保險科技加速保險業的氣候適應

已發表: 2022-11-16

在 6 月襲擊法國吉倫特地區的史無前例的冰雹之後，法國相互保險巨頭 Covea 正在試用配備 AI 的掃描隧道，以簡化汽車損壞評估和理賠流程。

Covea 隧道正在測試其每天檢查多達 175 輛車輛是否損壞的能力，並承諾在發生大規模事件時可以節省大量時間。

它們為小眾問題提供了定制解決方案，反映了保險公司越來越多地採取的進步方向。

但吉倫特省並不是今年唯一受極端天氣事件影響的地區，法國也不是唯一一個表明氣候變化導致此類事件強度和頻率不斷增加的國家。

作為弱勢群體的重要守護者，保險業有責任適應這些新現象。

因此，新興的保險科技領域提供了複雜的解決方案來優化效率並加快自然災害後的索賠處理和支付。

因此，主要行業參與者應該效仿像 Covea 這樣具有前瞻性思維的保險公司，並採用創新技術。

這包括人工智能 (AI)、物聯網 (IoT) 和區塊鏈，以確保遭受天氣破壞的社區在他們需要的時候得到保障。

自然災害增多

雖然不能直接歸咎於造成自然災害，但氣候變化增加了它的頻率、功率和成本。

僅在 6 月，法國各地的居民就經歷了聖經中的雹暴、時速 113 公里的風和超過 190,000 次雷擊。

此外，導致近 10 億次保險索賠，導致法國保險公司在全國損失 39 億歐元。世界其他地方也有類似的情況。

與往常一樣，美國首當其沖地遭受自然災害造成的損失，佔 2022 年上半年全球 650 億美元損失總額的近一半和保險損失的近三分之二。

與此同時，澳大利亞被洪水淹沒，損失達 37 億美元。

巴基斯坦在 5 月遭受了高溫超過 50°C 的熱浪，隨後季風以三倍於正常降水量淹沒了該國，影響了該國三分之一的領土和 3300 萬人口。

可悲的是，當屋頂坍塌、地板坍塌時，世界上許多人都沒有安全網來接住他們。

據慕尼黑再保險公司稱，發展中國家的保險滲透率不到 10%，這意味著人們在失去一切後無法獲得重新站起來所需的經濟幫助。

事實上，即使在保險覆蓋範圍更廣的地方，災害的規模和頻率也讓保險公司難以跟上。

冰雹洪水摧毀了多爾多涅省一個城鎮 97% 的建築物，四個月後 - 冬天即將來臨 - 人們仍在等待索賠批准和損壞修復。

鑑於日益頻繁和代價高昂的自然災害造成的情況的緊迫性，以及現有基礎設施的不足，保險業越來越多地尋求快速發展的保險科技領域來彌補這一不足。

保險公司可以通過物聯網縮短響應和處理時間，同時加強災難監測服務。

物聯網設備的數量在 2021 年超過 130 億，預計到 2025 年將增加一倍以上，達到 270 億，傳感器為保險公司提供比以往更快、更準確的數據。

在英國，FloodFlash 開創了一個家庭傳感器網絡，可以遠程檢測洪水事件並在損壞發生後 24 小時內支付理賠。

Generali GC&C 與洪水警報公司 Previsico 合作，可提前 48 小時先發製人地預測潛在事件的時間和深度。

此外，物聯網設備可以幫助更輕鬆有效地根除虛假聲明，從而將時間和資源投入到受影響最嚴重的個人和社區。

物聯網連接的無人機提供空中情報並為保險公司的武器庫增加重要價值。

評估受災、偏遠或人跡罕至的地方的破壞是一項危險且費力的手工工作，而無人機可以以更安全、更快、更便宜和更專業的方式取代它。

據分析，無人機可以將屋頂檢查的效率提高 85%，速度提高 10 倍，每年可為該行業節省 70 億美元。

將它們作為標準引入保險協議是顯而易見的，許多精明的組織，如 Allstate，已經認識到這種潛力。

區塊鍊是保險科技的最後一個領域，旨在徹底改變保單的製定、簽署和管理方式。

區塊鏈以支撐加密貨幣繁榮而聞名，它遠不止是一種流行的比特幣計算系統。

由於進入其分類賬的每筆交易都是不可變的、透明的並且仍然是匿名的，因此區塊鏈可以在修復保險業近年來遭受的聲譽損失方面發揮至關重要的作用。

例如，其無懈可擊的安全性可以防止網絡攻擊，例如 Anthem Insurance 遭受 8000 萬客戶的數據洩露，導致 2015 年價值 3900 萬美元的訴訟。

除了增強安全性和增強信心之外，區塊鏈還可以用於創建能夠在沒有人為乾預的情況下評估情況和批准支出的智能合約。

Munich Re 已經通過其 B3i 計劃利用該解決方案，該計劃使用 Etherisc 開發的技術來支持其颶風保護政策。

當合同收到保單持有人財產 30 英里範圍內的颶風強度風的情報時，資金將自動發放。

這些創新只是未來幾年技術可以增強保險公司能力的眾多方式的冰山一角。

為了避免被氣候變化引發的自然災害和全球範圍內不斷上升的保險索賠浪潮所淹沒，保險業必須將保險科技作為當務之急。

數百萬人的經濟生存和他們自己的資產負債表都取決於此。

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