管理小型企業無力負擔的債務

已發表: 2024-07-11

管理小型企業會帶來許多挑戰,確保其不會產生無法承擔的債務對於長期生存至關重要。 如果沒有大公司的大量資本,小型企業可能更容易受到影響其財務並可能威脅其未來的問題的影響。

那麼,您可以採取哪些措施來管理企業無法負擔的債務呢?

小型企業如何陷入債務。

小型企業很容易陷入債務,如果沒有大公司充足的現金儲備,其中一些可能會使規模較小的新興企業陷入虧損。

圍繞業務及其運作方式的問題可能會導致債務累積:

  • 產品或服務的問題。
    這可以涵蓋過早推出的產品或服務缺乏銷售、產品本身缺乏獨特的賣點、市場過度擁擠或產品本身品質差等問題。
  • 行銷失誤。
    即使是大型廣告公司或專門的行銷部門也可能很難傳達適當的訊息或向市場通報新產品。 如果規模較小的企業見機行事,可能會發現事情變得更加困難。 這可能會導致行銷達不到目標,或者在最壞的情況下,會導致人們放棄購買。
  • 現金流問題。
    現金流問題可能源自於企業在供應商、場所、客戶和客戶身上花費過多而未按時付款或不負責任地支出不必要的費用。

了解您的情況。

身為公司董事甚至是自僱者,您應該了解您企業的財務狀況以及是否資不抵債。 如果企業資不抵債,則表示無法按期支付帳單。

此外,您應該確保企業的負債不會超過資產負債表上的資產價值,或沒有針對其提起法律訴訟。

如果您正處於利潤率下降但公司仍有償付能力的階段,那麼您的最佳行動方案將不同於企業無力償債且債權人要求退款的情況。

你的債權人可以做什麼?

您的債權人可以做什麼取決於債務規模以及您的企業合併方式。

如果您將公司註冊為有限公司,那麼作為其董事,您將受益於有限責任保護,將公司的財務與您自己的財務分開。 這表示本公司承擔的任何債務都不會影響您個人(個人擔保除外),或者如果您被發現有不符合董事或超出公司最佳利益的行為。

個體經營者不會從這種保護中受益,因為從法律上講,他們與其企業是同一實體,因此企業的任何債務都會影響董事。

如果您欠第三方錢款,債權人可以透過電話、電子郵件或郵寄方式發送還款提醒。

他們也可以派收債員到您的營業場所,以及縣法院判決 (CCJ) 或法定要求。 如果未在判決指定的時間內償還前者,可能會對您的信用檔案產生負面影響。

雖然債權人可以這樣做,但他們不能使用威脅性語言,強行進入您的財產,要求超過您所欠的金額,從事犯罪行為,或暗示他們擁有他們沒有的權力。

無視他們的所有警告意味著債權人可以選擇透過提交清盤申請來迫使公司強制清算,或者如果您是自僱者,則可以讓您個人破產。

早期節省成本的選擇

如果您足夠早地發現問題(在企業破產之前),您可以給企業一個重新獲得更強大財務基礎的機會。 由於經營企業的複雜性,人們很容易忘記日常開支。 定期監控您的支出、管理費用、招聘、員工等,並削減非必需品,例如未使用的服務或大於業務需求的場所,可能會在短期內有所幫助。

破產企業的正式安排。

如果您的公司資不抵債並且債權人的壓力威脅到企業的未來,您最好的做法是聯繫有執照的破產從業者。 如果您認為您的企業可能資不抵債或即將資不抵債,那麼這樣做符合您企業的最佳利益。

同樣,您如何合併企業將影響可用的破產救濟程序,以及其具體情況以及您設想或可實現的破產途徑。

如果您行動得夠早,或者如果沒有無法償還的債務,企業將是可行的,正式的還款安排可能是潛在的解決方案。 公司可以簽訂公司自願安排(CVA),而個體經營者則可以簽訂個人自願安排(IVA)。 兩者都允許無力償債的企業以可負擔的、每月分期付款的方式償還債務。 這些安排由持牌和受監管的破產從業者監督,通常持續五年,任何剩餘的無擔保債務在結束時註銷。

如果企業成立為有限公司,僅靠自身還款是不夠的,那麼管理可能是可行的選擇。 這個過程會暫停所有債權人的壓力,同時破產從業者會調查公司並做出必要的改變以使其恢復獲利狀態。 與公司不先進行重組而進入清算相比,行政當局可能會取得更好的結果。

如果一家公司面臨巨大的債權人壓力並且不太可能恢復,那麼透過債權人自願清算(CVL)關閉將是最好的解決方案。 進入自願清算會劃清破產公司及其債務的界限,只要董事們的行為符合公司的最佳利益,他們就可以重新開始。

遇到類似情況的個體工商戶如果無法償還債務,可以破產,以減輕沉重的債務並免受債權人的壓力。

雖然對於那些沒有太多有形資產(車輛、財產等)的人來說,這可能是個可行的解決方案,但破產有其自身的考量。 有些職業不允許破產個人執業,因此您應該在申請之前諮詢您的工會或監管機構。

總結一下

處理好企業的債務對於確保其長期未來至關重要。 了解您企業的情況,包括它如何陷入債務,可以幫助引導您找到最合適的解決方案。 如果您發現您的企業資不抵債,您應該與破產從業者聯繫。 這些獲得許可和監管的專業人士將調查您企業的情況,並努力找到最適合其情況的解決方案。 這可能包括償還負擔得起的分期付款或重組有限公司(如果該業務已成立)。 或者,透過自願清算關閉公司可以幫助董事在破產期後重新開始。

無論企業的最佳前進方向是什麼,儘早採取行動都可以對其未來產生顯著影響。