逐步製定退休計劃並提供 80c 福利
已發表: 2023-11-17
夏爾馬夫婦發現自己正走在財務之旅的重要道路上。 隨著女兒幸福地結婚，他們意識到透過深思熟慮的退休計劃來確保自己的黃金歲月的重要性。 Sharma 夫婦決定開始逐步實施退休計劃，重點關注80C 福利下的最高扣除額。
當他們喝著飲料時，夏爾馬先生開始了談話，“我們自己做得很好，但現在是時候考慮我們的未來了，尤其是我們女兒結婚後的新責任。”
夏爾馬夫人點頭同意：「你說得對。 讓我們先了解如何在利用 80C 福利的同時最大化我們的退休儲蓄。”
以下是 Sharma 夫婦在印度製定退休計劃時考慮的 80C 福利的方法 –
公積金（PPF）
夏爾馬夫人為了尋求財富累積和節稅之間的平衡，開設了一個 PPF 帳戶。 PPF憑藉其有吸引力的利率和免稅回報，成為其多元化投資組合的基石。 夏爾馬夫人不僅確保了她未來的財務保障，還享受了 PPF 繳款免稅的額外好處。
僱員公積金（EPF）
Sharma 先生認識到 EPF 的穩定性和稅收效率，決定最大限度地發揮其貢獻。 EPF不僅是強大的退休儲蓄工具，而且還為繳款和賺取的利息提供稅收優惠。 透過孜孜不倦地向公積金繳款，夏爾馬先生為他的退休金奠定了可靠的基礎。
國民退休金計劃 (NPS)
夏爾馬先生和夫人都探索了 NPS，這是一項具有長期前景的自願退休儲蓄計劃。 除了嚴格儲蓄的優勢之外，他們還欣賞與 NPS 繳款相關的額外稅收優惠。 這對夫婦將 NPS 視為規劃退休生活同時優化稅收效率的策略工具。
5年定期存款（FD）
為了平衡風險和流動性，夏爾馬斯考慮投資於固定期限的節稅定期存款。 這種方法確保了穩定的收入來源，並且這些定期存款賺取的利息有資格享受第 80C 條規定的稅收優惠。
股票掛鉤儲蓄計劃（ELSS）
在了解股票市場高回報的潛力後，Sharmas 夫婦透過 ELSS 實現了投資組合的多元化。 此舉不僅旨在創造財富，而且還利用了第 80C 條規定的稅收優惠。 ELSS 為他們提供了利用股票成長潛力的機會，同時享受稅收優惠。
Sukanya samriddhi yojana (SSY)
Sharma 先生為孫女的未來著想，探索了 SSY。 透過投資這個計劃，他不僅保證了她的教育，還享受了創造財富和節稅的雙重好處。 SSY 的出現是他們多方面退休計劃的一個深思熟慮的補充。
房屋貸款還款
有了未償還的房屋貸款，Sharma 先生意識到本金償還是獲得 80C 福利的一條尚未開發的途徑。 他們在努力償還房屋貸款主要部分的同時，減輕了債務負擔，並享受了稅收優惠，使房屋貸款償還成為退休計劃的戰略組成部分。
人壽保險費
夏爾馬家族認識到透過人壽保險提供保護和創造財富的重要性。 投資人壽保險不僅可以提供財務保障，還可以根據第 80C 條進行扣除。 這確保了他們的保險決策與他們在印度的整體退休計劃保持一致。
國家儲蓄證書（NSC）
夏爾馬斯家族被 NSC 提供的保證回報和稅收優惠所吸引，將其納入其固定收益策略。 NSC 憑藉其固定利率和政府支持，成為他們可靠的收入來源，同時為他們的整體稅收規劃做出了貢獻。
學費
身為負責任的祖父母，夏爾馬夫婦要求扣除孫女的學費。 這不僅支持了孫子的學業，還利用了 80C 福利來支付教育相關費用。
老年人儲蓄計劃（SCSS）：作為一名老年人，Sharma 先生探索了 SCSS 的雙重好處，即定期收入和節稅。 該計劃為他們提供了一個結構化的途徑來存放儲蓄，確保他們退休期間的財務穩定。
基礎設施債券
在探索長期投資選擇時，夏爾馬斯考慮了政府批准的基礎設施債券。 這些債券旨在為關鍵項目提供資金，不僅提供免稅，而且符合其為國家發展做出貢獻、同時確保其財務未來的目標。
儲蓄帳戶利息
夏爾馬先生為了尋求更高的儲蓄回報，將部分資金轉入高利儲蓄帳戶。 此舉不僅優化了他們的回報，還使他們能夠享受 80C 利息豁免，從而提高了儲蓄的整體效率。
健康保險費
夏爾馬夫婦意識到健康在退休中的關鍵作用，投資了健康保險。 除了保障他們的福祉之外，這些保費還可以享受 80C 的扣除，這強化了全面退休計劃延伸到醫療保健的理念。
已通知的退休基金
考慮到退休金收入流的重要性，夏爾馬夫婦探索了通知退休基金。 對這些基金的繳款不僅幫助他們建立了可靠的退休金庫，而且還符合第 80C 條規定的稅收減免資格，使其成為退休計畫的審慎選擇。
拉吉夫·甘地股票儲蓄計劃（RGESS）
在深入研究股票市場的節稅機會後，Sharmas 考慮了 RGESS。 該計劃旨在鼓勵股權投資，為他們在規劃退休生活的同時提供了參與股票市場的節稅方式。
房屋貸款本金償還
Sharma 夫婦意識到房屋貸款中隱藏的潛力，承認本金償還有資格獲得 80C 福利。 當他們繼續償還房屋貸款時，他們同時減少了稅務義務，使房屋所有權成為他們退休策略不可或缺的一部分。
兒童教育
對孫女教育的貢獻構成了 Sharma 80 世紀規劃的一個重要面向。 透過考慮教育費用，他們不僅支持孫子的願望，還優化了他們的稅務義務。
長期定期存款
為了實現固定收益投資多元化，夏爾馬家族選擇了長期定期存款。 這些存款不僅提供了穩定性，而且還具有稅收優惠，有助於提高其整體退休投資組合的稅收效率。 這對夫婦享受著多元化和稅收優化的投資策略所帶來的安心。
印花稅和登記費
購買新房子的喜悅之情伴隨著認識到印花稅和登記費可以根據第 80C 條扣除。 這項意想不到的好處為他們的購屋增添了財務上的一線希望，與他們的整體退休目標保持一致。
隨著夏爾馬夫婦實施這些步驟，他們的退休投資組合蓬勃發展，他們陶醉於確保未來的滿足感。 他們的故事的結尾在於認識到，結合各種 80C 福利的逐步方法，不僅可以確保財務安全，還可以為無憂無慮的退休生活鋪平道路。