掌控您的财务：信用咨询和债务管理洞察力

管理财务和偿还债务可能会让人感到不知所措。 然而，只要有正确的指导，就有可能控制你的钱并实现财务自由。 信用咨询为您掌握财务状况提供宝贵的支持。

信用咨询的好处

信用咨询有很多好处。 它通过降低利率和费用来帮助您避免破产。 这使您更容易还清债务。 您将与经过认证的顾问合作，他们会为您制定定制的财务计划。

他们可能会建议债务管理计划(DMP) 将您的债务合并为每月还款额。 这个计划持续3-5年，让偿还债务变得更容易。 因此，信用咨询可能是重新控制您的资金的好方法。

此饼图显示了每个年龄段中拥有某种形式债务的家庭比例。 35-44岁的家庭比率最高，65岁以上的家庭比率最低。

信用咨询的本质

信用咨询和债务管理的主要目标是帮助人们避免破产。 信用咨询机构与债权人合作降低利率并免除费用。

这使得还款更容易管理。 非营利和营利机构都提供信用咨询。 然而，非营利组织只专注于帮助客户。

了解信用咨询

信誉良好的信用咨询组织拥有经过培训和认证的员工。 初始会议通常持续 30 分钟到一个小时。 辅导员会审查您的全部财务状况。 然后他们制定定制的行动计划。 正在进行的后续会议提供持续的支持。

通常建议采用债务管理计划 (DMP)。 这会将您的债务合并为每月还款额。 然后该机构将资金分配给债权人。 DMP 可能需要 3-5 年才能完成。 然而，它提供了一种以更好的条件偿还债务的结构。

差异化信用咨询

了解信用咨询与相关服务有何不同非常重要：

• 债务清偿——与债权人协商一次性支付少于所欠债务总额的款项。 这可能会对信用评分产生负面影响。
• 债务合并——将多项债务合并为一笔新贷款。 这简化了付款，但意味着承担额外的债务。
• 信用咨询——与债权人合作降低利率和费用。 这使得还款变得更容易，而无需增加债务。

联邦贸易委员会建议谨慎对待债务结算。 信用咨询通常是更安全的选择。

了解利率

利率就像你的债务的额外费用。 如果它们很高，您最终会支付更多的钱。 信用咨询可以帮助您降低这些利率。 较低的利息意味着您总体支付的费用较少。 这就像你所欠的钱得到折扣，让还款变得更容易。

探索信用咨询选项

信用咨询可通过各种平台进行：

• 亲自前往信用合作社或军事基地办公室

• 用电话
• 通过视频聊天或短信在线

大学和宗教团体等非营利组织也提供服务。 在选择代理机构之前，请了解所有费用并仔细阅读评论。 留意隐藏成本。

在线信用咨询

您可以在线获得信用咨询，非常方便。 您可以通过视频聊天或消息与辅导员交谈。 这意味着您不必离开家。 在开始之前，请务必仔细研究该机构并了解他们的费用。

债务管理的有效性

信用顾问帮助制定切合实际的预算来核算所有费用。 他们还就最佳还款策略提供建议：

• 债务滚雪球——专注于首先偿还最小的债务。 这为解决更大的债务奠定了动力。
• 债务雪崩——优先偿还利率最高的债务。 从长远来看，这可以节省最多的钱。

信用咨询旨在避免破产。 但如果债务仍然难以控制，这可能成为唯一的选择。 获得公正的指导至关重要。

债务滚雪球如何运作

债务滚雪球是偿还债务的明智方法。 首先还清最小的债务。 当您看到进步时，这会增强您的信心。

一旦小额债务还清，你就可以处理大额债务了。 这就像滚雪球下坡一样，越滚越大，越容易管理。

选择信誉良好的代理机构

国家信用咨询基金会等资源可帮助找到值得信赖的非营利组织。 向机构询问关键问题，例如：

• 你们的费用是多少？ 还有其他费用吗？

• 您的辅导员拥有哪些培训和认证？
• 典型的客户关系有多长？

向州消费者保护机构查询任何投诉。 值得信赖的信用咨询机构将重塑财务状况，而不是使其恶化。

选择合适的信用咨询机构的技巧

选择合适的代理机构很重要。 寻找一个不会要求大量预付费用或做出不切实际的承诺的公司。 询问他们辅导员的培训和经验。 另外，请检查州消费者保护机构是否有针对他们的投诉。

一个好的信用咨询机构将帮助您改善财务状况，而不是让财务状况变得更糟。 因此，请花点时间寻找最适合您的产品。

经常问的问题

非营利性和营利性信用咨询机构的主要区别是什么？

非营利组织只关注客户的利益。 营利性组织对股东负有责任。

债务管理计划与债务合并有何不同？

DMP 与现有债权人合作，而债务合并涉及新贷款。

信用咨询存在哪些风险以及如何避免这些风险？

避免要求预付费用或过度承诺的机构。 仔细审查并提出大量问题。

信用咨询如何影响我的信用评分？

信用咨询会对您的信用评分产生不同的影响。 这里有一些简单的要点需要理解：

• 不会立即产生影响：开始信用咨询不会立即直接提高或降低您的信用评分。
• 良好的付款帮助：如果您通过债务管理计划 (DMP) 按时付款，则表明您对金钱负责，这对您的分数有好处。
• 一些账户变更：债权人可能会在 DMP 期间关闭您的一些账户，这可能会暂时影响您的分数。
• 报告上的注释：信用顾问可能会在您的信用报告中提及您的 DMP，当您申请新信贷时，贷方可以看到该报告。
• 长期改善：随着时间的推移，如果您坚持 DMP 并管理好您的财务，您的信用评分可能会变得更好。
• 每个人都不同：信用咨询对您分数的影响可能会根据您的情况而有所不同。
• 重建您的信用：成功完成 DMP 后，您可以通过做出良好的财务选择来建立您的信用。

建设更美好的财务未来

信用咨询是构建更美好财务未来的工具。 它可以帮助您管理资金、偿还债务并避免破产。 通过遵循认证顾问的建议并坚持您的计划，您可以重新掌控自己的财务状况。

随着时间的推移，您的信用评分可能会提高，并且您将拥有更多的财务自由。 请记住，今天采取的小步骤都是为了实现更光明的财务明天。