債務清償：與債權人談判以降低還款額

已發表: 2023-06-21

也許可以與您的債權人或收債人建立關係，以減輕您沉重的債務負擔。債務談判或債務結算是此程序的常見術語。

例如，您可以通過預先支付減少的金額來償還債務，以換取債權人免除其餘債務。您還可以協商暫時或永久減少付款。

在聯繫收債人或債權人之前，確定您的目標並確定討價還價策略。接下來的文章將作為您前進的指南。

此外，您可能會發現在解決債務人問題時需要幫助。本部分中的文章將告訴您在哪裡尋找值得信賴的援助，並且他們會警告您有關貸款談判公司等詐騙的信息。

解釋債務清償

債務清算，通常稱為債務調整或債務減免，是與債權人協商減少付款以換取剩餘餘額的免除。

IVA債務幫助建議可以是您總債務的 10% 到 50%，具體取決於您的具體情況。接下來債權人必須選擇是否接受。

債務清償是藉款人和貸款人之間的合同，其中藉款人償還部分債務，以換取剩餘部分的取消。當借款人需要幫助以支付信用卡等無擔保債務的最低還款額時，這種情況很常見。

假設你有一大筆可用資金。在這種情況下，假設有 1 萬美元，並且信用卡餘額不斷增加，債務清償可能是讓您的財務狀況井然有序的可行替代方案。

例如，假設您欠了簽賬卡 2 萬美元。在這種情況下，您可以聯繫該公司並建議只支付一萬美元，以換取取消剩餘一萬美元的債務。

提供相當於總債務 25% 的一次性付款，作為和解談判的起點。但銀行或信用賬戶公司可能會想要更多的錢。

債務清算是改善財務狀況的可行選擇。不過，它可能會對您的信用報告產生負面影響，使以後幾年更難獲得貸款。信用評級不佳可能會將您的貸款選擇限制在利率較高的貸款選擇上，從而增加您的整體借貸成本。

如果您還清了債務，如何從信用評分報告中獲取該信息？

與貸方結清債務將對您的信用評級產生負面影響，該債務將在您的報告中保留長達七年。在此之前，債務結算將保留在您的信用記錄中。

債務清償可能有助於您的現金流和目前的財務狀況，但它也伴隨著風險和劣勢。

首先，清償債務會影響您的信用評級。正因為如此，未來的融資和有利的利率優惠將更具挑戰性。

在七年過去之前，您只能對信用檔案中有關債務清償的負面信息提出異議。與根本不付款相比，債務清償對您的信用評分的影響要小。

由於對大量現金儲備的額外要求，債務清償並不是每個人的選擇。如果你沒有現金，你就必須弄清楚從哪裡得到它。

與債務談判公司合作時，通常的做法是定期向他們付款，他們將使用這些資金與債權人進行最終和解。

債務清償還可能產生稅收影響，這是另一個不利因素。如果你還清了2萬美元的債務，但只支付了1萬美元，那麼你可能需要對剩餘的1萬美元的收入繳稅。

最後，您可以在清償債務後終止您的信用餘額。因此，您需要使用信用卡或信用額度。

無論您聘請的是專業人士還是非專業人士，您都應該向債權人描述您的財務狀況。如果您的債權人知道您遇到財務困難，他們可能更願意合作尋找解決您問題的方法，而不是拒絕您的提議。

在還清之前，避免使用有餘額的信用卡。例如，如果貸款人在卡的賬單上看到高價物品的多次支出，他們可能不太願意和解。

在向公司請求結算之前，至少三到六個月內避免使用相關信用卡。

如果執行得當，債務清償對各方都有利。債務結算對所有相關方都有好處：借款人可以免除債務並節省資金，結算公司從提供有價值的服務中獲利，借款人的債權人獲得的收益遠遠超過債務人停止還款或申請破產時獲得的收益。

為了償還第七章破產案件中的債權人，債務人必須出售其所有非豁免資產。個人和家庭物品、一定數額的財產淨值、儲蓄賬戶和機動車輛是豁免資產的常見例子。但是，具體情況因州而異。

您可以主動或在債務談判公司的幫助下與您的信用卡公司協商較低的利率或付款計劃，但請記住，您的貸方沒有義務接受低於您所欠金額的任何金額。

如果您無法減少全部債務承諾，其他選擇可能會幫助您保持財務穩定。

一個例子是向您的信用卡發卡機構索要更低的利率、更便宜的每月付款或不同的付款時間表。

您可以通過申請新貸款將債務合併為可管理的付款。