什么是银行的KYC？

已发表: 2021-09-08

KYC 是“了解你的客户”或有时是“了解你的客户”的缩写。这是一个帮助公司根据法律要求和相应法律法规验证其客户（自然人和金融实体）身份的程序。

KYC 是 AML 合规计划的重要组成部分，旨在更好地了解客户活动的性质并防止洗钱以及恐怖主义融资和其他相关犯罪计划。

作为客户入职的强制性流程，KYC 在开立账户、提取存款或执行任何类型的金融交易之前验证潜在客户的地址和身份。 KYC 包括政府签发的 ID 支票、文件验证（例如水电费账单）作为地址证明，在 eKYC 的情况下——面部和生物特征验证。

银行业是欺诈和洗钱风险最高的金融部门，因此不断运行客户的背景筛选流程以减少非法活动至关重要。

KYC 使伪装或隐藏非法资金成为各种不良行为者的一项艰巨任务。

密切监控客户交易中的所有违规行为，以追踪个人和组织的任何可疑行为，例如账户活动突然波动或大量可疑交易、现金交易过多、向国家/地区进行的交易、更容易被洗钱。

通过这种方式，KYC 程序可以保护银行免受财务和声誉损害，同时有助于遵守政府法规。

犯罪分子只需打开匿名账户就可以隐藏资金的时代早已一去不复返了。现在，当更严格的 KYC 和身份验证措施成为世界各国政府强制执行的义务时，可疑活动的报告越来越多，银行在捕捉欺诈方面也越来越好。

不遵守 KYC 规定的银行将面临严厉的处罚，而且随着时间的推移只会越来越严厉。

根据巴塞尔银行监管委员会 (BCBS) 和 FATF 40 的建议，任何银行的内部政策都应包括 KYC 程序的以下部分：

• 客户识别；

• 监控客户交易；

• 可疑或异常交易的内部报告程序；

• 培训员工了解并遵守KYC 规定；

• 保护和维护KYC 相关文件。

虽然 KYC 是一个非常简单的概念，但在与大型金融实体合作时，它对于成功的 AML 计划至关重要。因此，KYC 合规性包含三个主要组成部分：

• 客户识别计划 (CIP)

• 客户尽职调查 (CDD)

• 持续监控 (OM)

CIP 要求银行要求客户提供正式的身份证明。与个人打交道时，通常是政府颁发的身份证件，例如护照或身份证，以及驾驶执照。入职金融机构时，还可以包括合伙协议、公司注册证明或政府颁发的许可证。

可以要求自然人和金融实体提供额外信息，例如财务报表或财务参考资料。

客户尽职调查 (CDD)

客户尽职调查是指收集和分析有关入职客户的信息，以评估他们可能带来的任何风险。

简而言之，银行进行尽职调查以预测其客户最有可能进行的交易类型。为了解这一点，银行会向客户询问其资金来源、业务说明、开户目的等财务信息。

持续监控 (OM)

当然，一次性检查客户的财务背景并不足以确保 100% 的安全。深入了解账户活动的平均模式及其持续监控对于发现最细微的违规行为并在风险出现之前预防至关重要。

eKYC

Covid-19 和数字化的共同世界趋势促使银行更加依赖数字化的入职渠道。

电子了解您的客户或 eKYC 是一种以电子方式验证客户身份和地址的程序。它是通过从身份证件（OCR 技术）中捕获信息或使用面部和生物特征识别进行在线身份验证来执行的。 eKYC 被认为是比传统 KYC 检查更快、更可靠的解决方案，因为它的准确性得到人工智能 (AI) 和机器学习算法的支持。

BASIS ID 使满足 KYC 合规性要求对银行及其客户来说都是一项非常简单的任务。 BASIS ID 的 KYC 检查服务涉及完整的生物特征识别，其中包括 500 个视频帧的生物特征和活性分析、用于运动、旋转和眨眼分析的 3D 面部建模、面部表情分析、与身份证件的比较以及欺骗检测。

此外，BASIS ID 根据 43000 多个数据库提供针对制裁名单的客户筛选、增强尽职调查的触发器、风险评分等。 BASIS ID 技术远远超出监管要求，使其成为注重安全和便利的银行的绝佳选择。

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