2023 年像專業人士一樣處理抵押貸款的終極指南

您是否在 2023 年通過抵押貸款購買房產？ 如果是，那麼本文適合您。

申請抵押貸款可能會很棘手，如果您不了解情況，事情可能會朝相反的方向發展。 那不是您想要進入的兔子洞嗎？ 因此，在進行抵押貸款之前，請進一步閱讀以了解您需要了解的有關抵押貸款的所有信息。

按揭簡而言之

抵押貸款是一種擔保貸款，通過抵押您的財產為您提供資金。 它也被稱為財產貸款。 之所以稱為擔保貸款，是因為銀行或任何金融機構會佔用您的財產，直到您還清貸款為止。 在這種情況下，由於您擁有房產，您就是抵押人，而銀行或金融機構被稱為抵押權人。

抵押人與抵押權人簽訂合同時，雙方均簽訂了抵押契約。 抵押契約包含雙方協議的詳細信息、貸款價值、貸款期限、應付利息、任何其他費用以及所涉及的條款和條件。

作為抵押人，您需要在一段時間內連本帶息地償還貸款。 正是在這段時間之後，您才能獲得財產的明確所有權。 如果您未能償還貸款，銀行或金融機構將索取該財產，並將其出售或拍賣以償還貸款。

抵押貸款是銀行和金融機構非常普遍的融資方式。 當銀行為購買住宅物業或建造房屋提供資金時，抵押人的財產被稱為“本金擔保”。

抵押貸款的資格

因此，假設您要在孟買購買房產。 鑑於孟買的房價很高，您首先需要知道您可以籌集到多少資金。 因此，讓我們先了解您是否符合條件。 受薪申請人和自僱申請人有所不同。

如果您是受薪申請人

作為受薪申請人，以下三點使您有資格獲得抵押貸款：

• 您需要是居住在印度的公民
• 您的年齡必須在 28 至 58 歲之間
• 您需要成為跨國公司、私營公司或上市公司的工作專業人士，並擁有三年經驗

注：年齡上限以貸款到期時的年齡為準。

如果您是自僱申請人

作為受薪申請人，以下三點使您有資格獲得抵押貸款：

• 您需要是居住在印度的公民
• 您的年齡需要在 25 到 70 歲之間
• 您需要證明您有穩定可靠的收入來源

注：年齡上限以貸款到期時的年齡為準。

無論哪種情況，如果您的 CIBIL 分數很高，貸款審批過程就會變得容易得多。

抵押所需的文件

如果您是受薪或自僱申請人，您需要在提交貸款申請的同時提交以下文件。 文件數量因銀行或金融機構而異，但通常會要求提供以下文件來處理您的貸款申請。

受薪申請人需要提交的文件：

• Aadhar卡
• 地址證明
• PAN卡
• 六個月的工資單
• 最近三個月的銀行賬戶報表
• 所得稅申報表 (ITR)
• 財產的所有權文件副本

自僱申請人需要提交的文件：

• Aadhar卡
• 地址證明
• PAN卡
• 最近六個月的銀行賬戶報表
• 財產的所有權文件副本

抵押貸款利率類型：

您可以選擇適合您方便的利率類型來還清抵押貸款。 以下是兩種類型的利率：

• 浮動利率
• 固定利率

浮動利率

如果選擇浮動利率，利率會實時調整。 因此，利率無法預測，它也可以定期變化。 它與基於資金的貸款利率 (MCLR) 的邊際成本直接相關。

固定利率

如果您選擇固定利率，則利率在整個貸款期限內保持不變。 如果您選擇較短的貸款期限，您可以選擇固定利率。 如果您正在尋找期限更長的貸款，您可能無法獲得固定利率。

住房貸款和抵押貸款的區別：

住房貸款和抵押貸款之間經常存在混淆。 這是它們之間的區別：

抵押貸款的好處和特點：

作為抵押人，很多事情都處於危險之中，您需要了解抵押貸款的好處。 以下是抵押房產貸款的好處：

• 它們很容易獲得批准，因為它們本質上是安全的。
• 您為抵押貸款支付的利息遠低於個人貸款的利息。
• 他們有更長的還款期限。
• 在使用貸款資金期間，您仍將是房產的合法所有者。
• 如果貸款用於商業目的，您甚至可以申請免稅。

注意：如果您正在改造抵押財產或將資金用於教育、結婚或度假，您將無法獲得稅收優惠。 您也不能根據第 80C 條獲得免稅。

結論

仔細考慮您決定接受抵押貸款，因為在違約的情況下，抵押權人將有權出售您的財產以收回會費。 在申請貸款之前，比較多家銀行和金融機構的利率和收費。 了解這些細節將幫助您做出明智的決定。