什么是 SIPP？

有些人不希望养老金公司决定如何投资他们的储蓄； 他们希望能够指导他们的钱去哪里以及如何增长。 自我投资的个人养老金 (Sipps) 可以帮助解决这个问题。

Sipp 本质上是一种自主养老金。 您将负责选择和管理自己的投资，因此您必须有时间和信心这样做。

与其他类型的固定供款养老金一样，您退休时将获得的收入取决于您的供款额、基础投资的表现如何以及您决定如何使用您的资金。

您可以选择哪些类型的 Sipp？

制定退休计划需要透彻了解市场上的各种养老金选择。 它深入研究了特定类型的养老金计划的好处。 它还为您提供了规划退休后生活的方法。

由于各种因素，您的财务需求将来可能会发生变化。 大多数人对退休的最大担忧是失去收入来源。 找到合适的养老金计划将大大减轻您的压力。

印度一些最受欢迎的养老金计划是：

1) 延期年金

递延年金养老金计划的保单持有人可以通过支付一次性或经常性保费在以后的日期领取年金。 他们可以避免领取养老金，并在保险期间节省大量资金。 此类养老金计划还可享受税收优惠。

2) 即期年金

使用即时年金养老金，您可以一次性存款并立即开始领取年金。 年金选择和投资金额完全由您决定。 如果发生不幸事件，被提名人有资格获得奖励。

3) Annuity Certain or Guaranteed Period Annuity 年金

在这种养老金安排下，保单持有人将获得一定年限的年金。 他们可以选择最适合他们的付款时间表。 如果被保险人死亡，则支付给养老金计划的指定人。

4) 国家退休金计划（NPS）

在印度，老年人口有多种养老金选择。 除了那些在军队服役的人，州和地方政府的雇员有资格利用这个机会为退休储蓄。 在这种养老金安排下，雇员可以按月向他们的养老金账户供款，这些款项将在退休时支付。

5) 人寿保险养老金计划

养老金计划包括人寿保险和投资选择权。 表示受保人身故后，其家人将获得一笔过的赔偿。 然而，重要的是要记住，此类养老金计划的保险支出不能很高。

自投个人养老金计划的好处

年金

年金是养老金计划中最显着的特征，它有两种类型：即期年金和延期年金。 即时年金，顾名思义，立即开始。 保险公司收到一次性保费后，支付养老金计划年金金额。 即时年金养老基金提供一次性保费支付选项，允许保险公司使用保单持有人投资的金额来建立语料库。

几年后，延期年金养老金计划开始支付固定金额。 保险公司提供各种条款的广泛计划选项，让保单持有人可以选择他们想要领取年金的期限。

保额

保额是在保单期限内提供给被保险人的预先确定的金额。 根据承保养老金计划，保额通常作为身故或满期福利提供。 保险公司以多种方式计算保额。

一些养老金计划将保额计算为每年支付的保费的十倍，而其他计划可能提供的保额等于个人选择的保单的基金价值。
除非计划中包含保额，否则它更像是一个纯粹的退休金计划，而不是保险计划。

归属年龄

归属年龄是投资者开始每月领取养老金的年龄。 例如，大多数养老金计划将最低归属年龄维持在 45 或 50 岁。 养老金计划的归属年龄可以调整到 70 岁。但是，一些保险公司允许最长 90 岁的归属年龄。

累积期

溢价可由投资者一次性或定期缴付。 投资的保费会随着时间的推移而累积，为未来提供财务缓冲。 如果您从 30 岁开始投资，并持续投资到 60 岁，您的养老金计划的累积期将为 30 年。 该语料库提供了所选期间的大部分养老金。

付款期

顾名思义，付款期是投资者在退休后开始收到付款的时间。 例如，如果一个人在 60 至 75 岁之间领取养老金，则养老金计划的支付期限为 15 年。 在大多数养老金计划中，积累阶段与支付期是分开的。 然而，一些养老金计划允许在积累期间部分或全部退出。

退保价值

退休金计划的退保价值是指如果个人在计划到期前退保并已支付最低保费期，保险公司支付给个人的金额。 当被保险人退出养老金计划时，他们将丧失该计划提供的所有福利，包括任何人寿保险。

SIPP税收优惠

政府颁布了《所得税法》第 80CCC 条，以鼓励人们投资养老金计划。 这允许从总收入中扣除对养老金计划的任何投资，从而节省税款。 因此，您越早计划退休，计划就越好，回报也越高。 明智地选择您的退休计划。

SIPP 适合您吗？

以下是购买养老金计划时应考虑的不同因素：

• 每月开支：在计划退休时考虑每月开支至关重要。 退休后失去了固定收入来源。 因此，建立一个足以覆盖家庭每月开支的财务语料库至关重要。 除了每个月的开支外，为退休后的意外财务紧急情况预留足够的钱也很重要。
• 通货膨胀：购买养老金计划时，考虑不断上升的通货膨胀率并相应地计划退休后维持财务安全的生活方式需要多少 corpus 至关重要。
• 预期寿命：无法准确预测一个人的寿命。 因此，除了购买最好的退休金计划外，您的退休基金应该足以满足您晚年的财务需求。
• 医疗费用：许多年轻人忽视了他们未来的医疗费用。 然而，当一个人变老时，可能不得不花一大笔钱进行体检和治疗。 因此，您的养老金计划必须包含足够的资金来应对任何类型的医疗紧急情况。
• 资产和贷款：选择最佳养老金计划时要考虑的其他重要因素是您的未偿贷款和流动资产。 如果您有任何未偿还的贷款，请务必按时偿还。 如果您不按时偿还贷款，可能会减少您的年金收入。
• 了解您的财务需求：您必须了解退休后需要多少钱来养活自己和您的家属。
• 进行一些研究：为确保您了解您要注册的内容，请仔细阅读养老金计划的详细信息。 养老金计划中的养老金详细信息会告诉您付款的频率是多少，具体取决于市场表现，等等。
• 了解不同的产品：市场提供多种退休计划。 选择那些将满足您的财务要求的。
• 了解退休计划选项：在退休计划方面不要依赖他人的建议。 对朋友有用的东西可能对你不起作用。 查看资产管理公司提供的公积金或养老金以及保险公司提供的公积金或养老金，以找到您需要的。
• 不要只看税收优惠：将税收减免视为次要福利，而不是主要福利。 如果您仅为了税收优惠而选择退休计划，您可能无法为退休储蓄足够的钱。 计算您的退休要求并相应地选择一个计划。

最终判决

根据以上信息，建议您选择兼具灵活性和税收优势的计划。 养老金计划可能更容易实施，但它们有隐藏的成本，可能会让您在最不经意的时候生气。