如何計算貸款支付

計算貸款還款額可能令人頭疼，但並非必須如此。 我們在這裡幫助您了解貸款的運作方式和計算方式，以確保您的資金用於最重要的事情。

在進行貸款支付計算時，您需要本金和利率。 本金是藉多少錢——這是你欠的。 利率是每年以利息支付的本金貸款金額的百分比。

個人貸款支付如何運作？

您知道，如果您正確使用每月付款計算器，您可以從個人貸款中獲得很多收益。 但是貸款支付的計算是如何進行的呢？ 它並不像聽起來那麼複雜。 一旦了解了它們的工作原理，您就可以設置預算並相應地計劃每月付款。

首先要了解的是，個人貸款的支付是基於您的信譽。 也就是說，您償還貸款餘額的可能性有多大。 如果您有不良信用或根本沒有信用，那麼貸方會要求更高的利率和更多的首付。 發生這種情況是因為他們擔心他們是否會拿回他們的錢。 這意味著，如果您在貸款到期時信用不佳，那麼這些付款可能會超過您每月可以還清的金額。 另一方面，如果您的信用評分足夠好，貸方可能會為您的每月付款計劃提供一些靈活性，這對於您的預算來說是可以管理的。

貸款支付公式

貸款支付公式是一種數學表達式，用於計算償還貸款餘額所需的每月付款。 這是財務規劃和預算的重要組成部分，因此了解基本貸款支付公式的工作原理至關重要。

可以想像，有很多不同類型的貸款，從汽車貸款到學生貸款再到抵押貸款。 每種類型都有自己的一組變量，這意味著它們都有一個額外的貸款支付公式。 美聯儲設定了這些變量。

對於討厭處理數字的借款人來說，貸款支付公式有點複雜。 它看起來像一個困難的數學公式，但有一個簡單的圖例：

A = P (r (1+r)^n) / ( (1+r)^n -1 )

傳奇：

A = 每期付款金額

P = 初始本金或貸款金額

r = 每月利率

n = 付款總數或月數

只付息貸款

只付息貸款的概念非常簡單。 設置只付息貸款，以便您在還清時只支付利息。 如果您按月付款，那麼這些付款將比您在支付利息的同時還清本金時要少得多。 與償還本金餘額和利息的傳統貸款相比，償還僅利息貸款所需的總時間可能更長。

攤銷貸款

攤銷貸款是具有固定付款金額和時間表的個人貸款。 攤銷貸款的每個月還款額分為償還本金的部分和支付利息的部分。 隨著時間的推移，越來越多地用於償還貸款的本金餘額，而越來越少地用於支付最後一次付款的利息。 它被稱為攤銷時間表。

計算您總共支付多少的方法是將所有付款相加並除以付款次數。 例如，如果您有一筆 100,000 美元的攤銷貸款，利率為 4%，貸款期限為 30 年，每月還款額為 477.42 美元，總成本如下：

30 年 = 360 個月 = 360 個月付款（$477.42\月）

每年 12 個月付款 = 每年 5.729,04 美元

5.729,04 x 30 = 30 年 171 871,2 美元

總利率– $71 871,2

如何使用計算器計算每月還款額？

普通貸方如何計算貸款？ 好吧，計算每月付款是一個簡單的過程，可以使用在線貸款支付計算器或在您的計算機上完成。 許多計算器可以計算大多數個人貸款、抵押貸款、信用卡付款等的每月還款額。

計算每月還款額的第一步是計算您將為每月的貸款利息支付多少。 它通常是通過將利率乘以一次性借款來計算的。 然後，您從本金貸款金額中減去這個數字。

接下來，您需要計算出作為每月付款計劃的一部分，您每月將支付多少本金。 為此，將到期的總金額除以 12 個月（設定的貸款期限），然後乘以 100%。

最後，從原始貸款金額的 1% 中減去這個數字（如果您使用年利率而不是簡單利率，則從 100% 中減去）。 它會給你一個粗略的估計，每個月的支付金額將基於它的大小。 這個數字不會有任何與逾期付款或其他因素（如稅收或保險費）相關的額外費用或罰款。

為了使其更具體，讓我們以一種特定類型的貸款為例，並舉一些簡單的例子。

學生貸款計算器

這取決於您的學校是否參與聯邦財政援助計劃。 如果它參與，他們很有可能會使用他們獨特的貸款支付公式來確定學校希望從每個學生家庭獲得的貸款支付以及他們將向他們收取什麼樣的利率。

假設您的學校不參加聯邦財政援助計劃（而且許多學校不參加）。 在這種情況下，他們可能會根據他們認為學生畢業後能夠償還的金額來使用他們設定利率的方法。 不幸的是，這意味著沒有自然的方法可以預測您的貸款支付將適用什麼樣的利率。

房屋淨值貸款計算器

利率是房屋淨值貸款支付公式中最關鍵的部分之一，但要找到合理貸款期限的良好利率可能具有挑戰性。 幸運的是，一些計算器可以幫助您根據特定的還款期限確定您應該為股權貸款支付多少額外費用。

首先要做的是弄清楚你想藉多少錢。 例如，如果您有 40,000 美元的股本，並且想要 20,000 美元的 10% 貸款，期限為 12 個月，那麼數學如下所示：

付款次數： 12（1年）

貸款總成本： 21,099.81 美元

支付的總利息： 1,099.81 美元

月供： 1,758.32 美元

汽車貸款計算器

汽車貸款利率很難計算，但並非不可能。 您可以使用汽車貸款支付計算器來幫助您根據您的信用評分和其他因素計算您的新車或卡車的付款。

在計算未來付款時，您需要做的第一件事是弄清楚您的首付是多少。 當然，如果您想為汽車的全部金額提供資金，那麼這無關緊要，您可以跳過這部分。 但是，如果您打算在新車上投入一些資金並為其餘部分融資，那麼您需要知道需要從其他地方（如銀行）獲得多少現金才能實現這一目標。

接下來，找出您選擇的貸方提供的利率。 它會根據他們所在的位置和他們的身份而有很大差異，但大多數貸方將提供 5% 範圍內的利率，年利率約為 20%。 在做出最終決定之前，您還需要考慮與申請汽車貸款相關的任何費用（啟動費、申請費或滯納金）。 一些貸方收取的汽車貸款費用高於其他貸方。

醫療貸款計算器

醫療貸款是確保您擁有醫療費用所需資金的好方法。 但是，如果您不知道您的付款將是多少怎麼辦？ 獲得醫療融資的金融專家Latoria Williams在這裡教您如何計算每月支付的醫療費用貸款。

第一步是找出你有什麼樣的貸款，是固定利率還是浮動利率。 固定利率將在整個貸款期限內保持不變，而可變利率會隨著時間的推移而變化到一定的百分比。 如果您有固定利率貸款，那麼計算每月還款很容易：只需將藉入的金額乘以月利率即可。 例如，如果您以 6% 的利率借了 3,000 美元，那麼您的每月還款額為 180 美元（3000 美元 x 0.06）。

如果您正在處理可變利率，事情就會變得棘手！ 那是因為我們不知道我們的每月付款會增加多少。 根據市場狀況和我們無法控制的其他因素（如通貨膨脹），它們每年可能上漲 10% 或 15%。

如何在貸款利息支付上省錢？

有很多方法可以節省額外的貸款利率，但有些需要時間，有些不能適用於所有類型的貸款。 在以下提示中，我們將討論如何通過以下方式節省貸款利息費用：

獲得資格預審

獲得多個貸方的資格預審很簡單。 您只需要收集他們要求的信息，以確定您是否有足夠的錢來償還債務。

當申請貸款時，真正的工作就來了。 例如，一些貸方需要數年的納稅申報表，其他人需要收入證明（如工資單），而其他人可能仍會要求您提供每個月都存錢的證明。 此外，市場上還提供在線貸方。 您可以通過為您完成工作的匹配服務申請與他們聯繫。

向您的貸款本金支付額外費用。

根據您的貸款類型，每個月支付一點額外的本金可以帶來巨額的儲蓄和更少的利息。 例如，如果您以 6% 的利率每月支付 100 美元的 30 年期抵押貸款，則將為您節省超過 20,000 美元的利息！ 另一方面，在 20 年內每月只需多付 50 美元，即可為您節省約 10.000 美元。

儘早還清貸款。

沒有提前還款罰款，所以如果你能負擔得起，提前還清貸款可以節省數千甚至數万美元的利息。

使用 0% 的介紹性 APR 信用卡。

如果您有信用卡債務，請嘗試使用餘額轉賬信用卡來償還債務。 您可能會獲得比當前卡上的利率更低的利率。

只借你需要的東西

如果您負擔不起每月還款，則無需借更多的錢。 相反，如果您獲得貸款，請向前看並評估您未來的財務狀況，以免它變得更糟。 然後，只借一定的金額，這將幫助您重回正軌。

底線

計算貸款支付很簡單，您可以自己完成。 通過一些工作，您將能夠準確了解償還任何貸款的成本。 因此，既然您知道如何計算貸款還款額，那就去那裡做出一些明智的財務決策吧！