人工智能幫助人壽保險公司發展業務的 5 種方式

已發表: 2022-04-20

在銷售壽險方面，保險公司仍然依靠人際互動和麵對面互動來實現銷售業績。然而，這種陳舊過時的模式不再適用於保險業。隨著大數據、個性化和自動化營銷的出現，人壽保險公司正在利用人工智能來優化其銷售業績。

人工智能徹底改變了保險公司與客戶互動的方式——從收集有關目標客戶的關鍵數據到製定新的銷售策略——基於人工智能的數據分析使保險公司能夠確定其現有銷售策略的優勢和劣勢，從而使他們能夠優化他們的營銷活動。進一步增強相關公司的能力，支持人工智能的聊天機器人允許保險公司直接與其潛在客戶互動，無需僱用和培訓新員工，降低管理成本，並獲得對客戶行為的寶貴見解。

因此，如果您從事保險行業，或渴望成為擊敗競爭對手的行業，人工智能可以通過以下五種方式幫助您開展營銷工作和策略，從而在市場上脫穎而出。

1. 營銷和銷售：

人壽保險行業有著悠久的傳統。傳統上，它是一個發展緩慢的行業，銷售週期長，產品相似。

然而，這些現實正在發生變化。今天，技術對人壽保險公司如何與消費者建立聯繫、展示他們的產品和改善業務運營產生了重大影響。

人工智能和機器學習解決方案正在幫助人壽保險公司更好地了解他們的客戶並預測他們的行為。這包括確定最佳銷售線索並預測他們將如何響應營銷活動。

人工智能的一個關鍵方面是它能夠自動執行重複性任務，並使員工能夠專注於工作中更重要的方面。數據輸入和管理工作是可以使用人工智能自動化的任務的好例子。考慮到這一點，讓我們來看看人工智能如何幫助人壽保險公司在三個主要領域進行營銷和銷售工作：

●潛在客戶挖掘——保險公司長期以來一直在努力從大量數據中挖掘潛在客戶。雖然機器學習和人工智能驅動的工具已經能夠從非結構化數據中提取有用的見解，但它們還有助於通過分析多個來源的結構化和非結構化數據來自動生成潛在的潛在客戶。

●銷售自動化——機器學習工具可以幫助保險公司實現銷售流程自動化。通過分析有關索賠歷史、信用評分、人口統計、就業狀況和其他因素的大量數據，這些工具可以預測哪些客戶更有可能購買人壽保險單並針對他們進行營銷活動

●客戶細分——客戶細分一直是營銷的核心部分，但始終很難做到正確，尤其是在人壽保險領域。客戶都有不同的需求，因此他們都需要不同的方法。您如何確定理想的客戶，然後向他們提供他們想要的產品？人工智能可以幫助您根據客戶的需求和偏好將客戶分組。這使您可以定制您的外展策略，使其與每個群體產生共鳴，並確保他們獲得有關滿足其需求的產品的信息。

●個性化內容——如果您可以為每個客戶提供個性化的體驗，其中的內容是專門為他們量身定制的？人工智能可以使這成為可能。通過了解每個客戶的人口統計和興趣，算法能夠生成可能對每個用戶有吸引力的內容。這不僅更有可能導致轉換，而且還為潛在的投保人創造了更好的體驗。

2.承保：

承保是一個棘手的問題。保險公司有數百個參數用於確定誰有資格獲得哪種類型的保險。為了弄清楚誰得到了什麼樣的政策，他們會查看從你住的地方到你的家族史到你的愛好等等的一切。問題是這些不同因素的數千種組合可以用作保險單定價模型的輸入。公司如何知道哪種組合是最好的？

人工智能可以通過查看過去的數據（來自他們自己的公司和其他公司的數據）來幫助優化定價模型，並確定哪些類型的客戶可能會提出索賠以及這些索賠的成本是多少。這有助於他們設定足夠高的價格來支付潛在成本，但又足夠低以吸引想要負擔得起的政策的客戶。這對每個人都有好處：

客戶得到更低的價格。
公司賺取更大的利潤。
監管機構不必擔心公司會因為低估保險價格而倒閉。

通過使用自動化，並運行消費者醫療信息局報告、處方藥歷史、機動車報告和信用評分，承保決策可能只需幾分鐘。從歷史上看，承保決定需要一個月或更長時間。使用自動化甚至可以幫助患有慢性病的人有資格獲得保險。

糖尿病 365 的 Charlie Fletcher 分享了以下內容：“某些保險公司正在嘗試使用自動核保為糖尿病患者提供人壽保險。例如，我們看到特定的人壽保險公司能夠在不到 10 分鐘的時間內為 2 型糖尿病患者提供 150 萬美元的保險。”

3、個性化保險產品開發：

與現代保險代理人討論為什麼有人可能想要人壽保險，你不可避免地會聽到“安全”這個詞。這是因為，幾十年來，人壽保險的銷售承諾是在發生意外死亡時為家庭成員提供經濟緩衝。這是經典的安全毯賣點：現在購買一些東西，讓您的家人在未來更容易度過悲慘事件。

但是如果人們不想要安全呢？如果他們甚至不相信他們需要它怎麼辦？如果他們無需支付任何保費即可獲得人壽保險的所有好處怎麼辦？這些是當今人壽保險公司面臨的一些挑戰。這就是為什麼他們中的許多人轉向人工智能 (AI) 來幫助他們重新考慮他們的產品開發和分銷策略。通過使用客戶數據豐富人工智能，人壽保險公司可以針對特定細分市場個性化他們的產品。他們還可以使用人工智能更準確地預測銷售和趨勢——他們稱之為預測分析的技術來預測未來的銷售並帶來更多業務。

4. 與潛在客戶進行初步互動：

人工智能可用於幫助人壽保險公司提高客戶參與度。人壽保險公司的客戶獲取過程可能既困難又昂貴。雖然讓客戶充分了解可用產品很重要，但人際互動有時會導致混亂和不信任。當消費者與保險公司的代表交談時，他們經常會遇到強行推銷並被迫購買。為了解決這個問題，聊天機器人可以為尋求保險的消費者自動進行初始交互，並允許他們選擇適合他們的產品。

聊天機器人對於處理重複性任務也很有價值，尤其是在預約或重新安排約會時。它們還可用於處理大量數據，例如索賠信息，並協助代理人處理個別案件。

建立情商是人工智能有效幫助保險公司與客戶建立聯繫的另一個領域。了解不同的個性特徵和情緒可以幫助公司通過根據每個客戶的需求定制體驗來提供最好的服務。

5.死亡率儲備：

死亡準備金是人壽保險中最重要的流程之一。與當前保單持有人的死亡或死亡準備金相關的未來成本的計算可能會顯著影響保險公司的底線。如果準備金過低，保險公司就會對未來的理賠準備不足；如果太高，保險公司將無法盈利。

傳統的精算方法是基於過去的死亡經驗，可以通過使用更先進的模型來改進，該模型結合了影響死亡風險的外部因素，例如客戶健康和生活習慣。

這些模型被稱為“死亡率表”，用於根據消費者的年齡、性別和整體健康狀況計算保費。

不幸的是，傳統的死亡率表並不總是準確的，因為它們依賴於保險公司多年來收集的精算假設和歷史數據。

這意味著可能沒有足夠的可用數據來使用這些方法準確預測未來，這使得想要在當今市場保持競爭力同時始終保持盈利的保險公司難以進行準備金。

人工智能幫助人壽保險公司進行死亡率準備金的一種方法是將外部因素納入他們的模型中，這樣他們就可以根據個人的生活方式和健康更準確地預測與索賠支付相關的未來成本。