合成身份盗窃：如何避免它

今天，合成身份盗窃是全球增长最快的金融犯罪之一。 研究表明，美国超过 20% 的信贷损失与这种欺诈行为有关，该欺诈行为每年使贷方损失超过 60 亿美元。 已经设置了各种方法来解决合成欺诈。 但阻止它是极其困难的。 原因在于，与可以追溯到犯罪者的常见日常盗窃不同，合成盗窃需要伪造一个人的身份。

随着数十亿人因合成盗窃而成为受害者并面临债务风险，每个人都有必要采取一些有助于防范金融犯罪的安全方法。 但是，你怎么做呢？ 首先，您需要了解合成身份盗窃背后的概念，以帮助您制定有效的预防措施。

什么是合成身份？

合成身份只不过是创建一个虚假身份来实施非法活动。 他们使用伪造的凭据组合创建身份。 这些都与真人无关。 合成身份是通过将虚假的个人身份信息 (PII) 与正确的社会安全号码 (SSN) 相结合而创建的。 由于合成身份是由真实和虚假信息的组合创建的，因此很难追踪。

什么是合成身份欺骗？

合成身份欺骗是通过从假身份和真实身份的组合中创建新身份来窃取信息或信用。 首先，他们开始从许多非法来源收集社会安全号码 (SSN)，并为这些被盗信息创建一个虚假身份，并将其转换为新身份。 使用该身份，他们开始掠夺金钱。 他们专注于网上银行部门的弱点并实施他们开发的技术。 近来，这种欺骗方式在世界范围内是一种非常活跃的现代金融犯罪。

如何创建合成身份？

欺诈者主要使用两种方法来创建合成身份，即Manipulated Synthetics 和 Manufactured Synthetics。

操纵合成物

在这种方法中，通过对社会安全号码 (SSN) 和其他相关元素进行最小修改来使用真实身份。 大多数情况下，此方法用于隐藏以前的交易历史并获得信用以尝试非法活动或任何其他活动。 他们也可以使用这种方法来清除/隐藏他们的不良信用记录，以偿还并在进一步购买时使用他们的新信用。 这些更有可能被检测到。 大多数情况下，在提供有效检查时会识别出受操纵的合成物。

制造合成材料

基本上，合成身份是许多虚假、真实身份的组合。 他们使用真人的信息为他们的活动创建一个新的虚假身份。 欺诈者更有可能通过选择与 SSA 发布的相似号码来使用包括名称、SSN 在内的无效信息。 这些新创建的身份不属于任何真实和已知的客户。 由于他们使用 SSA 颁发的社会安全号码 (SSN)，因此很难识别制造合成材料的身份。

什么是合成身份盗窃？

要充分理解合成欺诈的概念，您需要注意的是，这种活动是有意识地进行的，没有考虑法律对任何成为猎物的人的规定。 同样，任何部门或个人都无法避免身份盗用。

美国司法部已确定合成身份盗窃是指犯罪分子使用虚构信息伪造身份以实施欺诈行为时发生的欺诈行为。 这意味着当一个人进行此类欺诈时，会使用虚构信息来隐藏其身份并逃避刑事指控。

但是，为了实现这一点，身份窃贼通常会获取个人的真实数据，例如他们的社会安全号码，并将它们与伪造的陈述（例如姓名、地址、出生日期等）配对，以创建一个全新的身份。 当您的真实社会安全号码被使用时，它会让您成为欺诈行为的核心嫌疑人，您最终可能会为从未犯下的罪行付出代价。 但是，这些身份窃贼如何发现他们的猎物？

• 相关：防止黑客攻击的 8 种方法

工作中的专家级欺诈者：身份窃贼如何发现受害者

研究表明，身份窃贼试图利用不经常使用信用卡的人。 除此之外，他们还探索各种手段，例如网络钓鱼、窃取邮件和入侵在线帐户。 不管他们使用什么手段，关键是他们获得了他们需要的敏感信息。 然后，他们在真实数据中寻找弱点。

在大多数情况下，身份窃贼往往会寻找未成年人拥有的薄帐户。 这是因为用他们的数据开设一个新账户会很容易，因为他们进行真正安全检查的机会较低。 此外，未成年人不积极使用信用卡。 所以，想象一下攻击者带着你的社会安全号码和其他敏感数据登陆，这个人可以很容易地：

• 伪造其他次要信息并申请信用报告局可能无法拒绝的信用卡，因为他们确实提供了准确的社会安全号码和全名。
• 利用卡特权或授权用户功能，通过购买贵重物品或申请更多信用卡来创造财富。
• 向信用局伪造信用报告以欺骗公司。 当他们做到这一点时，他们要求保险公司赔偿，并使用信用卡兑现他们非法获得的收入。

如何避免合成身份盗窃？

好消息是，有各种久经考验的方法可以练习保护自己免受身份盗用。 为了最大限度地降低风险，请考虑以下事项：

保持敏感信息安全锁定

如果您被要求填写表格，并且您发现有一个空位可以填写您的社会安全号码，请在输入您的数据之前提出问题。 您要确保这是绝对必要的。 如果您没有从个人或组织那里得到明确的答复，请将其锁定并且永远不要提供数据。

观察您的信用记录

身份窃贼可以在您不知情的情况下滥用您的信用记录。 因此，您需要定期关注您进行的所有交易。 检查您是否识别使用您的卡进行的交易和可用的信用余额。 如果您发现信用卡上有任何可疑活动，请立即致电您的金融机构。

每年检查您的社会保障声明

每年，确保交叉参考您的社会保障声明并偿还债务以确保账户平衡。

监控未成年人的账户，直到他们达到法定年龄

防止合成身份盗用的另一种有效方法是冻结您孩子的帐户，直到他们可以合法操作信用卡。 虽然，并非所有州都允许这种方式。 在这样做之前，您需要检查您的州是否允许这样做。

切碎包含敏感信息的文档

确保撕碎您不再需要但包含敏感信息的文件。 为此，请仔细检查您的库、文件和计算机，并销毁您认为适合可利用的任何内容。

将个人记录保存在安全的地方

今天，技术进步使身份窃贼更容易使用数字手段甚至物理副本访问数据。 您希望将敏感文件（例如出生证明、护照和社会保障卡）存储在安全的地方。

获得一个可靠的系统来存放您的私人文件

IP 地址、生物识别和地理位置等技术创新是保护您的个人信息的其他有用手段。 这些设备充当安全密钥，只要您的文档在其中加密，就只授予真正所有者的访问权限。

实施链接分析过程

此过程分析可能拥有相同数据的其他身份。 然后，它会发现任何可疑活动并立即锁定您的数据以确保其安全。

结论：

事实是，合成身份盗窃对每个人尤其是企业主来说都是危险的。 这就是为什么使用个人身份验证手段来帮助您发现可疑活动的必要性，因为它是确保您的现金安全的最强大的防御机制。

我希望本教程能帮助您了解合成身份盗窃：如何避免？ . 如果您想说什么，请通过评论部分告诉我们。 如果你喜欢这篇文章，请分享它并在 Facebook、Twitter 和 YouTube 上关注 WhatVwant 以获取更多技术提示。

合成身份盗窃：如何避免 – 常见问题解答