雖然網絡犯罪近來受到執法部門和媒體的廣泛關注，但我一直在記錄最近幾個月出現的一種不太高科技的威脅：被盜支票激增。

犯罪分子越來越多地瞄準美國郵政服務和個人郵箱，盜取填寫好的支票並使用社交媒體平台在互聯網上出售。 然後，買家更改支票上列出的收款人和金額，以搶劫受害者的數千美元銀行賬戶。 雖然銀行本身通常承擔財務負擔並償還目標賬戶，但犯罪分子可以使用支票竊取受害者的身份，這可能會產生嚴重後果。

我創立並領導了佐治亞州立大學的循證網絡安全研究小組，該小組旨在了解在預防網絡犯罪方面哪些有效，哪些無效。 在過去的兩年裡，我們一直在監視互聯網上的 60 個黑市傳播渠道，以了解更多關於網絡欺詐生態系統的信息，並以系統的方式收集相關數據以發現趨勢。

我們沒想到會看到的一件事是被盜支票的激增。

舊威脅回歸

一般來說，銀行支票盜竊是一種涉及盜竊和未經授權兌現支票的欺詐行為。

這幾乎不是一個新現象。 18 世紀，英國第一張現代支票被削減後，犯罪分子就開始實施支票欺詐——當局已經在尋找防止這種情況的方法。

雖然關於此類欺詐的歷史數據很少，但我們知道它在 1990 年代變得特別成問題，因為互聯網比以往任何時候都更容易找到願意購買非法物品的買家。 例如，金融機構估計，從 1996 年 4 月到 1997 年 9 月，他們在檢查欺詐方面損失了大約 10 億美元。

但似乎有點令人驚訝的是，在絕大多數交易以電子方式進行且支票使用量持續減少的情況下，它現在的複蘇。

支票欺詐是什麼樣子的

從廣義上講，我們一直在跟踪的支票詐騙看起來像這樣：

有人闖入一個存放等待發送的信件的郵箱並抓住其中一些，希望其中包含一張已填寫的支票。通常，發生盜竊的犯罪現場是受害者自己的郵箱，但也可能是您在街上經過的那些藍色 USPS 盒子之一。

犯罪分子可以使用被盜或複制的郵箱密鑰訪問那些，我們已經看到這些密鑰的售價高達 1,000 美元。

小偷可能會自己存入或兌現支票，或通過非法物品市場（例如假身份證和信用卡）將其出售給他人。 根據我們的觀察和與賣家的直接互動，個人支票的價格通常為 175 美元，商業支票的價格為 250 美元——以比特幣支付——但總是可以協商且批量更便宜。

買家然後使用指甲油去除劑擦除預期收款人的姓名和支票上顯示的金額，用他們自己喜歡的收款人（例如零售商）和金額替換這些詳細信息，通常比原始支票高很多。 買家也可能只是在沃爾瑪等地點使用假身份證兌現支票。

在某些情況下，我們認為犯罪分子通過使用他們的姓名和地址來製造假駕照、護照和其他法律文件，從而竊取受害者的身份。 在接管某人的身份後，犯罪分子可能會使用它來提交虛假的貸款和信用卡申請，訪問受害者的銀行賬戶並進行其他類型的在線欺詐。

跟踪黑市聊天室

為了更好地了解網絡犯罪分子的運作方式，我的研究生團隊開始監控 60 個在​​線聊天室頻道，我們知道人們在這些頻道中販賣欺詐性文件。 這些類型的渠道的示例是 WhatsApp、ICQ 和 Telegram 等消息應用程序上的群聊，用戶在其中發布他們希望出售的商品的圖片。 我們正在監控的一些渠道是公開的，而另一些則需要邀請，我們設法獲得了邀請。

在我們注意到出售的被盜支票有所增加後，我們大約在六個月前開始系統地從這些渠道收集數據以跟踪趨勢。 我們下載了圖像，對其進行編碼，然後匯總數據，以便我們可以發現所售商品的趨勢。

根據我們的觀察，我們發現 2021 年 10 月平均每週售出 1,325 張被盜支票，高於 9 月的每週 634 和 8 月的 409。 儘管關於這種做法的歷史數據很少，但我們在 2020 年 10 月進行的一項為期一周的試點研究從某種角度分析了這些數字。 那時，我們在此期間僅觀察到 158 張被盜支票。

此外，這些數字可能僅代表實際被盜和出售的支票數量的一小部分。 我們只關注 60 個市場，而實際上目前有數千個市場活躍。

以美元計，我們發現支票的面值在整個 10 月為 1160 萬美元，在 9 月為 1020 萬美元。 但同樣，這些值可能只代表從受害者那裡被盜的實際金額的一小部分，因為犯罪分子經常重寫支票以獲得更高的金額。

支票被盜的地方

在對 2021 年 10 月在 60 個在​​線聊天室出售的被盜支票進行系統審查時，最常看到地址來自佛羅里達州、加利福尼亞州和德克薩斯州的支票。

使用出現在支票左上角的受害者地址，並關注我們在 2021 年 10 月收集的數據，我們發現紐約、佛羅里達、德克薩斯和加利福尼亞是主要來源。

如何保護自己

如果可以的話，我能給想要避免成為這些計劃受害者的消費者的最佳建議是避免郵寄支票。

銀行支票賬戶通常為客戶提供以電子方式匯款的選項，無論是向朋友還是公司，都是免費的。 還有許多應用程序和其他服務可讓您從銀行賬戶或信用卡進行數字支付。 雖然這些方法也存在風險，但總的來說，它們比寫支票並通過郵件發送要安全得多。

儘管如此，某些類型的企業可能需要實物支票付款，例如房東、公用事業和保險公司。 此外，出於個人喜好，有些人（包括我自己）更喜歡使用支票支付賬單，而不是其他支付方式。

為避免風險，我確保將所有包含支票的信件投遞到當地郵局。 這通常是讓他們遠離犯罪分子並確保他們到達預定目的地的最佳選擇。

負責防止郵件被盜的機構美國郵政檢查局也提供了保持保護的提示。

在執法方面，檢查部門與警方和其他部門合作，打擊與郵件有關的犯罪活動。 這些努力導致每年逮捕數以千計的郵件和包裹竊賊。 然而，每次逮捕，都會有更多的罪犯未被發現。

當我們向官員通報我們的調查結果時，他們也對我們的發現感到驚訝，但計劃加強對這些類型的黑市溝通渠道的監控。

我們的研究表明，需要更多關於此類欺詐的系統數據，以便更好地了解其運作方式、打擊活動並從一開始就防止其發生。

編者註：本文由喬治亞州立大學刑事司法和犯罪學副教授 David Maimon 撰寫，並根據知識共享許可從 The Conversation 重新發布。 閱讀原文。

對此有什麼想法嗎？ 在下面的評論中讓我們知道，或者將討論帶到我們的 Twitter 或 Facebook。

編輯推薦：

• 詐騙者使用假二維碼從停車收費表中偷錢
• PSA：詐騙者使用虛假招聘廣告竊取人們的身份
• Facebook Marketplace 現在擁有 10 億用戶。 現在，它被騙子利用
• 蘋果的 App Store 仍然充斥著騙取人們錢財的騙子
• 在與俄羅斯黑客的鬥爭中，拜登政府正在取得進展
• 加密貨幣盜竊不在圖表之列-如何保護自己免受詐騙