什麼是銀行的KYC？

已發表: 2021-09-08

KYC 是“了解你的客戶”或有時是“了解你的客戶”的縮寫。這是一個幫助公司根據法律要求和相應法律法規驗證其客戶（自然人和金融實體）身份的程序。

KYC 是 AML 合規計劃的重要組成部分，旨在更好地了解客戶活動的性質並防止洗錢以及恐怖主義融資和其他相關犯罪計劃。

作為客戶入職的強制性流程，KYC 在開立賬戶、提取存款或執行任何類型的金融交易之前驗證潛在客戶的地址和身份。 KYC 包括政府簽發的 ID 支票、文件驗證（例如水電費賬單）作為地址證明，在 eKYC 的情況下——面部和生物特徵驗證。

銀行業是欺詐和洗錢風險最高的金融部門，因此不斷運行客戶的背景篩選流程以減少非法活動至關重要。

KYC 使偽裝或隱藏非法資金成為各種不良行為者的一項艱鉅任務。

密切監控客戶交易中的所有違規行為，以追踪個人和組織的任何可疑行為，例如賬戶活動突然波動或大量可疑交易、現金交易過多、向國家/地區進行的交易、更容易被洗錢。

通過這種方式，KYC 程序可以保護銀行免受財務和聲譽損害，同時有助於遵守政府法規。

犯罪分子只需打開匿名賬戶就可以隱藏資金的時代早已一去不復返了。現在，當更嚴格的 KYC 和身份驗證措施成為世界各國政府強制執行的義務時，可疑活動的報告越來越多，銀行在捕捉欺詐方面也越來越好。

不遵守 KYC 規定的銀行將面臨嚴厲的處罰，而且隨著時間的推移只會越來越嚴厲。

根據巴塞爾銀行監管委員會 (BCBS) 和 FATF 40 的建議，任何銀行的內部政策都應包括 KYC 程序的以下部分：

• 客戶識別；

• 監控客戶交易；

• 可疑或異常交易的內部報告程序；

• 培訓員工了解並遵守KYC 規定；

• 保護和維護KYC 相關文件。

雖然 KYC 是一個非常簡單的概念，但在與大型金融實體合作時，它對於成功的 AML 計劃至關重要。因此，KYC 合規性包含三個主要組成部分：

• 客戶識別計劃 (CIP)

• 客戶盡職調查 (CDD)

• 持續監控 (OM)

CIP 要求銀行要求客戶提供正式的身份證明。與個人打交道時，通常是政府頒發的身份證件，例如護照或身份證，以及駕駛執照。入職金融機構時，還可以包括合夥協議、公司註冊證明或政府頒發的許可證。

可以要求自然人和金融實體提供額外信息，例如財務報表或財務參考資料。

客戶盡職調查 (CDD)

客戶盡職調查是指收集和分析有關入職客戶的信息，以評估他們可能帶來的任何風險。

簡而言之，銀行進行盡職調查以預測其客戶最有可能進行的交易類型。為了解這一點，銀行會向客戶詢問其資金來源、業務說明、開戶目的等財務信息。

持續監控 (OM)

當然，一次性檢查客戶的財務背景並不足以確保 100% 的安全。深入了解賬戶活動的平均模式及其持續監控對於發現最細微的違規行為並在風險出現之前預防至關重要。

eKYC

Covid-19 和數字化的共同世界趨勢促使銀行更加依賴數字化的入職渠道。

電子了解您的客戶或 eKYC 是一種以電子方式驗證客戶身份和地址的程序。它是通過從身份證件（OCR 技術）中捕獲信息或使用面部和生物特徵識別進行在線身份驗證來執行的。 eKYC 被認為是比傳統 KYC 檢查更快、更可靠的解決方案，因為它的準確性得到人工智能 (AI) 和機器學習算法的支持。

BASIS ID 使滿足 KYC 合規性要求對銀行及其客戶來說都是一項非常簡單的任務。 BASIS ID 的 KYC 檢查服務涉及完整的生物特徵識別，其中包括 500 個視頻幀的生物特徵和活性分析、用於運動、旋轉和眨眼分析的 3D 面部建模、面部表情分析、與身份證件的比較以及欺騙檢測。

此外，BASIS ID 根據 43000 多個數據庫提供針對製裁名單的客戶篩選、增強盡職調查的觸發器、風險評分等。 BASIS ID 技術遠遠超出監管要求，使其成為註重安全和便利的銀行的絕佳選擇。

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