为退休做准备：黄金 IRA 比传统 IRA 更好吗？

退休是我们很多人都期盼的事情。 是时候我们终于可以放松下来，享受我们的劳动成果了。 但是，为了真正最大限度地延长我们的退休年龄，现在就做出明智的财务决策非常重要。

人们经常考虑的一种选择是投资个人退休账户（IRA）。 当在传统 IRA 和黄金 IRA 之间进行选择时，事情可能会变得有点混乱。 那么，让我们来分析一下，看看黄金 IRA 是否比传统 IRA 更好。

什么是个人退休账户？

在我们深入比较之前，让我们快速了解一下 IRA 到底是什么。 个人退休账户（IRA）是专为退休储蓄而设计的税收优惠投资账户。 主要有两种类型：传统 IRA 和 Roth IRA。

传统 IRA 与黄金 IRA

现在我们已经了解了基础知识，让我们开始比较传统 IRA 和黄金 IRA 之间的比较。

1. 它们是如何工作的

传统的 IRA 的工作原理是允许您将税前资金存入您的帐户，然后该帐户会递延纳税，直到您在退休期间提取资金为止。 另一方面，黄金 IRA 的运作方式与普通 IRA 类似，但有一个关键区别 - 您投资的不是股票、债券或共同基金，而是实物黄金或其他贵金属。

要使用您的 IRA 投资黄金，您需要与值得信赖的黄金支持 IRA 公司之一合作。 在选择公司进行贵金属投资之前，请务必阅读黄金 IRA 评论并比较不同的公司。

2. 防范市场波动

拥有黄金 IRA 的好处之一是它可以针对市场波动提供保护。 它可以对冲通货膨胀和经济衰退，因为从历史上看，即使在危机时期，黄金也能保持其价值。 这意味着即使股市遭受打击或货币贬值，您对黄金的投资仍将保持强劲。

3、多元化

拥有黄金 IRA 的另一个优势是多元化——将您的投资分散到不同的资产类别以降低风险。 通过将实物贵金属添加到您的投资组合中，您不再仅仅依赖股票和债券的表现。 黄金与其他资产的相关性较低，这意味着它的走势往往独立于其他资产。 因此，如果股市下跌，黄金的价值可能会上涨。

4. 控制权和所有权

对于传统的 IRA，您对投资的控制通常有限。 这些选项通常仅限于管理您账户的金融机构提供的股票、债券和共同基金。 另一方面，通过黄金 IRA，您对投资决策拥有更多的控制权和所有权，因为您可以选择特定的金币或金条进行投资。

5. 仓储和托管费用

选择黄金 IRA 时要考虑的一件事是存储和托管费用。 由于实物黄金需要安全存储，因此与传统 IRA 相比，传统 IRA 中的所有内容通常都以数字方式保存，因此会产生额外的成本。

6. 税务影响

传统 IRA 和黄金 IRA 都提供税收优惠，但方式略有不同。 对于传统的 IRA，捐款可能可以免税，具体取决于某些因素，例如收入水平和参与雇主资助的计划。 然而，退休期间从传统 IRA 提款需要缴纳所得税。

另一方面，对于黄金 IRA，出售贵金属所获得的任何收益通常都会按较低的税率（称为“收藏品”税率）而不是普通所得税税率征税。 在做出任何决定之前，咨询财务顾问或税务专业人士以充分了解税务影响非常重要。

如何将 IRA 转换为黄金 IRA？

如果您希望实现退休投资组合多元化并增加贵金属的稳定性，将传统 IRA 转换为黄金 IRA 可能是明智之举。 以下是将您的 IRA 转换为黄金 IRA 时应遵循的步骤。

研究并选择托管人

首先研究专门从事自我管理 IRA（包括黄金 IRA）的信誉良好的托管人。 寻找具有良好记录、低费用、安全存储选项和卓越客户服务的托管人。

开设黄金 IRA 账户

一旦您选择了托管人，您需要在他们那里开设一个新的自我管理黄金 IRA 账户。 这涉及填写文书工作并提供任何必要的文件。

为您的黄金 IRA 账户存入资金

通常有多种方法可以为您的新 IRA 黄金账户提供资金。 您可以选择将现有传统 IRA 中的资金转移或转入新账户。 如果您尚未达到年度供款限额，您也可以进行现金供款。

选择贵金属

为您的黄金 IRA 账户存入资金后，就可以选择您想要投资的贵金属了。请记住，并非所有类型的贵金属都可以在 IRA 中使用。

购买经批准的贵金属

在您的托管人或财务顾问的指导下，为您的黄金 IRA 购买经批准的贵金属。 IRS 对哪些类型的硬币和金条有资格纳入 IRA 有具体要求，因此请务必遵循他们的指南。

安排安全存储

一旦您购买了贵金属，就需要安全地存储它们，因为自我管理的 IRA 不允许实际拥有。 您的保管人通常会代表您在经批准的保管机构安排安全存储。

监控和管理您的黄金投资

就像任何其他投资一样，定期审查和监控 IRA 账户中的黄金投资非常重要。 随时了解市场趋势，并在需要时寻求专业建议。

考虑税务影响

与任何 IRA 交易一样，了解将传统 IRA 转换为黄金 IRA 的税务影响至关重要。 咨询财务顾问或税务专业人士，他们可以就任何潜在的税务后果提供指导。

请记住，在做出有关退休储蓄的任何决定之前，进行彻底的研究、寻求专业人士的建议并仔细评估您的个人财务目标始终很重要。

如何将 401(k) 转为黄金？

如果您希望实现退休投资组合多元化并增加贵金属的稳定性，那么将您的 401(k) 账户转入黄金 IRA 可能是一项战略举措。 以下是将 401(k) 转入黄金 IRA 时应遵循的步骤：

了解您的选择

在开始转移之前，了解您可以使用的选项非常重要。 根据您的具体情况，您可能有多种选择，包括将您的 401(k) 转入个人退休账户 (IRA) 或直接转入新雇主的 401(k) 计划。

研究保管人

就像转换 IRA 一样，您需要研究并选择一位专门从事自我管理 IRA（尤其是黄金 IRA）的信誉良好的托管人。 寻找信誉良好、费用低廉、存储选项安全和优质客户服务的托管人。

开设黄金 IRA 账户

一旦您选择了托管人，请与他们合作开设一个新的自我管理黄金 IRA 账户，专门用于转移您的 401(k) 账户。 此过程涉及完成文书工作并提供任何必要的文件。

联系您的雇主

通知您当前雇主的退休计划管理员您打算转移或展期您现有的 401(k)。 他们将为您提供启动转移所需的表格和说明。

启动转账/展期

按照您的新托管人和您雇主的退休计划管理员提供的说明启动转账或黄金 IRA 展期流程。 这将涉及填写表格并提供帐户详细信息和授权签名等信息。

选择贵金属

一旦您转移的 401(k) 资金存入您的新黄金 IRA 账户，就可以根据 IRA 内允许的 IRS 批准选项来选择您希望投资的特定贵金属。

购买经批准的贵金属

在您的托管人或财务顾问的指导下，为您的黄金 IRA 购买经批准的贵金属。 确保您遵守 IRS 关于纳入 IRA 的合格硬币和金条的指南。

安排安全存储

由于自主 IRA 不允许实际拥有贵金属，因此您的托管人将帮助您在经批准的保管机构为所购买的贵金属安排安全存储。

监控和管理您的投资

与任何其他投资一样，定期审查和监控您在 IRA 账户内的黄金投资。 随时了解市场趋势，在需要时寻求专业建议，并根据您的财务目标进行调整。

请注意，在决定将资金从 401(k) 转移到黄金 IRA 之前，进行彻底的研究、寻求专业人士（包括财务顾问和税务专家）的指导并仔细评估您的具体情况至关重要。

退休规划需要深思熟虑，以确保您在与总体财务目标保持一致的同时，最大限度地发挥潜在收益。

那么……黄金 IRA 更好吗？

传统 IRA 和黄金 IRA 之间的选择最终取决于您的个人情况和财务目标。 传统 IRA 通过股票和债券提供熟悉且便捷的投资选择，而黄金 IRA 通过实物贵金属提供针对市场波动的保护。

总之，如果您正在寻求传统资产类别的多元化，并希望对冲通货膨胀和经济衰退，那么黄金 IRA 可能值得考虑。 然而，在做出有关退休储蓄的决定之前，进行彻底的研究、寻求专业建议并仔细权衡利弊非常重要。