建议和税务建议。

3.选择您想要的财务顾问服务

当您选择您的财务顾问时，您需要清楚您希望该人为您做什么。 一方面是只收取费用的顾问，在这种顾问中，顾问不会从他为客户所做的事情中赚到任何钱。 您的顾问将对其服务收取固定费用，并且不会从佣金或其他来源获得任何额外收入。 他可能只提供投资建议或财务规划，也可能提供这些服务的组合。 如果您只是在寻找投资顾问，则应该选择收费顾问。 但是，如果您还希望有人管理您的税收或财产，尽管是只收费的顾问，但对他提供的服务收取少量佣金的顾问可能更具成本效益。 许多财务顾问对其服务收取一定比例的资产费用（例如管理资产的 1%）。 随着您投资组合规模的增加和管理的资金量的增加，这个百分比将不那么重要。

4.决定你可以付给你的财务顾问多少钱

在寻找财务顾问时，您必须决定可以支付给他们多少钱，以及适合您预算的投资策略。 有许多不同类型的财务顾问。 如果您的资金有限，您应该与专门从事个人财务规划或税务准备的人员合作。 如果您拥有可观的投资组合或为 IRA 提供资金，那么聘请专门从事投资管理的人可能会更具成本效益。 与各种投资策略相关的费用差异很大。 一些投资咨询公司作为经纪人运作，并收取一定比例的管理资产。 其他人则收取固定费用来管理帐户。 不过，其他人可能会根据账户规模收取浮动费用。 聘请具有佣金结构的顾问的好处是，他通常与您的金融机构有专业关系，因此可以为您获得更好的投资价格（直接或间接通过金融机构）。 顾问通常会为您提供各种投资产品来管理您的资金，您可能希望选择最适合您的特定投资。 每种投资产品的成本将根据产品所绑定的投资工具类型而有所不同。

5.研究财务顾问

您应该在主要金融网站上运行基于名称的搜索。 查看顾问的绩效记录以及向商业改善局提交的任何投诉。 这些是了解座席业绩历史和服务质量的好工具。 您还需要咨询您所在州的证券专员，看看是否有任何以您的形式开展业务的人因违规而被传讯。 这应该作为一个警告标志，表明您的顾问过去可能没有做好事。 此外，个人理财和投资杂志是了解理财顾问的绝佳来源。 您可以找到一些最成功的投资经理的简介，并详细了解不同类型的顾问。

结论

聘请财务顾问是一个重要的决定，在采取行动之前，您会想问他们很多问题。 大多数财务状况比表面上看起来要复杂得多，因此您想聘请能够为您提供专业财务建议的人。 无论您需要有人来管理您的投资还是帮助您建立投资组合，信任您的顾问对于您的财务策略的成功至关重要。