保险科技加速保险业的气候适应

已发表: 2022-11-16

在 6 月袭击法国吉伦特地区的史无前例的冰雹之后，法国相互保险巨头 Covea 正在试用配备 AI 的扫描隧道，以简化汽车损坏评估和理赔流程。

Covea 隧道正在测试其每天检查多达 175 辆车辆是否损坏的能力，并承诺在发生大规模事件时可以节省大量时间。

它们为小众问题提供了定制解决方案，反映了保险公司越来越多地采取的进步方向。

但吉伦特省并不是今年唯一受极端天气事件影响的地区，法国也不是唯一一个表明气候变化导致此类事件强度和频率不断增加的国家。

作为弱势群体的重要守护者，保险业有责任适应这些新现象。

因此，新兴的保险科技领域提供了复杂的解决方案来优化效率并加快自然灾害后的索赔处理和支付。

因此，主要行业参与者应该效仿像 Covea 这样具有前瞻性思维的保险公司，并采用创新技术。

这包括人工智能 (AI)、物联网 (IoT) 和区块链，以确保遭受天气破坏的社区在他们需要的时候得到保障。

自然灾害增多

虽然不能直接归咎于造成自然灾害，但气候变化增加了它的频率、功率和成本。

仅在 6 月，法国各地的居民就经历了圣经中的雹暴、时速 113 公里的风和超过 190,000 次雷击。

此外，导致近 10 亿次保险索赔，导致法国保险公司在全国损失 39 亿欧元。世界其他地方也有类似的情况。

与往常一样，美国首当其冲地遭受自然灾害造成的损失，占 2022 年上半年全球 650 亿美元损失总额的近一半和保险损失的近三分之二。

与此同时，澳大利亚被洪水淹没，损失达 37 亿美元。

巴基斯坦在 5 月遭受了高温超过 50°C 的热浪，随后季风以三倍于正常降水量淹没了该国，影响了该国三分之一的领土和 3300 万人口。

可悲的是，当屋顶坍塌、地板坍塌时，世界上许多人都没有安全网来接住他们。

据慕尼黑再保险公司称，发展中国家的保险渗透率不到 10%，这意味着人们在失去一切后无法获得重新站起来所需的经济帮助。

事实上，即使在保险覆盖范围更广的地方，灾害的规模和频率也让保险公司难以跟上。

冰雹洪水摧毁了多尔多涅省一个城镇 97% 的建筑物，四个月后 - 冬天即将来临 - 人们仍在等待索赔批准和损坏修复。

鉴于日益频繁和代价高昂的自然灾害造成的情况的紧迫性，以及现有基础设施的不足，保险业越来越多地寻求快速发展的保险科技领域来弥补这一不足。

保险公司可以通过物联网缩短响应和处理时间，同时加强灾难监测服务。

物联网设备的数量在 2021 年超过 130 亿，预计到 2025 年将增加一倍以上，达到 270 亿，传感器为保险公司提供比以往更快、更准确的数据。

在英国，FloodFlash 开创了一个家庭传感器网络，可以远程检测洪水事件并在损坏发生后 24 小时内支付理赔。

Generali GC&C 与洪水警报公司 Previsico 合作，可提前 48 小时先发制人地预测潜在事件的时间和深度。

此外，物联网设备可以帮助更轻松有效地根除虚假声明，从而将时间和资源投入到受影响最严重的个人和社区。

物联网连接的无人机提供空中情报并为保险公司的武器库增加重要价值。

评估受灾、偏远或人迹罕至的地方的破坏是一项危险且费力的手工工作，而无人机可以以更安全、更快、更便宜和更专业的方式取代它。

据分析，无人机可以将屋顶检查的效率提高 85%，速度提高 10 倍，每年可为该行业节省 70 亿美元。

将它们作为标准引入保险协议是显而易见的，许多精明的组织，如 Allstate，已经认识到这种潜力。

区块链是保险科技的最后一个领域，旨在彻底改变保单的制定、签署和管理方式。

区块链以支撑加密货币繁荣而闻名，它远不止是一种流行的比特币计算系统。

由于进入其分类账的每笔交易都是不可变的、透明的并且仍然是匿名的，因此区块链可以在修复保险业近年来遭受的声誉损失方面发挥至关重要的作用。

例如，其无懈可击的安全性可以防止网络攻击，例如 Anthem Insurance 遭受 8000 万客户的数据泄露，导致 2015 年价值 3900 万美元的诉讼。

除了增强安全性和增强信心之外，区块链还可以用于创建能够在没有人为干预的情况下评估情况和批准支出的智能合约。

Munich Re 已经通过其 B3i 计划利用该解决方案，该计划使用 Etherisc 开发的技术来支持其飓风保护政策。

当合同收到保单持有人财产 30 英里范围内的飓风强度风的情报时，资金将自动发放。

这些创新只是未来几年技术可以增强保险公司能力的众多方式的冰山一角。

为了避免被气候变化引发的自然灾害和全球范围内不断上升的保险索赔浪潮所淹没，保险业必须将保险科技作为当务之急。

数百万人的经济生存和他们自己的资产负债表都取决于此。

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