銀行業中的人工智能 2021：銀行如何使用人工智能

已發表: 2021-10-23

在過去的幾十年裡，人工智能一直在改善銀行和金融行業的企業運營。他們採用由他們聘請的銀行軟件開發公司構建的基於人工智能的解決方案來改進他們工作的特定領域。

銀行業中的人工智能可幫助用戶體驗個性化服務，根據他們的需求和偏好選擇貸款利率，而銀行專家則可以利用日常流程的自動化。但行業中人工智能的實施並不僅僅停留在這些例子上。

在本文中，我們將展示一些人工智能如何應用於銀行業的示例。

銀行業的人工智能現狀如何？

人工智能可以比人類更快地簡化和整合重複性任務並分析數據和信息。

出於這個原因，人工智能已經影響了銀行和金融業，而專家預測，到 2023 年，銀行預計將通過應用人工智能應用程序節省 4470 億美元。

人工智能已經滲透到不同的銀行領域，包括：

銀行欺詐監控
過程自動化
數據收集和分析
風險管理
客戶體驗
做決定

人工智能在銀行業有什麼好處？

降低運營成本和風險

銀行和金融業是在大多數任務中使用數字化運營的一些行業。儘管如此，其中許多仍需要人工協助，這通常意味著繁重的文書工作。這樣的過程可能很耗時，並且需要與潛在的人為錯誤相關的運營成本。

結合機器人流程自動化 (RPA) 技術，基於人工智能的軟件旨在改善容易出錯和耗時的操作，例如在合同和表格中輸入客戶數據。

提高客戶滿意度和忠誠度

人們希望銀行 24/7 小時營業，但這似乎是不可能的。我們經常在晚上或節假日需要它們，但等待時間長的呼叫中心是在這些時間使用銀行服務的唯一途徑。

借助人工智能技術，可以改變銀行的客戶體驗。會話助手是銀行和金融發展的最大好處之一。

聊天機器人 24/7 全天候可用，並且經過培訓可以回答消費者的問題，以處理大多數需要個人互動的標準銀行任務。

改進欺詐檢測和監管合規性

銀行和金融經常成為網絡黑客的目標，因此欺詐檢測是人工智能可以提高保護級別的領域。

存儲在銀行和金融機構中的海量數據可以作為欺詐檢測的來源。算法越來越先進，可以檢測與欺詐相關的模式並防止惡意活動。

銀行業也是必須遵守多項法規才能為其客戶提供可靠和無風險服務的行業之一。為了降低這些巨額成本，他們將基於 AI 的虛擬助手應用於法規遵從性操作中。

因此，它們有助於事務監控、信息記錄和審計，以確保操作符合各種系統。

增強的貸款和信貸決策

與任何機構一樣，銀行採用基於人工智能的系統來改進決策過程。特別是，他們需要有價值的見解來對貸款和信貸做出明智的決定。

此類決定通常基於許多因素，包括信用記錄、參考資料、信用評分，以確保個人信譽良好。

為了避免有偏見的方法和可能的錯誤，銀行應用基於人工智能的貸款和信貸決策系統以及機器學習算法。

人工智能在銀行業的例子有哪些？

支持人工智能的聊天機器人

聊天機器人是人工智能如何應用於銀行業的最流行的例子之一。當無法進行面對面交流時，這些對話界面可以代表銀行專家與客戶進行交流。

基於自然語言處理，他們被訓練來識別人類語音模式並提出相關答案。聊天機器人被集成到移動銀行應用程序和網站中，以諮詢他們的銀行服務或幫助客戶解決簡單的問題。

2018 年，美國銀行推出了他們的聊天機器人“Erika”，為超過 1000 萬人提供服務，能夠識別客戶可能向銀行專家提出的大約 50 萬個問題。

手機銀行功能

移動銀行應用程序越來越受歡迎，尤其是在 COVID-19 鎖定簡化了在線交易的興起之後。出於這個原因，銀行正在投資於移動功能，以使其更加主動、個性化和個性化。

借助人工智能，軟件開發人員可以通過高級功能豐富移動應用程序。例如，他們可以實現語音助手，了解客戶的語音命令並執行特定交易，如匯款等。

移動銀行應用程序現在能夠跟踪用戶行為並提供個性化建議。 AI 驅動的推薦服務可以幫助客戶更快地找到他們需要的服務，從而使他們的客戶體驗更加個性化。

數據分析的智能功能

AI 和 ML 技術使數 TB 的數據庫和金融機構收集和存儲的數據對決策更有價值。針對不同事項分析數據，風險管理是流行的用例之一。

如上所述，貸款和信貸決策基於多種因素。如果銀行向信用不高的人提供信貸，他們將遭受財務打擊。因此，他們需要應用智能算法來管理這些風險，並能夠區分現金人和買不起的人。

人工智能還用於預測市場狀況。 AlphaSense 是一個面向企業的 AI 搜索引擎，它使用自然語言處理來分析關鍵字搜索並發現市場趨勢和變化，並為近 2000 家企業客戶提供服務。 Logit.io 的數據監控解決方案是該市場空間中的另一個平台，可以通過提供對 AI 生成的日誌和指標的監控來幫助企業。

人工智能驅動的安全解決方案

根據聯邦貿易委員會的報告，信用卡欺詐是最流行的個人數據盜竊類型之一。由於人工智能功能，銀行可以分析和識別惡意模式以檢測和防止欺詐。

據Business Insider 報導，摩根大通使用欺詐檢測應用程序：信用卡詳細信息被發送到特殊數據中心，以確定交易是否具有欺詐性。

結論

人工智能如何應用於金融行業的例子很多。 OpenText 進行的調查報告稱，80% 的銀行認識到人工智能的優勢，而其中 75% 的銀行已經使用它，46% 的銀行計劃很快實施它。

基於人工智能的系統正在成為許多銀行和金融企業不可或缺的一部分，幫助它們在市場上脫穎而出。該技術因其降低的運營成本、改善的客戶體驗和自動化流程而廣受歡迎。

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