为什么金融科技贷方成为企业融资的最佳选择？

随着金融科技贷款机构的出现，印度商业金融格局发生了重大转变。 创新金融科技平台的出现给传统借贷体系带来了重大转变，为需要财务援助的企业带来了广泛的好处。

Indifi 对促进金融科技贷款机构迅速成为印度企业首选的因素进行了深入研究。 通过此博客进一步探讨为什么金融科技贷款机构是印度企业融资的首选。

很明显，印度的公共和私营部门银行已经因印度的不良资产问题而承受着巨大的压力。 银行采取的纠正措施只会让中小企业的贷款审批过程变得非常困难。 为了使这一过程变得无缝，金融科技介入了。

什么是金融科技贷款？

金融科技贷款是指使用 API 等金融技术来使贷款更快、更明智。 它还包括使用替代数据源来权衡贷款风险以及连接各种数字平台以提高数据共享速度。

通过这种数字化，金融科技贷款机构可以更多地访问数据，并帮助为广大中小型企业提供安全资本。

金融科技贷款如何运作？

数字技术工具在这里发挥着巨大作用。 借助这些工具，金融科技贷方通过网站和移动应用程序在线发放贷款。 金融科技贷款使用多种模型。 详细信息如下：

点对点借贷：

在金融科技行业，点对点（P2P）借贷是指将机构或个人投资者与需要贷款的小企业联系起来的数字平台。 通过避开传统银行，这种创造性的贷款方式使小企业更容易获得资金。 小企业通过创建贷款清单的方式在 P2P 平台上公开其贷款要求和条款。

在对这些上市公司进行评估后，投资者决定是否支持部分贷款。 更快地获得融资、具有竞争力的利率和简化的申请程序只是点对点贷款的一些好处。 信用记录较短的企业可以使用它，因为它使用技术和数据分析来评估借款人的信用度。

不过，它并非没有风险，因此投资者应分散其持有的资产，借款人应仔细审查条款和利率。 综合考虑，点对点借贷已成为金融科技借贷场景的重要组成部分，促进金融包容性并帮助小企业扩张。

投资者贷款：

针对小企业的金融科技贷款包括投资者贷款，这是投资者使用在线借贷平台向小企业提供资金的金融协议。 这些贷款是金融科技贷款生态系统的重要组成部分。 私人和机构投资者可以选择为这些贷款提供资金，寻求资金的小公司可以使用这些在线平台来表达他们的需求。

通过允许投资者实现投资组合多元化，并通过支持部分小公司贷款来产生回报，金融科技贷款平台经常为投资者贷款提供便利。 这些贷款的条款、利率和风险水平可能会根据平台和小公司借款人的信用度而变化。

投资者贷款为双方提供双赢的局面：

投资者可能会获得投资收入，而小企业则可以获得急需的资金。 尽管如此，投资者在参与小企业金融科技贷款时应考虑任何投资所涉及的风险，包括违约的可能性。

抵押贷款：

针对小企业的金融科技贷款包括抵押贷款，这是让这些公司购买商业房地产或再融资的特定贷款。 由于金融科技贷款平台提高了小企业的可及性和效率，抵押贷款融资行业经历了转型。 您可以利用这些抵押贷款购买办公楼、仓库、零售店或制造设施以及其他类型的房地产。

金融科技抵押贷款机构利用数据分析和技术来加快申请和审批流程。 小企业主可以在线申请，这些网站经常提供有竞争力的贷款利率和及时的决策。

除了提供自动承保和在线文件提交等尖端功能外，金融科技贷方还可以帮助简化通常困难且漫长的抵押贷款申请流程。

金融科技贷款对小企业至关重要，因为它使它们能够获得抵押贷款，从而有助于它们的增长和扩张，并让它们获得在竞争激烈的市场中运作和繁荣所需的房地产。

商业贷款：

小型企业的金融科技融资提供商业贷款，这是一种专门用于满足中小型组织（SME）融资需求的金融工具。 这些贷款是通过在线平台提供的。 金融科技贷款机构凭借其便捷、快捷且技术先进的贷款解决方案彻底改变了传统贷款格局。

这些贷款旨在帮助小型企业应对各种财务状况，例如扩张、营运资金需求、购买设备、管理库存等。 与传统银行相比，金融科技贷款平台简化了申请流程，使企业主能够在线申请，审批周期更快。

有竞争力的贷款条款和利率是常见的，并且在信用评估过程中经常使用创造性的数据分析技术。

金融科技融资利用技术和数据，改善了那些可能难以通过传统渠道获得贷款的小企业的金融包容性。 由于金融科技商业贷款有助于这些企业发展、创造就业机会和经济繁荣，因此它是中小企业金融领域的重要组成部分。

金融科技贷款与传统贷款有何不同？

这两个案例的最终结果都是一样的，那就是为中小企业提供贷款。 然而，整个过程略有不同。

文件处理流程：

传统贷方使用实体文书和签名，而金融科技则完全利用 API 等数字工具来收集信息。

决策持续时间：

传统贷方涉及大量文书工作，因此决策需要时间。 做出决定至少需要几天或几周的时间。 另一方面，金融科技公司利用数字工具。 这使得贷款过程更快，并有助于在几分钟内做出决定。

完整的支持：

为了获得传统贷方的支持，公司必须通过电话或电子邮件与他们联系，而且也只能在工作时间内进行。 这会阻碍企业的运营时间，也会影响白天的其他流程。 对于金融科技贷款，数字渠道可以提供完整的支持。 7*24小时服务，帮助企业解决疑问。

风险评估：

传统贷款机构关注企业的信用评分来确定风险评估。 对于小型企业，他们通常使用工作历史和付款周期来确定可信度。 就金融科技贷方而言，他们使用数百个数据点来确定风险、财务习惯、按时账单支付和银行余额维护。

资金存入时间：

传统贷方通常需要较长的资金信贷时间。 而金融科技贷方会在申请当天提供资金。

结论

金融科技贷款机构无疑改变了印度企业的金融格局。 该组织有效、以客户为中心且技术先进的方法成功解决了传统银行系统的重大缺陷。

随着金融科技的不断发展和地位的不断提升，Indifi财务团队预计，金融科技在赋能企业、促进普惠金融、刺激印度商业生态系统经济增长方面将发挥更加重要的作用。