如何根據您的需要選擇合適的財務顧問

無論您是個人投資者還是跨國公司的首席執行官，選擇財務顧問都是您將做出的最重要的決定之一。 但這不僅僅是尋找具有理財專業知識的人； 它還涉及評估他們的個性和性格。 財務顧問的形式和規模各不相同：有些具有技術背景，有些可以幫助管理您的財產，還有一些可能擅長投資。 選擇財務顧問時需要考慮很多因素。

1.確定您的財務生活的哪一部分需要幫助。

如果您在財務顧問和會計師之間做出選擇，問題不應該是他們是否可以為您納稅； 應該是他們是否專注於您生活中您受益最大的部分。 如果您正在尋找管理您的投資和直接客戶服務的人，您可能需要選擇具有投資管理或財務規劃背景的顧問。 如果您有遺產規劃並需要有關處理複雜稅務問題的指導，請諮詢合格的遺產律師。 此外，聘請財務顧問的成本也是一個重要的考慮因素。 一些顧問對其服務收取固定費用，而其他顧問可能按小時或您資產的百分比收取費用。 在處理稅務和法律規劃時，您希望確保您的顧問在該領域知識淵博； 但是，在財務規劃方面，您需要精通資產管理行業的人。 他們將負責代表您進行投資，因此需要了解財務規劃和市場趨勢。

2.了解不同類型的財務顧問

有許多不同類型的財務顧問，確保根據您的需要選擇合適的財務顧問對您的成功至關重要。 財務顧問可以提供各種服務，從選擇股票到管理投資和退休計劃。 如果您正在尋找代表您做決定的人，您可能需要一名投資組合經理。 如果您需要稅務或法律建議，會計師或遺產律師會更合適。 在考慮財務顧問是否適合您時，請問自己以下問題：如果該顧問犯了錯誤，我會損失很多錢嗎？ 他有多少投資經驗？ 他的服務如何收費？ 他有什麼資歷？ 他使用什麼類型的投資產品？ 財務建議的範圍很廣，許多職業都屬於財務顧問的範疇。 許多會計師提供財務規劃建議和稅務建議。

3.選擇您想要的財務顧問服務

當您選擇您的財務顧問時，您需要清楚您希望該人為您做什麼。 一方面是只收取費用的顧問，在這種顧問中，顧問不會從他為客戶所做的事情中賺到任何錢。 您的顧問將對其服務收取固定費用，並且不會從佣金或其他來源獲得任何額外收入。 他可能只提供投資建議或財務規劃，也可能提供這些服務的組合。 如果您只是在尋找投資顧問，則應該選擇收費顧問。 但是，如果您還希望有人管理您的稅收或財產，儘管是只收費的顧問，但對他提供的服務收取少量佣金的顧問可能更具成本效益。 許多財務顧問對其服務收取一定比例的資產費用（例如管理資產的 1%）。 隨著您投資組合規模的增加和管理的資金量的增加，這個百分比將不那麼重要。

4.決定你可以付給你的財務顧問多少錢

在尋找財務顧問時，您必須決定可以支付給他們多少錢，以及適合您預算的投資策略。 有許多不同類型的財務顧問。 如果您的資金有限，您應該與專門從事個人財務規劃或稅務準備的人員合作。 如果您擁有可觀的投資組合或為 IRA 提供資金，那麼聘請專門從事投資管理的人可能會更具成本效益。 與各種投資策略相關的費用差異很大。 一些投資諮詢公司作為經紀人運作，並收取一定比例的管理資產。 其他人則收取固定費用來管理帳戶。 不過，其他人可能會根據賬戶規模收取浮動費用。 聘請具有佣金結構的顧問的好處是，他通常與您的金融機構有專業關係，因此可以為您獲得更好的投資價格（直接或間接通過金融機構）。 顧問通常會為您提供各種投資產品來管理您的資金，您可能希望選擇最適合您的特定投資。 每種投資產品的成本將根據產品所綁定的投資工具類型而有所不同。

5.研究財務顧問

您應該在主要金融網站上運行基於名稱的搜索。 查看顧問的績效記錄以及向商業改善局提交的任何投訴。 這些是了解座席業績歷史和服務質量的好工具。 您還需要諮詢您所在州的證券專員，看看是否有任何以您的形式開展業務的人因違規而被傳訊。 這應該作為一個警告標誌，表明您的顧問過去可能沒有做好事。 此外，個人理財和投資雜誌是了解理財顧問的絕佳來源。 您可以找到一些最成功的投資經理的簡介，並詳細了解不同類型的顧問。

結論

聘請財務顧問是一個重要的決定，在採取行動之前，您會想問他們很多問題。 大多數財務狀況比表面上看起來要復雜得多，因此您想聘請能夠為您提供專業財務建議的人。 無論您需要有人來管理您的投資還是幫助您建立投資組合，信任您的顧問對於您的財務策略的成功至關重要。