11 款最佳投資應用：2025 年及以後的綜合指南

在現代數位時代，我們所做的幾乎所有事情——從雜貨購物到與朋友交流——都可以直接透過智慧型手機進行管理。金融世界也不例外。無論您是想要涉足股市的新手投資者，還是尋求高級研究工具的經驗豐富的交易者，總有一款應用程式適合您。在這份綜合指南中，我們將探索最佳的投資應用程序，重點介紹它們的主要功能、成本結構、優點和潛在缺點。在本文結束時，您將獲得選擇適合您的財務目標和個人偏好的投資應用程式所需的資訊。

目錄

1. 為何透過應用程式進行投資？
2. 選擇投資應用程式時要考慮的關鍵因素
3. 11 個最佳投資應用程式
   1. 羅賓漢
   2. M1金融
   3. 橡子
   4. 韋伯爾
   5. 富達移動
   6. 電子貿易
   7. 德美利證券移動版
   8. 嘉信理財移動
   9. 蘇菲投資
   10. 民眾
   11. 先鋒
4. 常見問題解答
5. 結論

1. 為什麼透過應用程式進行投資？

在深入研究應用程式本身之前，讓我們先弄清楚為什麼透過智慧型手機應用程式進行投資會改變遊戲規則。

1.1 觸手可及的便利

傳統的投資方法通常涉及大量的跑腿工作——親自拜訪經紀公司、打電話進行交易，或長時間坐在桌上型電腦前。投資應用程式消除了這些麻煩。無論您是在午休、通勤還是在家休息，您都可以檢查您的投資組合，甚至立即執行交易。在當今快節奏的世界中，這種便利性幾乎變得不可或缺。

1.2 降低費用和佣金

在過去幾年中，許多經紀公司已轉向免佣金模式，特別是在股票和 ETF（交易所交易基金）交易方面。這項變更大大降低了進入門檻，使初學者能夠開始交易，而不必擔心高額交易費用侵蝕他們的回報。許多投資應用程式還提供部分股票，即使您買不起全部股價，也可以購買部分股票。

1.3 無障礙和教育

許多投資應用程式都包含旨在幫助初學者的教育資源。這些資源包括基本教程、視頻、博客，甚至模擬功能，讓新投資者無需投入真金白銀即可試水。此外，最好的投資應用程式都包含用戶可以輕鬆利用的工具和見解（從市場新聞到高級圖表）。

1.4 自動化投資選擇

並非每個人都願意或有時間積極挑選和交易個股。機器人顧問和自動投資平台的興起意味著您可以設定目標、風險承受能力和時間範圍，然後讓演算法完成剩下的工作。這種不干涉的方法對於不想擔心日常市場波動的長期投資者特別有用。

2. 選擇投資應用程式時要考慮的關鍵因素

由於有如此多的投資應用程式爭奪您的注意力，因此縮小最重要的功能範圍至關重要。在選擇最適合您特定需求的應用程式時，需要權衡以下一些關鍵因素：

1. 成本和費用：並非每個「免費」應用程式都是一樣的。有些可能會收取隱性費用，例如管理費、ETF費用率或提款費。請務必閱讀細則以了解您將被收取的費用。
2. 投資選擇：如果您的主要目標是日間交易，您將需要一款提供各種股票、ETF、選擇權，或許還有加密貨幣的應用程式。對於長期投資，具有機器人顧問功能的應用程式可能更有吸引力。
3. 可用性和介面：雜亂、混亂的介面可能會影響您的投資體驗。確保您選擇的應用程式感覺直觀且易於導航。
4. 研究與工具：高階交易者通常依賴技術指標、圖表、市場新聞和深入分析。確保您選擇的應用程式提供您所需的詳細程度。
5. 客戶支援：當您遇到問題（例如交易延遲或有關帳戶的問題）時，客戶支援可以成為您的救星。檢查該應用程式是否透過電話、電子郵件、聊天或這些方式的組合提供客戶服務。
6. 安全性：始終確保您使用的應用程式受到信譽良好的機構的監管，並採用強大的安全措施，例如雙重認證和加密。

3. 11 個最佳投資應用程式

在本節中，我們將詳細介紹 11 款最佳投資應用程式的精選清單。每一種都具有獨特的功能，因此請密切注意哪一種最適合您的投資風格和目標。

3.1 羅賓漢

概述

Robinhood 於 2013 年推出，以其免佣金交易的承諾迅速贏得了龐大的用戶群。該公司友好的用戶介面和易於註冊的特點吸引了大部分千禧世代和 Z 世代受眾。如果您是投資新手並尋求簡單性，Robinhood 可能是一個很好的起點。

主要特點

• 免佣金交易：股票、ETF 和選擇權交易不收取任何費用。
• 加密貨幣交易：少數可讓您與股票一起交易各種加密貨幣的應用程式之一。
• 零碎股票：非常適合買不起高價股票的初學者。
• 現金管理： Robinhood 提供現金管理功能，為您的未投資現金提供具競爭力的利率。

優點

• 極其用戶友好的介面。
• 零最低餘額要求。
• 開戶時即時注資最高可達特定限額（通常為 1,000 美元）。

缺點

• 研究和分析工具有限。
• 客戶支援主要透過電子郵件或應用程式內訊息進行，速度可能很慢。
• 直到最近才設立退休帳戶（傳統 IRA、羅斯 IRA 或展期 IRA）；儘管他們現在提供個人退休帳戶，但它仍然相對較新。

3.2 M1金融

概述

M1 Finance 因將 DIY（自己動手做）投資與自動化和機器人顧問功能相結合而聲名狼藉。該應用程式是圍繞“餡餅”設計的，“餡餅”本質上是您可以構建或從預先構建模板中選擇的自訂投資組合。

主要特點

• 基於圓餅圖的投資管理：建立多個反映不同投資策略或目標的「圓餅圖」。每個圓餅圖可以包含各種股票和 ETF。
• 自動供款：安排存款，並根據您的圓餅圖百分比自動分配。
• 零碎股票：允許您投資較小的金額並仍然保持多元化的投資組合。
• M1 借款和 M1 支出：該平台還針對您的投資組合提供低息信用額度以及具有借記卡功能的支票帳戶。

優點

• 結合主動和被動投資選擇。
• 沒有交易費用或佣金。
• 透過直覺的再平衡系統高度關注長期投資。

缺點

• 有限的交易窗口（每天一次或兩次）。
• 由於交易時間有限，不適合日間交易者。
• 沒有直接的加密貨幣交易。

3.3 橡子

概述

Acorns 以其小額投資理念而聞名。透過將您的每日購買金額四捨五入到最接近的美元並投資差額，Acorns 使您幾乎可以毫不費力地增加您的投資組合，而不會感到每日預算緊張。

主要特點

• Round-Ups：連接您的信用卡或金融卡，Acorns 會自動投資您的零錢。
• 預建投資組合：該應用程式提供多個基於 ETF 的投資組合，每個投資組合對應不同的風險等級。
• 發現金錢： Acorns 與精選零售商合作，當您在他們那裡購物時，可以為您提供獎勵投資。
• Acorns Later (IRA)：讓您設立傳統 IRA、Roth 或 SEP IRA 進行退休投資。

優點

• 對初學者非常友好且無需干涉。
• 自動小額投資策略有助於養成儲蓄習慣。
• 簡單的月費結構。

缺點

• 如果您的帳戶餘額較小，月費（3 美元起）可能會相對較高。
• 有限定制；您僅限於 Acorns 的 ETF 投資組合。
• 沒有個股或加密貨幣交易選項。

3.4 微牛

概述

由於其免佣金模式，Webull 經常被與 Robinhood 相比較，但它憑藉更全面的研究工具和適合更活躍交易者的更時尚的介面而脫穎而出。雖然微牛在美國市場還相對較新，但由於其先進的圖表和即時數據而迅速發展。

主要特點

• 免佣金交易：涵蓋股票、ETF和選擇權；某些地區也可以進行加密貨幣交易。
• 進階圖表工具：提供多種圖表樣式、技術指標和自訂選項。
• 模擬交易：使用者可以用虛擬貨幣練習交易，磨練自己的技能。
• 延長交易時間：允許盤前和盤後交易。

優點

• 適合中級到高級交易者的強大研究工具。
• 對於學習交易的初學者來說，模擬交易是一個很有價值的功能。
• 無最低存款要求。

缺點

• 產品範圍有限；沒有共同基金或債券。
• 客戶服務有時響應速度可能很慢。
• 沒有零碎股份，這可能會嚇退小規模投資者。

3.5 富達移動

概述

富達是一家歷史悠久的成熟經紀公司，對於那些喜歡與值得信賴的大型機構合作的人來說，其行動應用程式是一個絕佳的選擇。富達行動應用程式提供全方位的投資產品，從股票和 ETF 到共同基金和退休帳戶。

主要特點

• 產品範圍廣泛：投資股票、ETF、選擇權、共同基金、債券等。
• 應用內研究：提供新聞、市場更新和強大的研究工具，包括富達的專有分析。
• 退休帳戶：輕鬆管理 IRA、401(k) 和其他退休計畫。
• 零碎股票（以切片股票）：以較小的資本投資於高價股票。

優點

• 全面的投資選擇，包括許多免費共同基金。
• 強大的客戶服務和教育資源。
• 在可靠性和安全性方面享有盛譽。

缺點

• 對於初學者來說，該介面可能會讓人不知所措。
• 免佣金交易主要限於美國股票；其他產品可能會產生費用。
• 進階功能的學習曲線。

3.6 電子貿易

概述

E TRADE 開創了線上交易的先河，並一直保持著良好的聲譽。該平台提供兩種行動應用程式：適用於普通投資者的常規 E TRADE 應用程式和適用於更高級交易者的 Power E*TRADE 應用程式。這使得它適用於各種用戶。

主要特點

• 多個平台：使用者可以根據自己的專業知識和需求在標準 E TRADE 應用程式或 Power E TRADE 之間進行選擇。
• 免佣金交易：涵蓋股票、ETF 和選擇權（含合約費）。
• 投資範圍廣泛：從普通股和ETF到期貨和債券。
• 退休和管理投資組合：提供由顧問指導的各種退休帳戶和管理投資組合。

優點

• 全面的交易工具，尤其是 Power E*TRADE。
• 廣泛的教育資源，包括網路研討會和文章。
• 為新帳戶提供獎金，例如根據存款金額提供現金獎勵。

缺點

• 選擇權合約費用可能比一些競爭對手更貴。
• 該介面雖然功能豐富，但可能會讓新用戶望而卻步。
• 不像 Robinhood 或 Acorns 等更簡單的應用程式那樣精簡。

3.7 德美利證券移動

概述

透過德美利證券，您將獲得一家聲譽卓著的經紀公司，該公司融合了強大的研究、廣泛的投資選擇和頂級的客戶服務。德美利證券提供兩種主要的行動應用程式：針對普通用戶的標準德美利證券行動應用程式和針對高級交易者的 thinkorswim 應用程式。

主要特點

• thinkorswim 平台：提供先進的圖表、回溯測試和廣泛的技術指標，使其成為嚴肅交易者的最愛。
• 股票和 ETF 免佣金：選擇權交易需支付標準合約費。
• 教育圖書館：為各個層級的投資者提供豐富的影片內容、測驗和沈浸式課程。
• 24/7 客戶支援：以其可靠且反應迅速的客戶服務而聞名。

優點

• 豐富的投資選擇，包括期貨、外匯和債券。
• 為專家交易者提供的先進平台，具有深入的研究工具。
• 無論是線上還是實體分支機構，都提供優質的客戶服務。

缺點

• 對於新手來說，介面可能會令人生畏。
• 如果您只需要簡單的買入並持有策略，則可能不會使用高級功能。
• 選擇權和期貨費用可能會增加。

3.8 嘉信移動

概述

嘉信理財是另一家經紀巨頭，擁有可靠的記錄和廣泛的服務。施瓦布的行動應用程式專注於為日常投資者提供輕鬆的體驗，同時也為有需要的人提供更高級的功能。

主要特點

• 免佣金交易：適用於股票、ETF 和許多共同基金。
• 廣泛的投資選擇：包括股票、ETF、共同基金、債券、選擇權等。
• Robo-Advisor（嘉信智能投資組合）：為不干涉的投資者提供自動化投資功能。
• 碎股（股票切片）：以低至 5 美元的價格購買 S&P 500 公司的部分股份。

優點

• 信譽良好的經紀公司，擁有廣泛的客戶支援。
• 多種產品的免佣金交易。
• 用於自動化投資的機器人顧問選項。

缺點

• 與一些行動優先的競爭對手相比，該應用程式介面可能感覺不太直觀。
• 帳戶設定可能比 Robinhood 等簡單應用程式涉及更多步驟。
• 一些高級功能需要使用網站或高級交易平台。

3.9 SoFi投資

概述

SoFi（社會金融的縮寫）最初是學生貸款再融資提供商，但後來擴展到金融服務的一站式商店——銀行、個人貸款，當然還有投資。 SoFi Invest 特別吸引年輕的專業人士和初學者投資者，他們欣賞用戶友好的介面和以社區為中心的方法。

主要特點

• 免佣金交易：涵蓋股票、ETF 和加密貨幣。
• 零碎股票：只需 5 美元即可投資大公司。
• 自動投資選項：機器人顧問會自動重新平衡您的多元化投資組合。
• 整合生態系統：如果您也使用 SoFi 貸款或 SoFi Money，一切都在數位屋頂下。

優點

• 簡單、平易近人的介面。
• 加密貨幣交易可與傳統資產一起進行。
• 整合了各種其他金融服務，包括貸款和支票/儲蓄帳戶。

缺點

• 研究工具比較基礎。
• 與專用加密貨幣交易所相比，加密貨幣的選擇有限。
• 客戶服務可能不如大型經紀公司專業。

3.10 公共

概述

公共品牌將自己打造成下一代的社交投資應用程式。它允許用戶專注於朋友、影響者和思想領袖的投資，創建一個基於社區的環境，您可以在其中分享想法、見解和里程碑。

主要特點

• 部分投資：允許購買股票和 ETF 的部分股份。
• 社交社群：關注朋友和專家，看看他們正在投資什麼，如果您願意，您也可以分享您自己的作品集配置。
• 免佣金交易：標準股票和 ETF 交易零費用。
• 主題投資組合（主題）：圍繞著「女性掌權」或「綠色力量」等特定主題精心策劃的股票清單。

優點

• 社群驅動的方法可以鼓勵初學者向他人學習。
• 使用者友善、美觀的介面。
• 強調金融知識和透明度。

缺點

• 對於認真的交易者來說，研究工具和高級功能有限。
• 如果不小心，社交方面可能會導致“FOMO”（害怕錯過）交易。
• 對於需要詳細技術分析的人來說並不理想。

3.11 先鋒

概述

先鋒集團是低成本指數型基金投資的代名詞。該公司由約翰·C·博格爾 (John C. Bogle) 創立，普及了指數投資，是被動長期投資者的首選資源。儘管其行動應用程式不那麼華麗，但對於那些強調低費用和保守的買入並持有方式的人來說，先鋒集團仍然是首選。

主要特點

• 低成本指數基金和 ETF：先鋒集團率先推出了這個概念，並繼續提供業界最低的費用比率。
• 退休帳戶：提供傳統 IRA、Roth、展期 IRA、401(k) 選項等。
• 目標日期基金：隨著時間的推移自動調整資產配置，簡化退休投資。
• 個人顧問服務：對於那些想要將人類顧問支持和自動投資相結合的人來說，儘管有最低餘額要求。

優點

• 非常適合長期買入並持有的投資者。
• 費用比率極低，尤其是先鋒基金。
• 高度重視退休規劃。

缺點

• 應用程式介面可能會讓人感覺過時。
• 由於即時工具較少，較不適合活躍交易者或日間交易者。
• 某些基金投資的最低限額較高。

4. 常見問題

4.1 哪種投資應用程式最適合初學者？

對於完全的初學者來說， Acorns由於其自動化的小額投資而非常用戶友好，而Robinhood則提供簡單的介面和無佣金交易。 SoFi Invest也透過簡潔的介面以及一站式投資股票、ETF 和加密貨幣的能力來迎合新手投資者的需求。

4.2 這些應用程式安全嗎？

這裡提到的每個投資應用程式均受到美國證券交易委員會 (SEC) 和金融業監管局 (FINRA) 等主要金融機構的監管。他們還提供 SIPC 保險，為您的投資帳戶提供高達 500,000 美元的保障（包括 250,000 美元的現金）。然而，投資風險仍然存在，您的證券可能會因市場波動而損失價值。

4.3 我可以在所有這些應用程式上交易加密貨幣嗎？

並非所有列出的應用程式都提供加密貨幣交易。 Robinhood 、 Webull和SoFi Invest就是這麼做的。 Public也推出了流行硬幣的加密貨幣交易。如果加密貨幣是您投資策略的重要組成部分，請務必選擇支援它的平台。

4.4 零碎股如何運作？

零碎股票讓您可以購買股票的「一部分」而不是整股。這在處理高價股票（如亞馬遜或特斯拉）時尤其有利。您分配您想要投資的美元金額，平台會計算您擁有的份額的比例。並非所有平台都提供分數份額，因此如果此功能對您很重要，請確認此功能。

4.5 稅收怎麼樣？

無論您使用哪個應用程序，您都有責任為您賺取的任何利潤繳納資本利得稅。大多數經紀公司都會向您提供納稅表格（美國為 1099-B 表格）以簡化您的報稅。如果您有複雜的交易（例如選擇權或加密貨幣交易），明智的做法是諮詢稅務專業人士。

4.6 我需要多少錢才能啟動？

現代投資應用程式的一大優勢是帳戶最低限額較低或根本不存在。 Robinhood 、 Webull和M1 Finance等應用程式可讓您以低至 1 美元的價格開始——尤其是當它們提供零碎股票時。使用Acorns ，您只需啟動日常購買的總和即可開始。但是，如果您對共同基金或某些管理投資組合感興趣，有些可能需要數百或數千美元的最低餘額。

5. 結論

選擇正確的投資應用程式是一個高度個人化的決定，取決於您的財務目標、投資風格和經驗水平。如果您是初學者，想要一種不干涉的方法， Acorns和SoFi Invest可以提供不需要太多市場知識的簡化解決方案。對於對研究、圖表和一些活躍交易感興趣的中級用戶來說， Webull 、 Fidelity和TD Ameritrade 的 thinkorswim平台是不錯的選擇。如果您熱衷於建立長期、具成本效益的投資組合，那麼先鋒集團或M1 Finance就不會出錯，它們都擁護多元化、低成本的策略。

以下是指導您選擇的快速回顧：

• Robinhood：簡單、免佣金交易、使用者友善的介面。
• M1 Finance：將機器人諮詢與可自訂的投資組合相結合。
• Acorns：自動化小額投資，非常適合初學者。
• Webull：使用先進的圖表工具進行免佣金交易。
• Fidelity Mobile：來自信譽良好的公司的廣泛投資選擇。
• E*TRADE：多功能性，兩個行動應用程式針對不同專業水平量身定制。
• TD Ameritrade Mobile：透過 thinkorswim 提供全面的教育資源和高級交易。
• Charles Schwab Mobile：值得信賴的品牌，擁有廣泛的投資和退休產品。
• SoFi Invest：整合金融生態系統，提供免佣金投資和加密貨幣交易。
• 公眾：鼓勵社區學習的社會投資經驗。
• Vanguard：低成本基金和 ETF，非常適合長期被動投資。

無論您選擇哪個平台，請記住投資涉及風險，並且無法保證回報。進行自己的研究，了解市場的基本面，並且只投資您準備好看到波動或可能損失的金額，這一點至關重要。從小事做起並逐漸建立信心往往是長期成功的關鍵。

從長遠來看，最好的投資應用程式是符合您的個人目標、舒適度和財務狀況的應用程式。不要害怕探索不同的平台——大多數平台都可以免費開設和維護帳戶。無論您是剛開始投資之旅還是希望優化現有投資組合，此處列出的選項都可以幫助您一次一筆交易地掌控您的財務未來。