ULIP 收費與費用：了解對長期回報的影響

單位掛鉤保險計劃 (ULIP) 提供獨特的解決方案，既提供人壽保險承保，又提供透過市場掛鉤投資增加財富的機會。 您必須了解與 ULIP 相關的收費和費用，以確保您的投資具有成本效益。

什麼是 ULIP 計劃？

在了解ULIP費用之前，您必須了解ULIP的含義。 ULIP 將市場掛鉤投資與人壽保險相結合，提供了獨特的解決方案。 這些計劃可讓您根據您的風險承受能力投資於債務、股票或平衡基金，讓您有可能從市場上獲得跑贏通膨的回報。 但在深入研究 ULIP 計劃之前，您應該了解與之相關的各種費用，以確保您的投資具有成本效益。

ULIP 收費明細

投資 ULIP 計劃時，您必須清楚了解與保單相關的各種費用。 這些費用涵蓋與管理、分配、行政等相關的費用。 它們會影響您計劃的整體回報，並且因保單而異。 以下是與 ULIP 相關的一些主要費用：

部分提款

ULIP 的鎖定期為五年，在此期間您無法動用投資基金中的資金。 然而，在此期限之後，您可以從您的累積金額中提取部分款項以用於重要的生活事件或緊急情況。 請注意，某些政策對此類部分提款徵收預先指定的費用。

擔保費用

雖然 ULIP 的回報通常取決於市場，但有些保單在特定投資期後提供高回報保證。 這些擔保以擔保費的形式產生成本。

商品及服務稅

您的 ULIP 保費由兩部分組成：一部分用於您的人壽保險，另一部分投資於各種市場基金。 商品及服務稅 (GST) 適用於您的保險公司因提供保費分配、保單管理、資金管理和資金退還等設施而收取的費用。

了解現行的商品及服務稅稅率及其對您的保費的影響。

保費轉接費

ULIP 提供了根據您的財務目標和風險承受能力投資不同基金的靈活性。 隨著時間的推移，您可以選擇將保費轉入不同的基金。 但是，此服務會產生保險公司收取的保費重定向費用。

附加費：額外的保護需要付費

乘客在 ULIP 提供的基本生命保險的基礎上提供額外的保障。 這些額外的保險將從您的保費中扣除，並附帶附加費用。

如果您在 ULIP 計劃中選擇與單位相關的事故死亡福利附加條款。 若意外死亡，該附加險會提供額外賠償。 相應的附加費用將從您的保費中扣除。

轉換費用：微調您的投資策略

ULIP 讓您可以根據市場狀況或風險承受能力的變化在不同選項之間轉換資金。 每次進行轉換時，可能會收取轉換費用。

儲值費用：增加您的投資

充值使您能夠將除定期保費之外的剩餘資金進行投資，並進一步增加 ULIP 的投資部分。 但保險公司可以從追加投資金額扣除一定比例的追加費用。

保費終止費用：提前退出罰款

如果您選擇在五年鎖定期結束之前停止繳納保費，則可能會被徵收保費終止費。 此費用是基金價值或保費金額的一定百分比，可防止保單持有人過早終止其計劃。

ULIP 中的保費分配費用：初始投資費用

保費分配費用將從 ULIP 保單第一年的保費金額中扣除。 這些費用涵蓋與提供人壽保險、承保、保單簽發、管理成本和分銷費用相關的費用。

ULIP 中的基金管理費用：處理您的投資

基金管理費用涵蓋管理和分配您的投資到 ULIP 內不同基金的成本。 保險監理機構對這些費用設定了限制，以確保對保單持有人的公平。

ULIP 中的死亡費用：保護您的親人

ULIP 提供人壽保險，可在發生不幸事件時保護您的親人。 死亡費用補償保險公司所承擔的風險，並取決於年齡、性別、保額和保單期限等因素。

ULIP 中的保單管理費用：管理您的保單

保險公司對簽發和維持 ULIP 保單時產生的管理費用徵收保單管理費。 這些費用包括文書工作、記錄保存、高級通知以及定期向您發送更新。

ULIP 中的雜項費用：額外費用

ULIP 中的雜項費用涵蓋與轉換資金、更改保費支付方式、更新受益人姓名以及對保單進行其他更改等活動相關的各種額外費用。

ULIP 中的放棄或中止費用：提前退出

如果您決定在鎖定期結束前退保或終止 ULIP，保險公司可能會徵收退保或終止費用。 當您提前終止保單時，將收取這些費用。

結論

當您踏上實現人生目標的財務之旅時，了解 ULIP 收費至關重要。 您可以透過了解這些費用來有效規劃您的投資並選擇最適合您特定財務需求的 ULIP 計劃。