關於如何在 2023 年啟動金融科技初創公司的完整指南

金融科技或金融科技是一個流行的術語，因為它已經使用了一段時間。 數字化轉型技術改善了金融部門響應消費者需求的方式，因為這是他們用來處理金融交易的技術。 當您使用信用卡在線購買商品或股票，或使用 Google 錢包、PayPal 或 ApplePay 支付服務費用、訂閱費用或進行投資時，您就是在使用金融科技。 因此，金融科技已融入您的日常生活。

實際上，金融科技一直在快速發展。 《2018-2025 年全球金融科技市場規模、現狀和預測》報告稱，“到 2025 年，全球金融科技市場將達到 1.243 億美元，複合年增長率 (CAGR) 為 23.84%。” 因此，金融科技初創公司擁有大量投資機會。

在 2023 年創辦一家金融科技初創公司可能是一項激動人心且充滿挑戰的嘗試。 隨著技術的快速進步和對創新金融解決方案的需求不斷增長，金融科技行業提供了巨大的機會。 為了幫助您駕馭這一競爭格局，這裡有一份關於如何在 2023 年創辦金融科技初創公司的綜合指南。

快看：十大要點

1. 確定一個金融科技創意

首先，確定一個獨特且可行的金融科技創意至關重要。 尋找當前金融服務部門的差距或效率低下，並思考技術如何解決這些問題。 研究市場趨勢，分析客戶需求，並考慮新興技術，例如區塊鏈、人工智能或移動應用程序。

2. 進行市場調查

徹底的市場調查對於了解您的目標受眾、競爭對手和行業法規至關重要。 評估市場規模，評估客戶偏好和痛點，並確定潛在的收入來源。 通過 Startup.info 等知名來源關注最新的金融科技新聞和趨勢，以隨時了解該行業。

3. 制定商業計劃

創建一個全面的商業計劃，概述您的金融科技初創公司的願景、使命、目標市場、競爭分析、收入模式和營銷策略。 包括財務預測和里程碑以指導您的進步。 一份精心設計的商業計劃書不僅可以幫助您獲得資金，還可以作為您創業公司成長的路線圖。

4.組建一支強大的團隊

建立一支才華橫溢且多元化的團隊對於您的金融科技初創公司的成功至關重要。 尋找在金融、技術、營銷和法律事務方面具有專業知識的人。 與技能嫻熟的專業人士合作，以補充您自己的技能，並確保一個能夠執行您的業務計劃的全面發展的團隊。

5. 資金安全

金融科技初創公司通常需要大量資金來開發和擴展其產品或服務。 探索各種融資方式，例如天使投資人、風險投資公司、眾籌平台或政府撥款。 準備引人注目的推銷平台和商業計劃以吸引潛在投資者。

6.開發最小可行產品（MVP）

專注於構建展示金融科技解決方案核心功能的最小可行產品 (MVP)。 根據用戶反饋進行迭代並不斷改進您的產品以滿足市場需求。 確保您的 MVP 符合相關法規並優先考慮數據安全和隱私。

7.獲得必要的許可和合規

駕馭監管環境對於金融科技行業至關重要。 研究並了解特定於您的業務模型和目標市場的許可要求和合規標準。 諮詢法律專家以確保您履行所有監管義務。

8.建立戰略夥伴關係

與銀行、金融機構或其他金融科技公司建立戰略合作夥伴關係，以利用他們的專業知識、基礎設施和客戶群。 與知名企業合作有助於加快您的市場進入速度並提高信譽。

9. 啟動和擴展

準備好 MVP 後，啟動您的金融科技初創公司並開始獲取客戶。 實施穩健的營銷和客戶獲取策略，以提高知名度並吸引用戶。 不斷收集反饋並根據用戶洞察迭代您的產品。 關注可擴展性和未來增長計劃。

10.保持更新和創新

金融科技行業發展迅速，因此了解最新趨勢、技術和監管變化至關重要。 定期關注 Startup.info 等知名資源，向行業專家學習並保持領先地位。 擁抱創新並不斷完善您的產品以滿足不斷變化的客戶需求。

什麼是金融科技初創公司？

金融科技初創公司基本上是一家應用技術來滿足消費者財務管理需求的公司。 金融科技公司與傳統金融服務提供商競爭，因為它們為現有問題提供有效的解決方案或卓越的體驗。

由於消費者正在快速接受金融科技，因此您可以建立一家金融科技公司和應用程序。 全球近 96% 的買家在他們的手機上至少擁有一款金融科技應用程序。 此外，您一定已經註意到，銀行、保險公司、貸方已經為他們的用戶創建了應用程序來簡化他們的流程。 同樣，您的企業有機會構建金融科技應用程序並從中獲利。 因此，這是啟動金融科技創業項目的最佳時機。

完整的指南將提供有關金融科技行業的深入信息、如何啟動金融科技初創公司以及為什麼應該為您的企業構建金融科技應用程序。

深入了解啟動金融科技初創公司的 6 個步驟

最好的金融科技應用程序是數字支付、數字借貸、數字銀行、數字投資和消費金融領域的應用程序，因為它們可以幫助用戶進行銀行業務、支付、儲蓄、消費、投資、借貸或賺錢。 他們已經確定了客戶面臨的潛在問題並正在設法解決。

這是您在 2021 年創辦金融科技初創公司的方法

了解規定

了解金融科技和銀行業的來龍去脈非常重要，因為它們受到高度監管。 監管該行業的法律很多，例如反洗錢 (AML) 政策、支付卡行業數據安全標準 (PCI DSS)、了解您的客戶 (KYC) 和通用數據保護條例 (GDPR)。

許多其他政府金融機構根據其管轄範圍對金融科技公司進行監管。 然而，最高監管機構是聯邦存款保險公司 (FDIC)、商品期貨交易委員會 (CFTC)、消費者金融保護局 (CFPB) 和貨幣監理署 (OCC)。

如果您計劃啟動全球可訪問的初創公司，您應該了解這些法律以及它們將如何影響您的業務。 請記住，這些法律因國家/地區或州/州而異，就美國而言。 金融科技公司可以申請正規牌照，但在阿聯酋和墨西哥，必須申請金融科技牌照。

確定你的利基

以下問題可以幫助您為您的金融科技創業公司選擇特定的利基市場。

• 您想涉足金融科技行業的哪個子領域？
• 你的目標是誰？ 它是特定人口群體、特定國家、地區，還是全球產品？
• 您想首先在本地然後在全球推出金融科技公司嗎？
• 你在這個行業的具體專長是什麼？

金融市場上一些受歡迎的利基市場是：

• 投資管理
• 貸款
• 手機銀行
• 全球匯款
• 貸款和墊款
• 保險科技
• 基於區塊鏈的解決方案
• 眾籌
• 理財產品

了解你的競爭對手

現在您已經確定了您的利基和位置，您需要研究競爭。 您正在進入一個具有現有解決方案的市場，因此您的產品應該是獨一無二的，並且能夠解決該子領域中的特定差距。

例如，金融服務是一個廣闊的利基市場，但你能找出其中的某個空白嗎？ 您可能會想到資金不足的類別並為他們提供解決方案。

或者，您可能無法引入新事物，但會提高現有事物的質量。 以移動銀行為例，與其他公司正在做的相比，您的新產品可以使它變得快速和簡單。 您還可以與銷售農具、美容店、度假勝地或健身器材的公司合作，並向其目標客戶提供在線支付服務。

這是因為金融科技行業正在擴張和發展，因此有很多商機。 它的大多數主要參與者都是大公司和成功的企業； 然而，有了一個相關的想法，你就可以在你的初創公司中創建一個非常個性化和方便的解決方案。 這將使您與目標受眾相關，並幫助您擊敗來自 Microsoft、Apple、PayPal、Pioneer、Stripe 或 Coinbase 的競爭。

建立團隊

金融科技或金融技術有兩部分； 金融和技術。 雖然這兩部分都很重要，但擁有經驗豐富的技術專家團隊將幫助您創建獨特的金融科技應用程序。 這個技術合作夥伴應該在你的預算之內，不要太貴也不要太便宜。

您可以選擇與來自更具成本效益的地點但與頂級技術專家合作的應用程序開發公司合作。 這些離岸金融應用程序開發人員將與您的現場團隊合作，以合理的成本創建軟件或應用程序。

選擇您的資金選項

有很多方法可以為您的金融科技創業公司籌集資金。 其中包括眾包、銀行貸款、風險投資、天使投資人、創業競爭等。

但是，您需要有一個用作證明概念的最小可行產品 (MVP)。 MVP 的資金足以為您的目標市場構建軟件或應用程序。 實際上，這些金融科技巨頭中的大多數都是這樣開始的。

建立和改進

既然您已經完成了前 5 個步驟，那麼開發是最後一步。 與之前的步驟不同，這是一個持續的過程，一直延伸到未來。

它涉及啟動您的初創公司、開始運營、改進其流程和產品、採用新技術和趨勢以及不時擁抱變化。

最好的方法是從小處著手並不斷改進您的產品，以降低湧入這個飽和且競爭激烈的金融科技市場的風險。

啟動金融科技初創公司時應避免什麼

雖然創辦一家金融科技初創公司不是火箭科學，但也不是在公園散步。 沒有單一的公式可以保證您 100% 成功。 然而，大多數企業家表示，成功取決於你的決策、知識和專業知識。

由於金融科技行業有其自身的風險、優點和缺點，就像其他業務部門一樣，您可以通過了解可能阻礙您成功的風險和常見陷阱來提高您的成功率。

以下是建立金融科技初創公司時要避免的具體錯誤。

忽視利基市場的實際需求

企業不是建立在意見和直覺上，而是建立在你想要解決的痛點或特定需求上。 因此，在邁入金融科技行業的第一步之前，請確保驗證您想要滿足的需求確實存在，並且用戶正在尋找與您想要提供的解決方案類似的解決方案。 否則，您的企業注定會失敗。

分心

如上所述，金融科技是一個充滿機遇和新想法的廣泛技術領域。 當您確定利基並進入這個行業時，您必須保持專注。 你應該有一個計劃並堅持到底。

僱用平庸的員工

您的創業公司的成功取決於其創始團隊。 然而，找到合適的創業團隊並不容易。 您必須投資並與合適的人才一起工作，這些人才可能很難找到，或者僱用和留住這些人才的成本很高。

根據成功的金融科技創始人的說法，初創公司應該聘請預算友好的離岸軟件開發人員與他們的內部團隊合作，直到企業家有能力支付高薪頂級金融應用程序開發人員的費用。

離岸團隊，尤其是來自更具成本效益的地點的團隊，將為您的金融科技初創公司組建強大的創始團隊。

金融科技應用程序的類型

構建可以擴展業務的優秀應用程序並非易事。 您需要考慮要關注的金融科技市場利基、構建金融科技應用程序的成本、技術以及要選擇的功能。 為了讓您的金融科技應用程序取得成功，您必須有正確的發展方向。

以下是主要的金融科技應用程序類別，可以為您指明金融科技市場的發展方向。

數字支付

金融科技行業最大的分支是數字支付，因為它們使客戶能夠更輕鬆、更快速、更安全地處理全球金融交易。

數字支付解決方案包括數字貨幣、在線支付系統和電子錢包。 PayPal 和 Payoneer 是處理數字支付的一些流行平台。 在您著手發展金融科技初創公司時，請嘗試向他們學習。

數字銀行

首選選項讓您可以在舒適的家中、辦公室或旅行時輕鬆進行交易。 您不再需要第三方幫助，因為您可以使用純數字銀行和在線移動設備來快速執行金融交易。

由於競爭日益激烈，傳統銀行創建了金融科技應用程序，客戶可以使用該應用程序執行銀行交易。 您現在可以擁有非接觸式借記卡和移動應用程序，允許您使用 PIN 驗證交易、訪問加密貨幣交換、執行全球採購以及國際匯款。

數字投資

今天，散戶和機構投資者可以投資任何貨幣和司法管轄區的各種類型的資產。 您可以通過數字投資平台投資股票市場、加密貨幣、礦產和貴金屬。 您還可以通過相同的平台接收相關數據和分析。

數字借貸

數字技術改變了貸方處理貸款和客戶申請貸款的方式。 金融市場充斥著簡單的貸款應用程序。 通過全面的自動化平台，您可以申請和支付個人貸款、汽車貸款、抵押貸款等。

消費金融

用戶現在可以使用金融科技應用程序提前計劃他們的費用和支出。 互聯網上到處都是免費的預算應用程序，您可以將其與您的銀行賬戶、信用卡和其他數字支付應用程序同步。

保險科技

Insuretech 是數字保險，其主要目標是加快保險業的保單管理和索賠處理。 數字技術有助於減少提交和處理保險索賠時的欺詐活動。

監管科技

創新技術正在幫助解決監管問題。 企業現在能夠自動化 KYB、KYC、AML 以及其他合規性檢查。 他們還可以監控正在進行的流程，同時確保符合法規要求。 它還幫助他們將人為錯誤風險降至最低。

金融科技應用程序開發的主要技術趨勢

一個成功的金融科技應用程序源於與適當的技術堆棧正確匹配的業務目標。 它還包括深入了解觸手可及的主要技術趨勢。

以下是您在開展金融科技開發項目時應關注的全球創新趨勢。 你可以從他們那裡學到很多東西。

人工智能

AI 識別和分析實時數據，然後提出要採取的適當行動的建議。 因此，人工智能在解決金融科技挑戰方面具有廣泛的應用。 例如，它可用於檢測保險科技、監管科技、數字銀行等領域的欺詐活動。

人工智能可以幫助您集思廣益，思考如何構建敏銳可靠的金融科技應用程序。

區塊鏈

區塊鍊是一種高度可靠的技術，可以教會金融科技企業家構建透明且值得信賴的金融科技應用程序。 原因是區塊鏈包含帶時間戳的塊系列數據，您無法編輯或刪除。 這些數據以分散的方式存儲，以保證其安全性。

大數據

近年來，不同電子產品的使用和可用性迅速增長。 這也導致生成和收集的數據量增加。 通過數據分析，企業現在對業務發展機會有了很多深入的洞察。

您可以使用大數據示例來預測客戶行為並創建以目的為導向的營銷策略，從而使您的金融科技應用程序成為用戶的唯一首選。

網絡安全

數據安全是數字世界中日益受到關注的問題。 因此，金融科技應用程序應該關注它們如何存儲和處理客戶的敏感數據。

您的團隊應該採用不同的安全技術來減少安全漏洞和數據盜竊。 他們應該構建一個更安全可靠的金融科技應用程序。

微服務

使用此技術，應用程序被構建為一組相互關聯的服務。 金融科技應用程序成為具有分散數據管理的分佈式系統。 現在，您可以輕鬆地將您創建的任何新解決方案集成到您的基礎架構中。 遵循微服務、人工智能和區塊鏈趨勢將降低開發金融科技應用程序的成本。

您應該立即啟動金融科技初創公司的原因

1.採用率高

幾乎所有智能手機都至少有一個金融科技應用程序，傳統金融機構（如貸方、銀行和保險公司）正在大規模採用金融科技。

公司也在轉向金融科技來幫助他們自動化和簡化他們的業務流程。

2.廣泛的發展可能性

當前的市場條件有多種機會； 因此，現在構建金融科技應用程序是明智的。 預計到 2023 年，移動應用程序的收入將達到 9350 億美元或更多。如果到那時類似的企業家開發他們的金融科技應用程序，這個數字可能會更大。

3.納入企業基礎設施

主要行業將不得不在不久的將來構建金融科技應用程序，甚至從中獲利。

現在啟動您的金融科技初創公司是一個絕妙的機會，隨著世界越來越傾向於移動應用程序，您不想錯過。

4.多種技術可供選擇

金融科技行業充滿了物聯網、機器學習、人工智能和機器人等最前沿的發展趨勢和技術。

您可以使用其中一種技術來創建有效且相關的金融科技解決方案。 該技術本身也是一種解決方案，從而使金融技術變得引人入勝並有利可圖。

最佳金融科技初創企業和應用

一些金融科技公司和應用程序在 Covid-19 之前、期間和之後都表現良好。 當傳統銀行和貸方關閉辦公室時，他們中的許多人受益，大流行幾乎使世界經濟陷入停滯。

以下是 2021 年一些傑出的金融科技初創公司和應用。

一、 Coinbase

利基市場：數字貨幣兌換

這是一個頂級的數字貨幣兌換平台，它的用戶可以輕鬆地在線買賣以太坊、比特幣和萊特幣等數字貨幣。

如前所述，加密貨幣技術教導金融科技行業要透明。 它已在 102 個國家/地區無縫運行。 您可以輕鬆快速地註冊Coinbase，並且該軟件具有頂級安全性。

二。 條紋

利基市場：在線支付

Stripe 是一家價值 360 億美元的金融科技公司。 它是一種流行的在線支付網關，被全球範圍內從初創公司到科技巨頭的多家電子商務企業所使用。 這家金融科技巨頭專注於數字公司，並增加了相關的開發工具。

這種互聯網支付基礎設施之所以成功，是因為它的集成簡單，因此易於設置。

三、 薄荷

利基：個人理財

Mint 提供預算編制、費用跟踪、賬戶管理、賬單支付等服務。 使用此個人理財應用程序，您無需安裝多個應用程序，因為它可以幫助跟踪您的開支。

該公司之所以成功，是因為其廣泛的內容營銷、深入的市場研究和精心的策劃。 它投資製作內容、信息圖表和文章，其營銷口號是“銀行級安全”。

四、 羅賓漢

利基市場：投資和交易

Robinhood 是一款零佣金的股票和加密貨幣交易應用程序。 金融科技應用程序提供簡單快捷的投資方式。 公司通過高級賬戶、現金持有和股票權益賺取收入。

該公司以其吸引人的投資應用程序瞄準千禧一代，並定制了其功能和營銷方式以滿足年輕一代的需求和價值觀。

此外，高度個性化的零佣金軟件具有簡潔的界面，幫助 Robinhood 應用程序在競爭中脫穎而出。

五、奧斯卡健康

利基市場：保險（Insuretech）

近年來，保險科技受到越來越多的關注，Oscar Health 利用了電子醫療保健機會。 通過其應用程序，Oscar Health 採用高度以客戶為導向的方法，而且價格實惠且簡單。

它通過其專門的團隊為用戶提供支持，幫助他們選擇最合適的保險選項並解決他們的問題。

通過 Oscar Health，用戶可以進行預約、接收化驗報告、接收虛擬健康建議，以及在該應用程序上添加和存儲他們的醫療記錄。

其他大型金融科技公司包括 Adyen、Addepar、Avant、Lending Club、Braintree、Commonbond、Wealthfront、Xero 等。

離別鏡頭

隨著越來越多的公司開發其應用程序，金融科技行業正在蓬勃發展。 鑑於此，你應該做一個先行者而不是一個旁觀者。

現在您已經知道如何創辦一家金融科技初創公司，抓住您在這個行業中看到的最佳機會並加入這場革命。 您的公司可能是保險技術、移動銀行、移動交易和投資、在線支付和國際資金轉賬、個人理財、眾籌、加密貨幣和基於區塊鏈的解決方案等利基市場中最好的全球金融科技初創應用程序之一。

雖然這不是最容易瞄準的行業之一，但有了本指南和一支擁有技術技能和紮實領域經驗的強大團隊，您可以建立一個偉大的金融科技公司和應用程序，即使在 Covid-19 大流行期間及以後也能蓬勃發展。

儘管如此，您仍然可以投資世界上一些最好的金融科技初創公司，例如 Stripe、Adyen、Robinhood、Braintree、LendingClub、Commonbond 和 Robinhood 等。