了解商業信用卡以及如何最好地使用它們

已發表: 2023-03-29

經營一家企業可能壓力很大，需要不斷支出才能讓供應商滿意，而保持足夠的現金流有時也很困難。克服這一問題並提高任何公司的消費能力的一種簡便方法是了解更多關於商業信用卡的信息，因為它們是一種獲得循環信貸額度以進行商業採購和現金提取的簡單方法。

通過了解商務信用卡的特點、用途和好處，您可以就它是否適合您的公司以及如何充分利用商務信用卡做出明智的決定。我們將在下面詳細探討商業信用卡的世界。

什麼是商業信用卡？

商務信用卡具有循環信用額度，通常應僅用於商務支出。與個人信用卡一樣，月結單會提供所欠餘額和最低還款額的詳細信息。如果每月全額支付商業信用卡餘額，則支出無需支付利息，但是，如果支付了最低還款額，則需要支付利息。

商業信用卡的優點很多。他們在協助現金管理的同時為企業主提供最大的靈活性。許多商業信用卡提供的一些奇妙好處包括：

申請商業信用卡之前需要考慮很多因素。例如，考慮商業信用卡為企業服務的不同方式以及如何監控其使用。事先記下利弊，以確保做出正確的決定。

許多卡都有年費，因此支付年費以及對未結餘額收取的利息水平很重要。理想情況下，您應該每月查看一次清算餘額，以避免任何不必要的費用。

如果您打算在海外使用商務信用卡，重要的是要找到那些在國外提供免費交易的信用卡。您還需要採購一張提供有競爭力的貨幣匯率的卡。

收到企業信用卡後，重要的是要採取強有力的控制措施來跟踪企業支出，因為這種支出最終會影響底線利潤。下面討論一些需要考慮的措施。

Damian Brychcy COO at Capital on Tap in office 1

所有名片支出的問責制是最重要的。堅持所有商業信用卡支出都經過預先批准可能是個好主意，以確保月結單到達時不會出現意外。

大多數企業選擇嚴格報告與所有支出交叉引用的收據。可能有必要從任何未能提交全面費用報銷以證明其信用卡支出合理的員工那裡拿走信用卡。

重要的是要限制對商業信用卡的訪問，並且只將它們提供給那些真正需要一張商業信用卡來滿足基本業務需求的人。為個人持卡人制定明確的消費限額政策也是明智的，因為這有助於確保支出不超過設定的限額。

可能從商業信用卡中受益的人包括銷售代表，他們可能需要信用卡來支付旅行費用。經理和行政人員可能還需要訪問權限，以便為其部門進行定期採購。最後，企業家和企業主自己可能會發現商業信用卡是管理現金流的最佳選擇。

Capital On Tap 聯合創始人兼首席執行官 David Luck 表示：“使用商業信用卡是管理現金流的絕佳方式，但必須堅持預算並確保所有支出都入賬。有了正確的方法和適當的控制，它可以成為企業財務的真正救星。”

商業信用卡政策還應詳細說明可接受的支出規則。應告知員工可以將哪些費用記在卡上以及可以花多少錢。規範卡的使用頻率也很重要。

在向員工發放企業信用卡時，應向他們提供一份政策副本，並要求他們簽署協議，以便他們受這些規則的約束。一些名片提供商與企業合作，限制某些名片允許的交易。甚至可以指定交易只能在特定時間發生。

Capital On Tap 的首席運營官兼美國總經理 Damian Brychcy 說：“擁有一張商業信用卡是一種非常寶貴的工具，它使您能夠進行購買，同時為您的現金流提供一些喘息的空間。重要的是要記住，無論您在卡上購買什麼，都必須償還，因此請確保所有支出都在預算之內。”

會計部門應負責監控企業信用卡活動，以確保支出是可接受的。

可以向商業信用卡提供商請求通過文本或電子郵件發送活動警報，以促進這一點。企業領導者可以指定他們是希望針對每筆交易發出警報，還是僅在每次員工嘗試使用卡購買一定金額或在未經批准的區域時發出警報。

商業信用卡對許多企業來說都是一個有用的工具，它提供了一個循環的短期信貸額度，在每個會計期末還清。但是，對於可以通過商業貸款提供資金的大筆商業支出，使用商業信用卡通常不是一個好主意。非常大的業務支出可能會用盡信用卡並使其在整個月內無法用於其他支出。

如果下個月的支出似乎無法結清，申請商業貸款可能更實際，因為信用卡的利率高於大多數貸款。這釋放了您的信用卡限額，供員工根據需要使用。

商業信用卡是一種非常靈活的解決方案，可以增強現金流，提供一系列有用的好處。它們可以發給大量員工，方便他們根據需要支付服務費用。

但是，重要的是要製定信用卡支出政策和員工指南，以確保員工了解企業信用卡可以收取什麼費用，不能收取什麼費用。此外，不建議使用商務信用卡進行大額支出。為大件物品選擇商業貸款可能更具成本效益，這也避免了可能阻止員工使用信用卡支付基本費用的過度信用額度。