線上儲蓄帳戶的興起：如何最大化您的資金

線上儲蓄帳戶是一種便利的銀行解決方案。 網路銀行通常會提供這些帳戶，讓您輕鬆靈活地管理資金。

毫不奇怪，越來越多的人轉向網路銀行來儲蓄和最大化他們的錢。 截至 2022 年，大約 78% 的美國人更喜歡網路銀行。 了解線上儲蓄帳戶的運作方式及其優點和缺點。

線上儲蓄帳戶的定義

線上儲蓄帳戶是銀行或其他機構提供的金融工具。 雖然一些擁有實體分行的傳統銀行可能會提供此便利，但大多數線上儲蓄帳戶均源自於完全在線上營運的線上銀行。

雖然傳統銀行業擁有忠實的粉絲群，但它面臨著激烈的競爭。 網路銀行為消費者提供了最重要的事情之一：便利。 您可以隨時隨地透過手機、平板電腦或電腦管理您的線上儲蓄帳戶。

此外，網路銀行通常會提供比傳統實體銀行利率更高的儲蓄帳戶，特別是當您開設高收益儲蓄帳戶時。

這是因為網路銀行的成本與傳統銀行不同。 他們不需要支付與實體分支機構相關的管理費用。 他們可以不要求最低餘額並收取更少的費用。 有時，他們甚至可能不需要開戶存款。

網路儲蓄帳戶的優點

線上儲蓄帳戶具有許多功能，使其對許多人有吸引力。 其中包括以下內容。

• 便利性：由於您的所有帳戶互動均以數位方式進行，因此您可以隨時隨地管理您的儲蓄。 無需花時間前往分行或排隊等候。
• 使用者友善的網站：線上銀行依靠其網站和應用程式與客戶互動，以確保無縫運​​作。 他們在「店面」上投入了大量資源，以確保其得到最佳化。
• 費用更低：沒有實體分支機構意味著沒有管理費用。 許多網路銀行透過更低的利率、更少的費用以及更低的維護費或免維護費，將他們節省的錢轉嫁給客戶。 這為客戶提供了更大的靈活性和自由度，可以用他們的錢做他們想做的事。

網路儲蓄帳戶的缺點

然而，這並不全是小狗和花。 與普通儲蓄帳戶相比，線上儲蓄帳戶有其缺點。 它們包括以下內容：

• 存入現金需要花費更多精力：假設您經營類似自助洗衣店的現金業務。 在這種情況下，您可能無法輕鬆存入線上儲蓄帳戶，因為許多帳戶不提供 ATM 卡。 他們可能需要一個單獨的支票帳戶來處理此類交易。 如果您想將所有資金存放在一個機構中，這可能會很不方便。
• ATM 使用費：線上儲蓄帳戶可以與同一家提供金融卡的銀行內的支票帳戶關聯。 但是，如果您在銀行 ATM 網路以外使用此金融卡，則可能需要支付 ATM 費用。 從積極的角度來看，您的網路銀行的行動應用程式可能會提供現金回饋獎勵或工具來幫助您預算財務。

您應該查看每個銀行帳戶提供的服務，並找到適合您銀行業務需求的帳戶。

網路銀行安全嗎？

您可以安全地將資金委託給一些銀行。 要了解哪些，請檢查他們的網站，看看他們是否有「FDIC 會員」字樣。 這表示該銀行擁有聯邦存款保險公司（FDIC）的保險。

政府機構為您在成員銀行的存款提供保險。 假設您將錢存入 FDIC 承保的銀行，而該銀行後來倒閉了。 在這種情況下，FDIC 將為您提供一定金額的資金保障，通常為 25 萬美元。

然而，銀行並沒有被強制要求接受 FDIC 的保險，所以不要認為它們是，即使網站上說它們是會員。 請前往 FDIC BankFind 頁面進行確認。

即使 FDIC 為您的線上帳戶提供保險，您也應該選擇一家安全性強的銀行來保護您的資金。 FDIC 不會賠償因詐欺而造成的資金損失。

信用社在國家信用社管理局 (NCUA) 的管轄下也有類似的覆蓋範圍。 如果您透過信用合作社辦理銀行業務，請確保 NCUA 承保它們。

最大化你的金錢的技巧

線上儲蓄帳戶是最大化您的資金的第一步。 這些技巧可以帶您進一步走上正確的道路。

選擇正確的儲蓄帳戶

充分利用您的儲蓄帳戶首先要考慮您的財務目標以及您可能需要多長時間提取您的儲蓄。 選擇儲蓄帳戶時，您有多種選擇。

• 高收益儲蓄帳戶（HYSA）：您通常可以在網路銀行找到這些高收益儲蓄帳戶。 不過，一些傳統金融機構也提供這些服務。 高收益儲蓄帳戶的收益最高可達傳統帳戶的 10 倍。 但是，如果您希望靈活地在帳戶之間進行快速轉賬，請確保您的銀行也提供支票帳戶（並非所有銀行都提供）。
• 傳統儲蓄帳戶：這些標準儲蓄帳戶由傳統銀行和信用合作社提供，通常會配備支票帳戶，因此您可以在兩個帳戶之間快速轉移。 截至 2024 年 5 月，儲蓄帳戶平均利率為 0.58%。
• 貨幣市場帳戶：這些帳戶結合了儲蓄和支票帳戶的主要功能，並且能夠切取支票和使用借記卡。 此外，利率通常超過傳統儲蓄帳戶的利率。 如果您希望更好地使用您的資金，同時仍能透過儲蓄賺取利息，請考慮貨幣市場帳戶。
• 存款證 (CD)：存款證 (CD) 是一種儲蓄工具，您同意在預定期限內保持存款不變，以換取高收入、固定利息回報。 一般來說，CD期限越長，利率越高。

如果您不確定實現目標需要什麼，請考慮以下一些因素：

• 你有很多現金。 假設您在人身傷害和解或信託基金中一次性收到大筆款項。 您應該考慮將其存入高收益儲蓄帳戶或啟動 CD 階梯。 如果您有 100 美元，請考慮購買 I-bond。
• 您想要無限制地取得資金。 假設您想隨時提取資金。 在這種情況下，您想開設貨幣市場或高收益儲蓄帳戶，而不是五年定期存款。 如果您在期限結束前撤回 CD，則會受到處罰。
• 你有一個特定的目的。 您的資金目標將決定您將開設的帳戶類型。 假設您正在存錢買房子的頭期款。 您需要考慮長期帳戶，它比短期貨幣市場帳戶在更長的時間內支付更高的利息。
• 尋找一家對客戶友好、註冊簡單且行動應用程式簡單的銀行。 此外，還要檢查各種選擇和金融機構，例如當地銀行和信用合作社。 他們可能會提供更高的費率和更低的費用。

設定您的儲蓄目標

當你擁有一個目標時，就更容易達到目標。 設定財務目標可以讓您有動力堅持您的儲蓄計畫。 當您有明確的儲蓄目標時，例如房屋首付、假期或應急基金，就更容易抵制消費誘惑。

設定目標後，您可以製定具體時間規劃。 例如，如果您想在一年內支付 2,000 美元的遊輪費用，則可以設定每月自動存款 167 美元。 一年後，您將達到您的目標，加上您的帳戶累積的任何額外利息。

遵循預算

您必須遵守紀律並持續將資金存入您的帳戶以實現您的儲蓄目標。 兩個簡單的預算策略是「先付錢」計畫和「50/30/20」計畫。 這些可以幫助您優先考慮儲蓄，並將您的收入分為必需品、需求和儲蓄。 將收入的至少 20% 儲蓄起來，您可以養成一致的儲蓄習慣，並確保隨著時間的推移實現穩定成長。

使用預算應用程式

您的銀行可能有一個應用程式可以幫助您管理帳戶。 然而，如果您有多個帳戶，追蹤儲蓄可能會更加複雜和耗時。 將您的儲蓄帳戶連接到預算應用程式可以簡化對各個帳戶的支出、儲蓄和淨值的監控。

預算應用程式可讓您設定儲蓄目標並監控您的進度。 這些應用程式還可以從任何關聯帳戶匯入餘額和交易，讓您快速了解資金的去向以及可用金額。 大多數預算應用程式都會提供支出報告，這可以幫助您確定可以削減的支出並將其用於儲蓄。

不要動用你的積蓄

僅在萬不得已的情況下動用您的儲蓄，並將您的帳戶用於其預期目的。 例如，僅在真正的緊急情況下動用您的應急基金。 避免使用儲蓄來償還債務也是明智之舉，特別是如果您沒有充足資金的緊急帳戶或未能實現退休等長期儲蓄目標。

相反，削減開支或從事副業以創造額外資金來償還債務。 債務雪崩和債務滾雪球等還款策略也可以幫助您擺脫債務。

設定自動存款

設定自動儲蓄存款是簡化儲蓄工作和增加帳戶規模的一種方法。 如果您的雇主允許，您可以將薪資或支票帳戶直接轉入您的儲蓄帳戶。 理想情況下，在每個發薪日或定期（例如每週、每兩週或每月）安排這些存款。

首先透過自動儲蓄存款為自己付款意味著您優先考慮您的儲蓄。 您無需將支付帳單後剩餘的金額存起來，而是將資金先存入您的儲蓄帳戶，然後再進行其他支出。

開設多個帳戶

當您為一個目標設定帳戶時，您可以更好地管理您的資金。 例如，您可以指定一個帳戶用於緊急資金，另一個帳戶用於度假，第三個帳戶用於購買汽車。 為您的目標建立專用帳戶可以讓您輕鬆監控每個目標的進度。

此外，開設新帳戶可讓您利用新的銀行帳戶獎金和可能提供的更高利率。 不過，有些銀行會收取每月維護費，因此請先了解一下。

線上儲蓄帳戶讓存錢變得容易

養成存錢的習慣對於實現財務目標至關重要。 更有效地管理您的儲蓄帳戶可以幫助您節省更多的錢。 使用所有可用的工具，包括自動存款、多個儲蓄帳戶和預算應用程式。 採取措施更好地管理您的儲蓄將幫助您實現儲蓄目標並隨著時間的推移增加您的財富。