如何簡化貸款：傳統與數字

當考慮傳統的貸款流程時，您會想到什麼？ 也許是排長隊、需要填寫大量文書工作以及需要前往分支機構獲得信貸的畫面。 但對於年輕一代來說，情況並非如此，新銀行的出現創造了一種關於貸款解決方案、銀行和貨幣的新思維方式。 根據 CB Insights 的數據，數位借貸新創公司 2021 年透過 633 筆交易籌集了創紀錄的 205 億美元資金，年增 220%。 個人理財和現代行銷工具（包括社交媒體和線上評論）非常適合這些數位公司。

什麼是數位借貸？

它是一種點對點貸款，利用電腦軟體來處理和追蹤貸款交易。 這些貸款直接在藉款人和貸款人之間發放，借款人和貸款人不承擔任何人力或財務風險。 這種類型的數位金融服務比傳統的借貸更有效率，因為它需要貸方更少的時間、精力和資源。

貸款管理系統借用傳統貸款的條款和條件，但法律限制較少。 貸款人可以選擇使用儲蓄帳戶產生的資料模型來確定利息金額、利率和貸款期限。

另一方面，銀行貸款、信用卡付款和抵押貸款付款等傳統金融服務通常需要幾天或幾週的時間。 收取的利率也會根據不同因素而有所不同，包括借款人的收入、當前債務水平和信用評分。 數位借貸消除了這些因素； 因此，貸方可以為您提供比傳統貸方更高的貸款回報。

使用Fintech Market建立貸款解決方案是簡化流程並為客戶提供更快、更安全和更好服務的最有效方法。 透過我們的 SaaS 平台，您將成為數位貸款人。 讓我們深入探討調整您的貸款公司的五個原因：

這是一筆更大、更好的交易

傳統貸款比大多數數位貸款需要更多的文書工作。 這既好又壞。 一方面，您將能夠為潛在藉款人提供更全面的貸款方案。 另一方面，您將不得不費力地完成大量繁文縟節才能做到這一點。 數位借貸的主要好處之一是它不需要大量的文書工作。 數位借貸的工作方式是金融提供者透過各種管道接收貸款申請資料。 然後，它使用該數據來計算借款人償還借款的能力。

增強客戶服務

傳統的借貸流程通常有不同的過濾器供用戶交流。 有時它可能與電話不同，甚至需要去實體分支機構，這意味著要花更多時間在可以數位化解決的事情上，例如數位借貸，由於聊天機器人等技術，客戶服務的便利性得到了改善。

數位貸款人更具親和力

當您是傳統貸方時，您會考慮到特定的客戶群。 您的整個業務模式是圍繞著服務一類客戶而建構的：信用不佳的客戶。 然而，當您在數位借貸領域運作時，您會想到完全不同的客戶群。 這並不是因為您不再為以前的相同客戶提供服務。 您擁有更廣泛的客戶群。

比傳統融資更快

傳統貸款可能需要 2-6 週才能收回貸款。 在藉款人收到錢之前，您可能無法從該貸款中賺到任何錢。 另一方面，數位貸款人可以快速產生貸款協議，審查貸款申請，然後在短短幾個小時內批准或拒絕它們。 這是因為他們不依賴第三方來幫助他們收集數據。 他們使用您的數據來收集數據。 對於傳統貸款，您無法控制貸款資料的使用方式。

數位數據擁擠但易於訪問

貸款人正在使用越來越多的數據透過決策引擎應用程式做出決策。 這種變化可能是好是壞，取決於它對你的影響。 傳統貸方始終依賴從您和您的貸款申請收集的資料。 他們還轉向來自 Facebook 和 LinkedIn 等社交媒體的數據以及貸款申請數據和信用評分等公共資訊。

與現代技術無縫集成

數位借貸平台的另一個顯著特徵是它們能夠輕鬆地與當前的技術工具和應用程式整合。 這不僅僅是使用社交媒體數據或您的信用評分來批准貸款。 想想人工智慧 (AI) 和機器學習 (ML) 等技術。 數位貸方可以利用這些工具根據過去的金融活動來預測借款人的行為。 因此，可以提供更精確和個人化的貸款體驗。 此外，它們可以與電子錢包和其他金融科技應用程式等工具集成，使消費者的借貸過程更加簡單。

數字借貸提高安全級別

鑑於網路犯罪和資料外洩的威脅日益增加，人們存在一種誤解，認為數位平台不太安全。 然而，與普遍看法相反，數位借貸平台通常可以提供比傳統方法更高的安全措施。 透過採用先進的加密方法、生物辨識安全性和區塊鏈技術，數位借貸平台可確保用戶資料得到最大程度的保護。

可擴充性和靈活性

數位借貸平台的顯著優勢之一是它們提供的可擴展性。 隨著客戶群的成長，這些平台可以輕鬆適應，無需進行大規模檢修或更改。 傳統貸款機構在擴大規模時常常面臨挑戰，需要更多的實體分支機構或額外的人力資源。 數位平台還可以針對不同細分客戶群提供一系列產品（消費貸款、中小企業貸款、汽車租賃），由於其靈活性，使其更具包容性和全面性。

環境效益

這可能不是你首先想到的，但數位借貸更環保。 透過消除對紙張的需求，減少了為紙張生產而砍伐的樹木數量。 此外，由於對實體分行的需求減少，銀行員工和客戶的建築和日常通勤減少，碳足跡也隨之減少。

包容性和全球影響力

像金融科技市場這樣的數位借貸系統有潛力吸引更廣泛的受眾，特別是那些可能無法輕鬆獲得傳統銀行設施的人。 這可能包括居住在偏遠地區的人、沒有正式銀行業務歷史的人，甚至是國際借款人。 數位平台的全球影響力意味著它們可以迎合更廣泛的人群，確保包容性。

總而言之，雖然傳統借貸有其優點且無法完全取代，但數位借貸為金融業的未來提供了一個令人信服的案例。 擁抱貸款領域的數位革命不僅簡化了流程，而且還使金融服務對任何地方的每個人來說都是可訪問、安全和包容的。 隨著我們的前進，適應和整合這些數位創新的貸方將能夠最好地滿足消費者不斷變化的需求。

綜上所述，數位借貸比傳統借貸有許多優勢。 它更便宜、更快，而且不需要大量的文書工作。 儘管老式貸款仍在發揮作用，但客戶正在選擇易於申請的貸款、與貸方更好的溝通以及透過任何設備和任何地方更快的解決方案。 這意味著貸方有必要改變其業務以適應新模式並提供便利的服務以保持競爭力。