為什麼金融科技貸款人成為企業融資的最佳選擇？

隨著金融科技貸款機構的出現，印度商業金融格局發生了重大轉變。 創新金融科技平台的出現為傳統借貸體系帶來了重大轉變，為需要財務援助的企業帶來了廣泛的好處。

Indifi 對促進金融科技貸款機構迅速成為印度企業首選的因素進行了深入研究。 透過此部落格進一步探討為什麼金融科技貸款機構是印度企業融資的首選。

很明顯，印度的公共和私營部門銀行已經因印度的不良資產問題而承受著巨大的壓力。 銀行採取的糾正措施只會讓中小企業的貸款審批過程變得非常困難。 為了使這個過程變得無縫，金融科技介入了。

什麼是金融科技貸款？

金融科技貸款是指使用 API 等金融技術來使貸款更快、更明智。 它還包括使用替代數據來源來權衡貸款風險以及連接各種數位平台以提高數據共享速度。

透過這種數位化，金融科技貸款機構可以更多地存取數據，並幫助為廣大中小型企業提供安全資本。

金融科技貸款如何運作？

數位科技工具在這裡發揮著巨大作用。 借助這些工具，金融科技貸方透過網站和行動應用程式在線上發放貸款。 金融科技貸款使用多種模型。 詳細資訊如下：

點對點借貸：

在金融科技業，點對點（P2P）借貸是指將機構或個人投資者與需要貸款的小型企業聯繫起來的數位平台。 透過避開傳統銀行，這種創意的貸款方式使小型企業更容易獲得資金。 小型企業透過建立貸款清單的方式在 P2P 平台上公開其貸款要求和條款。

在對這些上市公司進行評估後，投資者決定是否支持部分貸款。 更快地獲得融資、具有競爭力的利率和簡化的申請程序只是點對點貸款的一些好處。 信用記錄較短的企業可以使用它，因為它使用技術和數據分析來評估借款人的信用度。

不過，它並非沒有風險，因此投資者應分散其持有的資產，借款人應仔細審查條款和利率。 綜合考慮，點對點借貸已成為金融科技借貸場景的重要組成部分，促進金融包容性並幫助小型企業擴張。

投資者貸款：

針對小型企業的金融科技貸款包括投資者貸款，這是投資者使用線上借貸平台向小型企業提供資金的金融協議。 這些貸款是金融科技貸款生態系統的重要組成部分。 私人和機構投資者可以選擇為這些貸款提供資金，尋求資金的小公司可以使用這些線上平台來表達他們的需求。

透過允許投資者實現投資組合多元化，並透過支持部分小公司貸款來產生回報，金融科技貸款平台經常為投資者貸款提供便利。 這些貸款的條款、利率和風險水準可能會根據平台和小公司借款人的信用度而變化。

投資者貸款為雙方提供雙贏的局面：

投資者可能會獲得投資收入，而小型企業則可以獲得急需的資金。 儘管如此，投資者在參與小型企業金融科技貸款時應考慮任何投資所涉及的風險，包括違約的可能性。

抵押貸款：

針對小型企業的金融科技貸款包括抵押貸款，這是讓這些公司購買商業房地產或再融資的特定貸款。 由於金融科技貸款平台提高了小型企業的可及性和效率，抵押貸款融資行業經歷了轉型。 您可以利用這些抵押貸款購買辦公大樓、倉庫、零售店或製造設施以及其他類型的房地產。

金融科技抵押貸款機構利用數據分析和技術來加快申請和審批流程。 小型企業主可以在線上申請，這些網站經常提供有競爭力的貸款利率和及時的決策。

除了提供自動核保和線上文件提交等尖端功能外，金融科技貸款機構還可以幫助簡化通常困難且漫長的抵押貸款申請流程。

金融科技貸款對小型企業至關重要，因為它使它們能夠獲得抵押貸款，有助於它們的成長和擴張，並讓它們獲得在競爭激烈的市場中運作和繁榮所需的房地產。

商業貸款：

小型企業的金融科技融資提供商業貸款，這是一種專門用於滿足中小型組織（SME）融資需求的金融工具。 這些貸款是透過線上平台提供的。 金融科技貸款機構憑藉其便利、快速且技術先進的貸款解決方案徹底改變了傳統貸款格局。

這些貸款旨在幫助小型企業應對各種財務狀況，例如擴張、營運資金需求、購買設備、管理庫存等。 與傳統銀行相比，金融科技貸款平台簡化了申請流程，使企業主能夠在線上申請，審批週期更快。

有競爭力的貸款條款和利率是常見的，並且在信用評估過程中經常使用創造性的數據分析技術。

金融科技融資利用科技和數據，改善了那些可能難以透過傳統管道獲得貸款的小型企業的金融包容性。 由於金融科技商業貸款有助於這些企業發展、創造就業機會和經濟繁榮，因此它是中小企業金融領域的重要組成部分。

金融科技貸款與傳統貸款有何不同？

這兩個案例的最終結果都是一樣的，那就是為中小企業提供貸款。 然而，整個過程略有不同。

文件處理流程：

傳統貸款人使用實體文書和簽名，而金融科技則完全利用 API 等數位工具來收集資訊。

決策持續時間：

傳統貸方涉及大量文書工作，因此決策需要時間。 做出決定至少需要幾天或幾週的時間。 另一方面，金融科技公司則利用數位工具。 這使得貸款過程更快，並有助於在幾分鐘內做出決定。

完整的支援：

為了獲得傳統貸方的支持，公司必須透過電話或電子郵件與他們聯繫，也只能在工作時間內進行。 這會阻礙企業的營運時間，也會影響白天的其他流程。 對於金融科技貸款，數位管道可以提供完整的支援。 7*24小時服務，幫助企業解決疑問。

風險評估：

傳統貸款機構關注企業的信用評分來決定風險評估。 對於小型企業，他們通常使用工作歷史和付款週期來確定可信度。 就金融科技貸款機構而言，他們使用數百個數據點來確定風險、財務習慣、按時帳單支付和銀行餘額維護。

資金存入時間：

傳統貸方通常需要較長的資金信貸時間。 而金融科技貸款機構會在申請當天提供資金。

結論

金融科技貸款機構無疑改變了印度企業的金融格局。 該組織有效、以客戶為中心且技術先進的方法成功解決了傳統銀行系統的重大缺陷。

隨著金融科技的不斷發展和地位的不斷提升，Indifi財務團隊預計，金融科技在賦能企業、促進普惠金融、刺激印度商業生態系統經濟成長方面將發揮更重要的作用。