短期商業貸款的好處

已發表: 2023-02-14

無論一家公司的業績如何，它都可能面臨現金流變得難以管理的時候。在未清應收賬款到達之前，付款仍到期。在這樣的時期，持續順暢的業務運營成為一項艱鉅的任務。儘管每個企業都面臨著獨特的挑戰，但承擔克服這些挑戰的成本是每個企業的一部分。雖然小企業有很多融資選擇，但許多企業通過在線申請商業貸款轉向快速現金融資。

短期商業貸款為中小企業所有者帶來了一些額外的好處，我們將在本文中討論其中的一些好處。

簡單的申請程序

許多貸款機構都有簡單快捷的在線商業貸款申請程序。它允許企業家在盡可能短的時間內申請短期商業貸款在線貸款。與傳統貸款機構不同，有抱負的借款人不再需要花費數天時間安排會議和整理所需文件。現在，申請人可以在幾分鐘內完成申請，所有這些都可以在自己家中或辦公室舒適地完成。

比傳統貸款更快的處理

得益於像 Clix Capital 這樣的新時代貸款機構，企業可以在網上申請商業貸款後迅速獲得短期貸款的批准。一旦獲得批准，貸款金額將立即支付到申請人指定的銀行賬戶中。其他傳統貸款需要幾天甚至幾週才能獲得批准，從而延遲了必要資金的按時收到。遲到的資金會給企業主帶來壓力，讓他們在等待急需的現金時容易受到傷害。

短期貸款靈活性

眾所周知，短期商業貸款是靈活的融資選擇，特別是因為它們可以通過多種方式定制以適合個人借款人。關於還款條款、還款選項、最終用途和利率，貸款提供者根據每個申請人的資格、業務績效、年份和信用記錄來確定這些因素。

例如，雖然申請人可以在 12 到 36 個月內償還商業貸款，但許多藉款人選擇在方便的還款期限內償還全部貸款。他們使用商業貸款計算器來查找各種貸款條款的 EMI，並選擇一個預算友好的還款。此外，商業貸款在使用方面也很靈活。無論一家企業是否需要資金用於營銷、擴張、營運資金或員工招聘，金融家在貸款使用方面沒有發言權，也沒有利潤分成。

成本效益

從長遠來看，短期中小企業貸款可能比其他融資方案更具成本效益。儘管這些無擔保貸款的利率高於有擔保貸款，但它們較短的還款時間表在期限結束時產生了最具成本效益的還款。相反，還款期較長的商業貸款的貸款成本明顯高於短期貸款。

季節性變化的影響最小

無論企業屬於哪個行業，都可能在某一時刻經歷季節性波動。雖然這些可能是輕微的起伏，但它們會極大地影響收益。因此，如果無法獲得外部現金來源，整個企業可能會倒閉。這時候短期商業貸款就派上用場了。它為這些不確定的時期提供了快速的現金流入和財務備份計劃。

高效的資本管理

無論一家企業是只有幾年還是十年，它都必須做好準備，並且需要資金才能更上一層樓。許多中小型企業主隨時可用的資金有限。這就是為什麼他們中的大多數人在需要資金來發展或擴大業務時尋求小企業貸款的原因。創業者可以用小額貸款的資金投資於各種開支，如設備、營銷、庫存、員工工資和其他日常開支。

緊急情況安全網

如前所述，季節性波動對於小企業來說很常見，導致收入減少和業務緩慢。有時會發生不可預測的緊急情況，讓公司所有者措手不及，需要立即資金來應對這種情況。由於獲得短期商業貸款所需的時間更短，因此當情況變得不利時，它們是獲得財務安全網的簡單快捷的方法。企業主可以防止糟糕的情況毀掉他們辛辛苦苦建立起來的企業。

更簡單的資格要求

大多數提供小企業貸款的 NBFC 的資格要求比傳統資金來源更簡單。資格條件通常包括申請人的年齡、業務營業額和業績、業務年份和信用記錄。有時，申請人只需 ITR、所有權證明、地址證明、身份證明和財務文件即可獲得所需資金。選擇不需要抵押品的貸款。如今，許多 NBFC 比傳統金融機構更能容忍低信用評分，這意味著信用良好的新企業家可以輕鬆獲得企業融資批准。

最短的債務時間

傳統商業金融的還款期限通常為三年。另一方面，借款人一般可以在 12 至 36 個月內償還短期商業貸款。較短的還款期限意味著在貸款期限內支付的利息成本較低。及時還款有助於更快地還清貸款并快速提高信用評級。

充分利用商業貸款的技巧

以下是為企業家提供的一些提示，可幫助他們充分利用商業貸款：

了解尋求貸款的目的：明確尋求貸款的目的。無論目標是為增長提供資金、進行新的收購還是建立營運資金，都要權衡貸款的利弊並相應地借貸。
確定足夠的貸款金額：新企業通常需要時間來佔領市場並產生現金流。因此，有抱負的借款人必須評估費用來決定貸款金額，而不是藉貸不足或過度借貸。
選擇合適的貸款機構：始終比較不同貸款機構的融資方案，然後選擇最適合業務需求的融資方案。
了解貸款成本：除利率外，借款人還必須在貸款期限內支付其他幾項費用。詢問這些費用並將其保持在最低水平以節省資金。

有效的財務管理對於任何企業的成功都至關重要。您決定為中小企業申請短期商業貸款了嗎？利用有利的條款和條件，讓您的 SME 擴大規模。在線申請商業貸款之前權衡利弊，以確保資金得到最佳利用。