如何简化贷款：传统与数字

当考虑传统的贷款流程时，您会想到什么？ 也许是排长队、需要填写大量文书工作以及需要前往分支机构获得信贷的画面。 但对于年轻一代来说，情况并非如此，新银行的出现创造了一种关于贷款解决方案、银行和货币的新思维方式。 根据 CB Insights 的数据，数字借贷初创企业 2021 年通过 633 笔交易筹集了创纪录的 205 亿美元资金，同比增长 220%。 个人理财和现代营销工具（包括社交媒体和在线评论）非常适合这些数字公司。

什么是数字借贷？

它是一种点对点贷款，利用计算机软件来处理和跟踪贷款交易。 这些贷款直接在借款人和贷款人之间发放，借款人和贷款人不承担任何人力或财务风险。 这种类型的数字金融服务比传统的借贷更高效，因为它需要贷方更少的时间、精力和资源。

贷款管理系统借用传统贷款的条款和条件，但法律限制较少。 贷方可以选择使用储蓄账户生成的数据模型来确定利息金额、利率和贷款期限。

另一方面，银行贷款、信用卡付款和抵押贷款付款等传统金融服务通常需要几天或几周的时间。 收取的利率也会根据不同因素而有所不同，包括借款人的收入、当前债务水平和信用评分。 数字借贷消除了这些因素； 因此，贷方可以为您提供比传统贷方更高的贷款回报。

使用Fintech Market构建贷款解决方案是简化流程并为客户提供更快、更安全和更好服务的最有效方法。 借助我们的 SaaS 平台，您将成为数字贷款人。 让我们深入探讨调整您的贷款公司的五个原因：

这是一笔更大、更好的交易

传统贷款比大多数数字贷款需要更多的文书工作。 这既好又坏。 一方面，您将能够为潜在借款人提供更全面的贷款方案。 另一方面，您将不得不费力地完成大量繁文缛节才能做到这一点。 数字借贷的主要好处之一是它不需要大量的文书工作。 数字借贷的工作方式是金融提供商通过各种渠道接收贷款申请数据。 然后，它使用该数据来计算借款人偿还借款的能力。

增强客户服务

传统的借贷流程通常有不同的过滤器供用户交流。 有时它可能与电话不同，甚至需要去实体分支机构，这意味着要花更多时间在可以数字化解决的事情上，例如数字借贷，由于聊天机器人等技术，客户服务的便利性得到了改善。

数字贷款人更具亲和力

当您是传统贷方时，您会考虑到特定的客户群。 您的整个业务模式是围绕服务一类客户而构建的：信用不佳的客户。 然而，当您在数字借贷领域运营时，您会想到完全不同的客户群。 这并不是因为您不再为以前的相同客户提供服务。 您拥有更广泛的客户群。

比传统融资更快

传统贷款可能需要 2-6 周才能收回贷款。 在借款人收到钱之前，您可能无法从该贷款中赚到任何钱。 另一方面，数字贷款人可以快速生成贷款协议，审查贷款申请，然后在短短几个小时内批准或拒绝它们。 这是因为他们不依赖第三方来帮助他们收集数据。 他们使用您的数据来收集数据。 对于传统贷款，您无法控制贷款数据的使用方式。

数字数据拥挤但易于访问

贷款人正在使用越来越多的数据通过决策引擎应用程序做出决策。 这种变化可能是好是坏，取决于它对你的影响。 传统贷方始终依赖从您和您的贷款申请收集的数据。 他们还转向来自 Facebook 和 LinkedIn 等社交媒体的数据以及贷款申请数据和信用评分等公共信息。

与现代技术无缝集成

数字借贷平台的另一个显着特征是它们能够轻松地与当前的技术工具和应用程序集成。 这不仅仅是使用社交媒体数据或您的信用评分来批准贷款。 想想人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 等技术。 数字贷方可以利用这些工具根据过去的金融活动来预测借款人的行为。 因此，可以提供更精确和个性化的贷款体验。 此外，它们可以与电子钱包和其他金融科技应用程序等工具集成，使消费者的借贷过程更加简单。

数字借贷提高安全级别

鉴于网络犯罪和数据泄露的威胁日益增加，人们存在一种误解，认为数字平台不太安全。 然而，与普遍看法相反，数字借贷平台通常可以提供比传统方法更高的安全措施。 通过采用先进的加密方法、生物识别安全和区块链技术，数字借贷平台可确保用户数据得到最大程度的保护。

可扩展性和灵活性

数字借贷平台的显着优势之一是它们提供的可扩展性。 随着客户群的增长，这些平台可以轻松适应，无需进行大规模检修或更改。 传统贷款机构在扩大规模时常常面临挑战，需要更多的实体分支机构或额外的人力资源。 数字平台还可以针对不同细分客户群提供一系列产品（消费贷款、中小企业贷款、汽车租赁），由于其灵活性，使其更具包容性和综合性。

环境效益

这可能不是你首先想到的，但数字借贷更环保。 通过消除对纸张的需求，减少了为纸张生产而砍伐的树木数量。 此外，由于对实体分支机构的需求减少，银行员工和客户的建筑和日常通勤减少，碳足迹也随之减少。

包容性和全球影响力

像金融科技市场这样的数字借贷系统有潜力吸引更广泛的受众，特别是那些可能无法轻松获得传统银行设施的人。 这可能包括居住在偏远地区的人、没有正式银行业务历史的人，甚至是国际借款人。 数字平台的全球影响力意味着它们可以迎合更广泛的人群，确保包容性。

总而言之，虽然传统借贷有其优点且无法完全取代，但数字借贷为金融业的未来提供了令人信服的案例。 拥抱贷款领域的数字革命不仅简化了流程，而且还使金融服务对任何地方的每个人来说都是可访问、安全和包容的。 随着我们的前进，适应和整合这些数字创新的贷方将能够最好地满足消费者不断变化的需求。

综上所述，数字借贷比传统借贷有很多优势。 它更便宜、更快，而且不需要大量的文书工作。 尽管老式贷款仍在发挥作用，但客户正在选择易于申请的贷款、与贷方更好的沟通以及通过任何设备和任何地方更快的解决方案。 这意味着贷方有必要改变其业务以适应新模式并提供便捷的服务以保持竞争力。