什麼是 SIPP？

有些人不希望養老金公司決定如何投資他們的儲蓄； 他們希望能夠指導他們的錢去哪里以及如何增長。 自我投資的個人養老金 (Sipps) 可以幫助解決這個問題。

Sipp 本質上是一種自主養老金。 您將負責選擇和管理自己的投資，因此您必須有時間和信心這樣做。

與其他類型的固定供款養老金一樣，您退休時將獲得的收入取決於您的供款額、基礎投資的表現如何以及您決定如何使用您的資金。

您可以選擇哪些類型的 Sipp？

制定退休計劃需要透徹了解市場上的各種養老金選擇。 它深入研究了特定類型的養老金計劃的好處。 它還為您提供了規劃退休後生活的方法。

由於各種因素，您的財務需求將來可能會發生變化。 大多數人對退休的最大擔憂是失去收入來源。 找到合適的養老金計劃將大大減輕您的壓力。

印度一些最受歡迎的養老金計劃是：

1) 延期年金

遞延年金養老金計劃的保單持有人可以通過支付一次性或經常性保費在以後的日期領取年金。 他們可以避免領取養老金，並在保險期間節省大量資金。 此類養老金計劃還可享受稅收優惠。

2) 即期年金

使用即時年金養老金，您可以一次性存款並立即開始領取年金。 年金選擇和投資金額完全由您決定。 如果發生不幸事件，被提名人有資格獲得獎勵。

3) Annuity Certain or Guaranteed Period Annuity 年金

在這種養老金安排下，保單持有人將獲得一定年限的年金。 他們可以選擇最適合他們的付款時間表。 如果被保險人死亡，則支付給養老金計劃的指定人。

4) 國家退休金計劃（NPS）

在印度，老年人口有多種養老金選擇。 除了那些在軍隊服役的人，州和地方政府的僱員有資格利用這個機會為退休儲蓄。 在這種養老金安排下，僱員可以按月向他們的養老金賬戶供款，這些款項將在退休時支付。

5) 人壽保險養老金計劃

養老金計劃包括人壽保險和投資選擇權。 表示受保人身故後，其家人將獲得一筆過的賠償。 然而，重要的是要記住，此類養老金計劃的保險支出不能很高。

自投個人養老金計劃的好處

年金

年金是養老金計劃中最顯著的特徵，它有兩種類型：即期年金和延期年金。 即時年金，顧名思義，立即開始。 保險公司收到一次性保費後，支付養老金計劃年金金額。 即時年金養老基金提供一次性保費支付選項，允許保險公司使用保單持有人投資的金額來建立語料庫。

幾年後，延期年金養老金計劃開始支付固定金額。 保險公司提供各種條款的廣泛計劃選項，讓保單持有人可以選擇他們想要領取年金的期限。

保額

保額是在保單期限內提供給被保險人的預先確定的金額。 根據承保養老金計劃，保額通常作為身故或滿期福利提供。 保險公司以多種方式計算保額。

一些養老金計劃將保額計算為每年支付的保費的十倍，而其他計劃可能提供的保額等於個人選擇的保單的基金價值。
除非計劃中包含保額，否則它更像是一個純粹的退休金計劃，而不是保險計劃。

歸屬年齡

歸屬年齡是投資者開始每月領取養老金的年齡。 例如，大多數養老金計劃將最低歸屬年齡維持在 45 或 50 歲。 養老金計劃的歸屬年齡可以調整到 70 歲。但是，一些保險公司允許最長 90 歲的歸屬年齡。

累積期

溢價可由投資者一次性或定期繳付。 投資的保費會隨著時間的推移而累積，為未來提供財務緩衝。 如果您從 30 歲開始投資，並持續投資到 60 歲，您的養老金計劃的累積期將為 30 年。 該語料庫提供了所選期間的大部分養老金。

付款期

顧名思義，付款期是投資者在退休後開始收到付款的時間。 例如，如果一個人在 60 至 75 歲之間領取養老金，則養老金計劃的支付期限為 15 年。 在大多數養老金計劃中，積累階段與支付期是分開的。 然而，一些養老金計劃允許在積累期間部分或全部退出。

退保價值

退休金計劃的退保價值是指如果個人在計劃到期前退保並已支付最低保費期，保險公司支付給個人的金額。 當被保險人退出養老金計劃時，他們將喪失該計劃提供的所有福利，包括任何人壽保險。

SIPP稅收優惠

政府頒布了《所得稅法》第 80CCC 條，以鼓勵人們投資養老金計劃。 這允許從總收入中扣除對養老金計劃的任何投資，從而節省稅款。 因此，您越早計劃退休，計劃就越好，回報也越高。 明智地選擇您的退休計劃。

SIPP 適合您嗎？

以下是購買養老金計劃時應考慮的不同因素：

• 每月開支：在計劃退休時考慮每月開支至關重要。 退休後失去了固定收入來源。 因此，建立一個足以覆蓋家庭每月開支的財務語料庫至關重要。 除了每個月的開支外，為退休後的意外財務緊急情況預留足夠的錢也很重要。
• 通貨膨脹：購買養老金計劃時，考慮不斷上升的通貨膨脹率並相應地計劃退休後維持財務安全的生活方式需要多少 corpus 至關重要。
• 預期壽命：無法準確預測一個人的壽命。 因此，除了購買最好的退休金計劃外，您的退休基金應該足以滿足您晚年的財務需求。
• 醫療費用：許多年輕人忽視了他們未來的醫療費用。 然而，當一個人變老時，可能不得不花一大筆錢進行體檢和治療。 因此，您的養老金計劃必須包含足夠的資金來應對任何類型的醫療緊急情況。
• 資產和貸款：選擇最佳養老金計劃時要考慮的其他重要因素是您的未償貸款和流動資產。 如果您有任何未償還的貸款，請務必按時償還。 如果您不按時償還貸款，可能會減少您的年金收入。
• 了解您的財務需求：您必須了解退休後需要多少錢來養活自己和您的家屬。
• 進行一些研究：為確保您了解您要註冊的內容，請仔細閱讀養老金計劃的詳細信息。 養老金計劃中的養老金詳細信息會告訴您付款的頻率是多少，具體取決於市場表現，等等。
• 了解不同的產品：市場提供多種退休計劃。 選擇那些將滿足您的財務要求的。
• 了解退休計劃選項：在退休計劃方面不要依賴他人的建議。 對朋友有用的東西可能對你不起作用。 查看資產管理公司提供的公積金或養老金以及保險公司提供的公積金或養老金，以找到您需要的。
• 不要只看稅收優惠：將稅收減免視為次要福利，而不是主要福利。 如果您僅為了稅收優惠而選擇退休計劃，您可能無法為退休儲蓄足夠的錢。 計算您的退休要求並相應地選擇一個計劃。

最終判決

根據以上信息，建議您選擇兼具靈活性和稅收優勢的計劃。 養老金計劃可能更容易實施，但它們有隱藏的成本，可能會讓您在最不經意的時候生氣。