短期商业贷款的好处

已发表: 2023-02-14

无论一家公司的业绩如何，它都可能面临现金流变得难以管理的时候。在未清应收账款到达之前，付款仍到期。在这样的时期，持续顺畅的业务运营成为一项艰巨的任务。尽管每个企业都面临着独特的挑战，但承担克服这些挑战的成本是每个企业的一部分。虽然小企业有很多融资选择，但许多企业通过在线申请商业贷款转向快速现金融资。

短期商业贷款为中小企业所有者带来了一些额外的好处，我们将在本文中讨论其中的一些好处。

简单的申请程序

许多贷款机构都有简单快捷的在线商业贷款申请程序。它允许企业家在尽可能短的时间内申请短期商业贷款在线贷款。与传统贷款机构不同，有抱负的借款人不再需要花费数天时间安排会议和整理所需文件。现在，申请人可以在几分钟内完成申请，所有这些都可以在自己家中或办公室舒适地进行。

比传统贷款更快的处理

得益于像 Clix Capital 这样的新时代贷款机构，企业可以在网上申请商业贷款后迅速获得短期贷款的批准。一旦获得批准，贷款金额将立即支付到申请人指定的银行账户中。其他传统贷款需要几天甚至几周才能获得批准，从而延迟了必要资金的按时收到。迟到的资金会给企业主带来压力，让他们在等待急需的现金时容易受到伤害。

短期贷款灵活性

众所周知，短期商业贷款是灵活的融资选择，特别是因为它们可以通过多种方式定制以适合个人借款人。关于还款条款、还款选项、最终用途和利率，贷款提供者根据每个申请人的资格、业务绩效、年份和信用记录来确定这些因素。

例如，虽然申请人可以在 12 到 36 个月内偿还商业贷款，但许多借款人选择在方便的还款期限内偿还全部贷款。他们使用商业贷款计算器来查找各种贷款条款的 EMI，并选择一个预算友好的还款。此外，商业贷款在使用方面也很灵活。无论一家企业是否需要资金用于营销、扩张、营运资金或员工招聘，金融家在贷款使用方面没有发言权，也没有利润分成。

成本效益

从长远来看，短期中小企业贷款可能比其他融资方案更具成本效益。尽管这些无担保贷款的利率高于有担保贷款，但它们较短的还款时间表在期限结束时产生了最具成本效益的还款。相反，还款期较长的商业贷款的贷款成本明显高于短期贷款。

季节性变化的影响最小

无论企业属于哪个行业，都可能在某一时刻经历季节性波动。虽然这些可能是轻微的起伏，但它们会极大地影响收益。因此，如果无法获得外部现金来源，整个企业可能会倒闭。这时候短期商业贷款就派上用场了。它为这些不确定的时期提供了快速的现金流入和财务备份计划。

高效的资本管理

无论一家企业是只有几年还是十年，它都必须做好准备，并且需要资金才能更上一层楼。许多中小型企业主随时可用的资金有限。这就是为什么他们中的大多数人在需要资金来发展或扩大业务时寻求小企业贷款的原因。创业者可以用小额贷款的资金投资于各种开支，如设备、营销、库存、员工工资和其他日常开支。

紧急情况安全网

如前所述，季节性波动对于小企业来说很常见，导致收入减少和业务缓慢。有时会发生不可预测的紧急情况，让公司所有者措手不及，需要立即资金来应对这种情况。由于获得短期商业贷款所需的时间更短，因此当情况变得不利时，它们是获得财务安全网的简单快捷的方法。企业主可以防止糟糕的情况毁掉他们辛辛苦苦建立起来的企业。

更简单的资格要求

大多数提供小企业贷款的 NBFC 的资格要求比传统资金来源更简单。资格条件通常包括申请人的年龄、业务营业额和业绩、业务年份和信用记录。有时，申请人只需 ITR、所有权证明、地址证明、身份证明和财务文件即可获得所需资金。选择不需要抵押品的贷款。如今，许多 NBFC 比传统金融机构更能容忍低信用评分，这意味着信用良好的新企业家可以轻松获得企业融资批准。

最短的债务时间

传统商业金融的还款期限通常为三年。另一方面，借款人一般可以在 12 至 36 个月内偿还短期商业贷款。较短的还款期限意味着在贷款期限内支付的利息成本较低。及时还款有助于更快地还清贷款并快速提高信用评级。

充分利用商业贷款的技巧

以下是为企业家提供的一些提示，可帮助他们充分利用商业贷款：

了解寻求贷款的目的：明确寻求贷款的目的。无论目标是为增长提供资金、进行新的收购还是建立营运资金，都要权衡贷款的利弊并相应地借款。
确定足够的贷款金额：新企业通常需要时间来占领市场并产生现金流。因此，有抱负的借款人必须评估费用来决定贷款金额，而不是借贷不足或过度借贷。
选择合适的贷款机构：始终比较不同贷款机构的融资方案，然后选择最适合业务需求的融资方案。
了解贷款成本：除利率外，借款人还必须在贷款期限内支付其他几项费用。询问这些费用并将其保持在最低水平以节省资金。

有效的财务管理对于任何企业的成功都至关重要。您决定为中小企业申请短期商业贷款了吗？利用有利的条款和条件，让您的 SME 扩大规模。在线申请商业贷款之前权衡利弊，以确保资金得到最佳利用。